| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
19.4. "HOME BANKING" - БАНКІВСЬКА ОБСЛУГОВУВАННЯ КЛІЄНТІВ НА ДОМУ І НА ЇХ РОБОЧОМУ МІСЦІ | ||
|
На початку 80-х рр.. особливого напруження досягла боротьба західноєвропейських банків за пальму першості в наданні своїм клієнтам банківських послуг на дому. У листопаді 1982 р. будівельне товариство Nottingam Building Society спільно з Банком Шотландії і британської телефонною компанією British Telecom впровадило систему Homelink. яка почала функціонувати в середині 1983 Потім аналогічні системи стали створювати великі комерційні банки та інші кредитні інститути. Користувачі систем електронних банківських послуг вдома самостійно набувають необхідне обладнання, а банк консультує клієнтів з питань обладнання домашніх терміналів і придбання необхідного програмного забезпечення. Подібні системи дозволяють клієнту банку, використовуючи екран монітора або телевізора, персональний комп'ютер, підключитися по телекомунікаційних лініях зв'язку (телефон або відео) до банківського комп'ютера. У даному випадку банківські операції можуть здійснюватися 7 днів на тиждень цілодобово. Перед початком кожної операції власник рахунку використовує "ключ" в коді захисту від неправомірного підключення до системи. Користування даною системою дозволяє управляти поточним рахунком, внеском, розрахунками клієнта з бюджетом, рахунками платежів і заощаджень. Серед операцій, які виконуються при підключенні персонального комп'ютера до банківської комп'ютерної системи, виділимо наступні: отримання балансу рахунку на поточний день; ознайомлення з деталями інструкцій, правил, відповідно до яких можуть вноситися зміни, виправлення і т . д.; можливість замовити чекову книжку і звіт про рух коштів на рахунку за певний період часу; здійснення перерахувань по рахунках клієнтів; оплата послуг різних компаній (наприклад, випускають кредитні та інші пластикові картки, причому за допомогою комп'ютера вдома можна оплатити рахунки вперед); виконання операцій з цінними паперами та ін Касове обслуговування клієнтів на дому в ряді випадків не обмежується їх рахунками в національній валюті. Японські банки, наприклад, повідомляють своїм клієнтам відомості про стан їх рахунків, відкритих в Нью-Йорку, Лондоні і т.д. Таким чином, можна зробити висновок про те, що скільки-небудь серйозних обмежень на виконання операцій клієнтами банку в порядку само-обслуговування не виходячи з дому практично не існує. Клієнт банку може виконати будь-яку банківську операцію в будь-який час дня і ночі. (Банк здійснює наступний контроль.) В даний час, наприклад, у Франції прямий зв'язок з банком мають близько 300 тис. клієнтів. У США в кінці 80-х рр.. подібними послугами користувалися 33 тис. американців, а електронні програми здійснення таких послуг мав 41 банк. Сьогодні всі великі банки Америки пропонують своїм клієнтам обслуговування на дому. В останні роки в Росії комерційні банки також стали пропонувати своїм клієнтам електронні послуги з ведення банківських операцій вдома або в офісі. Клієнти - користувачі системи отримують в банку ключову дискету і пароль, після чого вони можуть скласти і переслати по модему платіжне доручення, підписавши його електронним підписом. У банку документ приймається, перевіряється, і за відсутності неполадок автоматично проводиться списання грошових коштів з рахунку клієнта. У Обчислювальний центр Банку Росії платіжне доручення передається не пізніше 17 годин поточного дня, а на ранок наступного дня гроші відправляться в РКЦ банку одержувача. Особливістю, наприклад, системи "Optimum Cash" (однієї з перших подібних систем на російському ринку) був той факт, що на відміну від багатьох вітчизняних систем "Клієнт-Банк" вона функціонувала в режимі реального часу, що дозволяло клієнтам виконати всі операції за один сеанс зв'язку. Користуючись електронними системами обслуговування клієнтів вдома або на їх робочому місці, споживач отримував доступ до інформаційних послуг, що надаються базою даних, і, в свою чергу, міг передавати повідомлення комп'ютера, базі даних або якому-небудь іншому термінального пристрою. Аналогічні послуги надають своїм клієнтам і комерційні банки, що працюють в тісному контакті з компаніями - розробниками новітнього програмного забезпечення та комп'ютерних систем. Наприклад, фірма "Програм Банк" здійснює установку і супровід системи автоматизації банківських операцій. Автоматизована система "Банк-Клієнт" - одна з новітніх розробок фірми "Програм Банк". Ця система працює з наступними типами документів: повідомлення учаснику (учасникам) системи; платіжне доручення в рублевому (валютному) форматі або у форматі SWIFT; відповідь на платіжне доручення; виписки по рахунку (рахунках) клієнта. Крім того, кожному банку - користувачеві системи надається можливість сформувати документи довільного виду. Система "Клієнт-Банк" дозволяє: передавати в банк платіжні документи; отримувати виписки з рахунків клієнтів; отримувати електронні копії платіжних документів із зарахування коштів на рахунки клієнтів; обмінюватися з банком електронними текстовими повідомленнями: отримувати довідкову інформацію (перелік виконуваних бан -ковских операцій, курси валют і т. д.); здійснювати імпорт (експорт) інформації з системою автоматизації підприємства-клієнта. Система "Клієнт-Банк" володіє багаторівневою системою захисту і забезпечує достовірність, збереження і конфіденційність інформації, що передається. Пропонуючи клієнтам скористатися послугами системи "Клієнт-Банк", банк консультує клієнтів з питань придбання необхідного обладнання. Зокрема, в даний час клієнтам рекомендується придбати: IBM PC / AT - сумісний комп'ютер; MS DOS версії 3.3 або вище, модем (Физтех-1200 або Hayes - сумісний з апаратним протоколом корекції помилок MNP5, V42 bis або вище). Крім того, банк гарантує технічну підтримку при установці системи і початковому навчанні персоналу; оновленні програмного забезпечення при появі нових версій системи; консультації та рекомендації при роботі Лсістемой по телефону. Для клієнта банку, фізичної або юридичної особи, найважливішим стримуючим моментом для вступу до числа користувачів подібних систем залишається плата за користування послугами системи. З позицій бізнесмена найважливішою перевагою цього виду електронних банківських послуг є можливість отримання будь-якої інформації в будь-який час доби поряд з використанням інших можливостей. Для банків щодо складно оцінити ефективність цих систем, по-перше, з точки зору скорочення витрат на утримання будівель, споруд, штату службовців, паперового документообігу тощо, по-друге, через можливі втрати в результаті швидкого перекладу клієнтами своїх грошових коштів з рахунків, не приносять відсотків, на дохідні рахунки. Серйозного аналізу вимагає також конкуренція з боку закордонних банків та інших фінансово-кредитних інститутів, що надають-аналогічні послуги з виконання банківських операцій вдома і в офісі. У майбутньому банківське обслуговування клієнтів вдома, поза всяких сумнівів, перетвориться в основну форму роздрібних банківських послуг - послуг населенню. Воно забезпечить об'єднання послуг, заснованих на використанні банкоматів, кредитних і платіжних карток, та послуг, що надаються відділеннями банків, в єдину систему банківських відеопослуг на дому. У недалекому майбутньому, на думку західних економістів, банківські установи очікують революційні зміни. Розвиток телекомунікацій та персональних комп'ютерів дозволить мільйонам службовців працювати вдома. Це вивільнить близько 4 млн місць в офісах, і, таким чином, зменшиться необхідність в адміністративних будівлях і службових приміщеннях. Будинок стане для службовця тим робочим місцем, куди буде збиратися і звідки буде передаватися вся необхідна для роботи інформація. Комп'ютери будуть встановлені і в машинах, щоб не втрачати ні хвилини робочого часу. Передбачається, що в результаті нововведень продуктивність праці підвищиться приблизно в 4 рази, знизяться накладні витрати компаній, різко зростуть їхні доходи і рентабельність. | ||
| « Попередня | Наступна » | |
|
| ||