| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
2.1 банківського регулювання і нагляду | ||
|
У сучасних умовах це регулювання зводиться насамперед до нагляду за операціями банків на користь стабільності всієї економіки. Банки повинні діяти так, щоб не збанкрутувати, щоб їхні клієнти не зазнали втрат і не почалася ланцюгова реакція, яка може завдати шкоди темпами зростання виробництва, зайнятості і економіці в цілому. Головна, стратегічна мета банківського нагляду - своєчасне реагування на порушення та негативні тенденції в діяльності банків для нормалізації, зміцнення їх фінансового становища і підтримки стабільності і надійності як кожного з них, так і банківської системи в цілому. Можна виділити кілька основних цілей банківського нагляду. По-перше, захист дрібних вкладників від поганого управління і шахрайства. По-друге, захист клієнтів від системного ризику. Останній полягає в тому, що банкрутство одного банку може призвести до банкрутства кількох банків і втрати довіри до всієї системи. По-третє, захист страхового фонду або власних фондів уряду від втрат в тих країнах, які мають національні системи страхування депозитів чи здійснюють інші заходи щодо захисту банківських вкладників. По-четверте, гарантування «здоров'я» банківського сектору, запобігання зосередження економічної потужності в небагатьох руках (антимонопольний нагляд), підвищення ефективності банківської справи та сприяння справедливому розподілу кредиту в економіці для сприяння економічному зростанню країни. Банківський нагляд необхідний і самим банкам. Він є важливим елементом забезпечення довіри вкладників і населення до фінансово-кредитної системи в цілому і до кредитних інститутів окремо. Нагляд також корисний тим банкам, які виступають в якості кредиторів на міжбанківському ринку. З урахуванням світового і російського досвіду можна назвати наступні принципи банківського нагляду. Універсальність і обов'язковість. Під нагляд повинні підпадати всі без винятку банки і кредитні організації, що працюють на території Російської Федерації, причому згоду на нагляд і виконання вимог наглядових органів має бути обов'язковою умовою не тільки для отримання банківської ліцензії, а й подальшої банківської діяльності. Поєднання превентивного (попереджувального) і наступного контролю. При цьому превентивний контроль слід розуміти у двох значеннях: перше, як контроль попередній, ще на стадії створення банку, по-друге, як контроль «дальновідящій », або профілактичний, застережливий поява і накопичення негативних явищ або тенденцій - коли банки вже сформовані і функціонують. Єдність вимог державних органів нагляду. До всіх банкам і кредитним організаціям мають пред'являтися однакові за визначеності і ступеня жорсткості вимоги (в межах виконання ними одних і тих же видів діяльності, операцій). Там же, де вимоги можуть або повинні бути диференційованими (наприклад, в частині економічних нормативів), повинні використовуватися ясні і стабільні правила такої диференціації. Принцип єдності вимог повинен поширюватися також на контроль з боку аудиторів і певною мірою - засновників. Єдність кількісного та якісного аспектів нагляду. Мова йде про необхідність відстеження не тільки формального дотримання «піднаглядними» тих чи інших правил, нормативів, вимог і вказівок, а й якісних характеристик розвитку банків (кредитних організацій) і всієї їх системи, проведення глибокої аналітичної роботи. При цьому особливої уваги потребують два напрямки. По-перше, формування національної (російської) банківської статистики, по-друге, контроль за динамікою показників ефективності роботи конкретних банків з метою виявлення виникаючих труднощів на ранній стадії. Повинна бути законодавчо прояснена відповідальність усіх сторін за недостовірність наданої інформації, передачу завідомо неправдивої або перекрученої інформації, за несанкціоновану її передачу стороннім особам, у тому числі за розкриття даних, отриманих органом нагляду, будь сторонньої організації. Обов'язковість виконання законних вимог усіх органів нагляду. Консолідований характер нагляду. Мається на увазі здійснення контролю фінансового положення ланок банківської системи на основі врахування операцій та угод всіх підрозділів (філій, відділень, дочірніх організацій). Поєднання державного, незалежного аудиторського та суспільного (з боку громадських об'єднань самих банків) контролю. Відкритість для широкого загалу. Відповідно до Федерального закону «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» Банк Росії є органом банківського регулювання та нагляду за діяльністю кредитних організацій. Він здійснює постійний нагляд за дотриманням кредитними організаціями банківського законодавства, нормативних актів Банку Росії, зокрема встановлених ними обов'язкових нормативів. Банк Росії не втручається в оперативну діяльність кредитних організацій, за винятком випадків, передбачених федеральними законами. Наглядові та регулюючі функції Банку Росії можуть здійснюватися ним безпосередньо або через створюваний при ньому орган банківського нагляду. Рішення про створення даного органу приймається Радою директорів. Банк Росії встановлює обов'язкові для кредитних організацій правила проведення банківських операцій, ведення бухгалтерського обліку, складання та подання бухгалтерської та статистичної звітності. Для здійснення своїх функцій Банк Росії відповідно до переліку, встановленого Радою директорів, має право запитувати і одержувати в кредитних організацій необхідну інформацію про їхню діяльність, вимагати роз'яснень з отриманої інформації. Для підготовки банківської та фінансової статистики, аналізу економічної ситуації Банк Росії має право запитувати і отримувати необхідну інформацію у федеральних органів виконавчої влади. Надійшли від кредитних організацій дані по конкретних операцій не підлягають розголошенню без згоди відповідної кредитної організації, за винятком випадків, передбачених федеральними законами. Банк Росії публікує зведену статистичну та аналітичну інформацію про банківську систему Російської Федерації. Для здійснення своїх функцій у сфері банківського нагляду і регулювання Банк Росії проводить перевірки кредитних організацій та їх філій, направляє їм обов'язкові для виконання приписи про усунення виявлених у їх діяльності порушень і застосовує санкції по відношенню до порушників. Перевірки можуть здійснюватися уповноваженими Радою директорів представниками Банку Росії і за його дорученням - аудиторськими фірмами. Уповноважені Радою директорів представники Банку Росії мають право отримувати та перевіряти звітність та інші документи кредитних організацій, при необхідності знімати копії з відповідних документів. Порядок проведення перевірок кредитних організацій, у тому числі визначення обов'язків кредитних організацій щодо сприяння у проведенні перевірок, визначається Радою директорів. У разі порушення кредитної організацією федеральних законів, нормативних актів та приписів Банку Росії, неподання інформації, надання неповної чи недостовірної інформації Банк Росії має право вимагати від кредитної організації усунення виявлених порушень, стягувати штраф у розмірі до однієї У разі невиконання у встановлений Банком Росії термін розпоряджень про усунення порушень, а також у разі, якщо ці порушення або здійснюються кредитною організацією операції створили реальну загрозу інтересам кредиторів (вкладників), Банк Росії має право: стягнути з кредитної організації штраф до 1% від розміру сплаченого статутного капіталу, але не більше 1% від мінімального розміру статутного капіталу; зажадати від кредитної організації: а) здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення кредитної організації, у тому числі зміни структури активів: б) заміни керівників кредитної організації; в) реорганізації кредитної організації; змінити для кредитної організації обов'язкові нормативи на строк до шести місяців; ввести заборону на здійснення кредитною організацією окремих банківських операцій, передбачених виданої ліцензії, на термін до одного року, а також на відкриття філій на строк до одного року; призначити тимчасову адміністрацію по управлінню кредитною організацією на строк до шести місяців. Порядок призначення та діяльності тимчасової адміністрації встановлюється федеральними законами і видаються відповідно до них нормативними актами Банку Росії. Банк Росії має право відкликати у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій з підстав, передбачених Федеральним законом «Про банки і банківську діяльність». Порядок відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій встановлюється нормативними актами Банку Росії. Банк Росії здійснює аналіз діяльності кредитних організацій з метою виявлення ситуацій, що загрожують законним інтересам кредиторів (вкладників), стабільності банківської системи в цілому. У разі виникнення таких ситуацій Банк Росії має право вживати заходів, зазначені вище, а також за рішенням Ради директорів здійснювати заходи щодо фінансового оздоровлення кредитних організацій. З метою захисту інтересів кредиторів (у тому числі вкладників) Банк Росії має право призначити в кредитну організацію, у якої відкликана ліцензія на здійснення банківських операцій, уповноваженого представника Банку Росії. Порядок діяльності уповноваженого представника Банку Росії встановлюється федеральними законами і видаються відповідно до них нормативними актами Банку Росії. У період діяльності уповноваженого представника Банку Росії кредитна організація має право здійснювати дозволені їй федеральними законами угоди лише за погодженням з уповноваженим представником Банку Росії в порядку, встановленому Федеральним законом «Про банки і банківську діяльність». З моменту створення ліквідаційної комісії (ліквідатора) або призначення арбітражним судом арбітражного керуючого діяльність уповноваженого представника Банку Росії припиняється. | ||
| « Попередня | Наступна » | |
|
| ||