| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
ФУНКЦІЇ БАНКУ РОСІЇ | ||
|
З питань своєї компетенції Банк Росії видає нормативні акти, обов'язкові для федеральних органів державної влади, органів суб'єктів Російської Федерації, органів місцевого самоврядування, а також юридичних і фізичних осіб. 50% прибутку Банку Росії після направлення її на збільшення ресурсів банку перераховується в дохід федерального бюджету. Банк Росії та його установи звільняються від сплати податків, зборів, мита та інших аналогічних платежів. Центральний банк володіє такими ресурсами, якими не в змозі володіти жоден комерційний банк. Це пояснюється тим, що він: | монопольно здійснює емісію готівки і організовує їх обіг; виступає кредитором останньої інстанції для комерційних банків, які отримують кредити в тих випадках , коли вичерпали або не мають можливості поповнити ресурси з інших джерел; від імені уряду управляє державним боргом, тобто розміщує, погашає і проводить інші операції з державними цінними паперами, емітованими урядом; поряд з комерційними банками проводить касове обслуговування бюджету, веде рахунки позабюджетних фондів, обслуговує представницькі та виконавчі органи влади, видає короткострокові позики уряду і місцевій владі; є «банком банків» , так як веде рахунки комерційних банків, пов'язані з міжбанківськими операціями і зберіганням резервів. Основне джерело ресурсів Центрального банку - гроші в обра-щении і кошти комерційних банків. Випуск грошей в обіг, тобто створення ресурсів шляхом їх емісії, здійснюється в процесі кредитування уряду і комерційних банків. Уряд отримує кредит у Центральному банку, представляючи свої зобов'язання. Емісія також проводиться для закупівлі золота та іноземної валюти. Центральний банк Росії створює свої ресурси двома методами: а) Гроші з балансових сховищ установ ЦБ РФ оприбутковуються на баланс, тобто переміщаються в оборотні каси. Звідси готівкові гроші йдуть в обіг. Видача грошей з оборотних кас проводиться в межах залишків на кореспондентських рахунках комерційних банків або рахунках інших клієнтів Центрального банку. У разі необхідності ці залишки можуть бути утворені за рахунок кредитів, що видаються системою Центрального банку. При цьому методі мова йде про готівкової-грошової, тобто банкнотного, емісії. Б) Про другому методі мова йде тоді, коли Центральний банк повели-чивает свої кредитні вкладення шляхом видачі позичок, що підвищують ос-татка на рахунках, тобто на депозитах. При цьому слід говорити про депозит-ної емісії. Депозитна емісія передує банкнотного, так як установи Центрального банку не можуть видати гроші з оборотної каси комерційному банку або іншій своєму клієнтові, якщо у них на рахунках немає відповідного депозиту у формі безготівкових грошей. Таким чином, емітуються Центральним банком гроші - створювані їм ресурси - в обох випадках носять кредитний характер, їх забезпеченням служать зобов'язання комерційних банків і прави-тва, а також золото та іноземна валюта. Спираючись на комерційні банки та інші структури фінансового ринку, не втручаючись в їх оперативну діяльність, Центральний банк виконує свої різноманітні функції. Найважливішою функцією Центрального банку, як зазначалося раніше, є розробка і здійснення спільно з Урядом Росії єдиної грошово-кредитної політики, спрямованої на захист і забезпечення стійкості рубля. Гроші виступають як еквівалент товарно-матеріальних цінностей і самі повинні мати матеріальні форми. Такими формами можуть бути: металеві монетиі паперові купюри; записи на банківських рахунках; записи на магнітних носіях, коли грошові залишки і переклади відображаються на комп'ютерних рахунках (електронні гроші). Щоб гроші виконали свою роль як засіб платежу та обігу, необхідно їх реальне присутність в одній з перерахованих форм. Отже, грошовий обіг являє собою обіг готівки і грошей в їх безготівковій формі. Для управління грошовим обігом Центральний банк РФ публікує і використовує в процесі грошового регулювання різні показники - грошові агрегати, прийняті в міжнародній практиці. Аналіз різних показників, що характеризують грошову масу, дозволяє Банку Росії приймати оптимальні рішення в процесі регулювання грошового обігу. Грошовий обіг регулюється Центральним банком у процесі здійснення кредитної політики, яка виражається в кредитній експансії або кредитної рестрикції. Кредитна експансія ЦБ РФ збільшує кредитні ресурси ком-мерческих банків, які в результаті видаваних кредитів підвищують загальну масу грошей в обігу. Кредитна рестрикція тягне за собою обмеження можливостей комерційних банків з видачі кредитів і тим самим по насиченню економіки грошима. Інструментами кредитної експансії або кредитної рестрикції є: офіційна облікова ставка Центрального банку; деякі неекономічні заходи. Офіційна облікова ставка - це відсотки по позиках, використовуваним Центральним банком при кредитуванні комерційних банків. Визначення розмірів облікової ставки - один з найбільш важливих аспектів кредитно-грошової політики, а зміна облікової ставки виступає показником змін в області кредитно-грошового регулювання. Розмір облікової ставки зазвичай залежить від рівня очікуваної інфляції і в той же час надає на інфляцію великий вплив. ЦБ РФ використовує відсоткову політику для на ринкові процентні ставки з метою зміцнення рубля. Банк Росії регулює загальний обсяг видаваних їм кредитів відповідно до прийнятих орієнтирами єдиної державної грошово-кредитної політики, використовуючи при цьому як інструмент облікову ставку. Підвищення офіційних ставок скорочує можливості комерційних чеських банків отримати ресурси для кредитування. Це впливає на скорочення грошової маси. Зниження офіційної облікової ставки діє у зворотному напрямку. Процентні ставки ЦБ РФ не обов'язкові для комерційних банків у сфері їх кредитних відносин з іншими клієнтами і з іншими банками. Проте рівень офіційної облікової ставки є для комерційних банків орієнтиром при проведенні кредитних операцій. У число основнихмер грошово-кредитного регулювання, здійснюваного Центральним банком РФ, входять наступні: | операції на відкритому ринку; рефінансування банків; валютне регулювання; управління готівкової грошової масою; резервування грошей комерційних банків шляхом депонування в ЦБ РФ. Операції на відкритому ринку. При здійсненні цих операцій Центральний банк не тільки реалізує напрямки своєї грошово-кредитної політики, а й сприяє комерційним банкам у підтримці на необхідному рівні їх ліквідності, тобто здатності виконувати в строк свої зобов'язання перед клієнтами - як юридичними, так і фізичними особами. Під операціями на відкритому ринку мається на увазі купівля-продаж Центральним банком державних цінних паперів. Рефінансування банків. Під рефінансуванням банків розумі-ється надання Центральним банком РФ кредиту комерційним банкам. Рефінансування здійснюється шляхом проведення кредитних аукціонів та надання ломбардного кредиту. Кредитні аукціони проводяться у формі задоволення аукціонних заявок комерційних банків з частотою і в строки, що визначаються ЦБ РФ виходячи із завдань грошово-кредитної політики. Ломбардний кредит - це форма рефінансування, при якій ЦБ РФ надає позики під заставу. Предметом застави виступають в першу чергу надійні цінні папери. Валютне регулювання. Виходячи з ролі валютного курсу та його впливу на грошовий обіг у країні ЦБ РФ здійснює валютне регулювання, організовує валютний контроль, встановлює і публікує курс рубля по відношенню до іноземних валют і регламентує порядок розрахунків з іноземними державами. Ефективною системою валютного регулювання є валютна інтервенція. Вона полягає в тому, що ЦБ РФ втручається в операції на валютному ринку з метою впливу на курс рубля шляхом купівлі або продажу іноземної валюти. Поряд з валютною інтервенцією ЦБ РФ вживає ряд адміністративних заходів, що дозволяють регулювати валютний курс, в напрямку, що відповідає зміцненню грошового обігу і підвищенню довіри у міждержавних відносинах. До таких заходів, зокрема, належать: рішення про обов'язковий продаж частини експортної виручки. Цю продаж здійснюють на валютних біржах експортери через уповноважені комерційні банки; лімітування операцій комерційних банків з купівлі-продажу іноземної валюти на валютному ринку. Для цього банкам, що мають валютну ліцензію, встановлюється «відкрита» по-зиція. Вона визначається для банку як різниця між вимогами та зобов'язаннями в іноземних валютах; розробка ЦБ РФ спільно з Російським Митним Комітетом системи заходів економічного та адміністративного впливу на експортерів та імпортерів - валютного контролю. Управління готівкової грошової масою (агрегатом МО). Воно являє собою регулювання обігу готівки, емісію, організацію їх обігу та вилучення з обігу, здійснювані Центральним банком РФ. Резервування грошей комерційних банків. Розмір резервнихтребо-ваний по депонуванню комерційними банками ресурсів установлюється в процентному відношенні до загальної суми грошових коштів, залучених банком. При закритті комерційного банку зарезерві-рова суми йому повертаються. Банківський нагляд і регулювання. Банк Росії є органом банківського регулювання та нагляду за діяльністю банків. Він здійснює постійний нагляд за дотриманням банками законодавства, нормативних актів Банку Росії, зокрема - встановлених ними обов'язкових нормативів. Головна мета банківського регулювання і нагляду - підтримка стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів. Банк Росії встановлює обов'язкові для комерційних банків правила: проведення банківських операцій, ведення бухгалтерського обліку, складання та подання бухгалтерської та статистичної звітності. Для здійснення своїх функцій Банк Росії має право запитувати і отримувати у банків необхідну інформацію про їх діяльність, вимагати роз'яснень з отриманої інформації. Банк Росії: реєструє комерційні банки в Книзі державної ре-єстрації кредитних організацій; видає банкам ліцензії на здійснення банківських операцій та відкликає їх; запитує інформацію про фінансове становище і ділової репутації учасників (акціонерів) банку у разі придбання ними більше 20% часток (акцій) кредитної організації; має право відмовити у згоді на вчинення угоди купівлі-продажу понад 20% часток (акцій) банку при встановленні незадовільного фінансового становища набувачів часток (акцій). Банк Росії з метою забезпечення надійності та стійкості комерційних банків встановлює обов'язкові нормативи: норматив достатності власного капіталу банку (Н1); норматив миттєвої ліквідності банку (Н2); норматив поточної ліквідності банку (НЗ); норматив довгострокової ліквідності банку (Н4); норматив загальної ліквідності банку (Н5); норматив максимального розміру ризику банку на одного позичальника або групу пов'язаних позичальників (Нб); норматив максимальних розмірів великих кредитних ризиків (Н7); норматив максимального розміру ризику банку на одного кредитора (вкладника) або групу пов'язаних кредиторів (вкладників) (Н8); норматив максимального розміру ризику банку на одного позичальника-акціонера (учасника) (Н9); норматив розміру сукупного кредитування акціонерів (учасників) банку (Н9.1); норматив максимального розміру зобов'язань одного інсайдера перед банком (НЮ); норматив розміру сукупних зобов'язань інсайдерів перед банком (Н10.1); норматив залучених грошових вкладів (депозитів) населення (НИ); норматив розміру зобов'язань банку перед нерезидентами (НДЛ); норматив використання власного капіталу банку для придбання акцій інших юридичних осіб (Н12); норматив ризику власних вексельних зобов'язань банку (Н13); норматив ліквідності за операціями банку з цінними паперами (Н14). Охарактеризуємо ряд нормативів. Нормативи іквідност і комерційних банків визначаються як: співвідношення між активами і пасивами з урахуванням термінів, сум і типів активів і пасивів та інших факторів; співвідношення ліквідних активів (готівкові грошові кошти, вимоги до запитання, короткострокові цінні папери, інші легко реалізовані активи) і сумарних активів. Норматив достатності капіталу визначається як граничне співвідношення загальної суми власних коштів кредитної організації та суми її активів, зважених за рівнем ризику. Максимальний розмір привлеченныхденежныхвкладов (депозитів) громадян визначається як граничне співвідношення загальної суми грошових вкладів (депозитів) громадян, і величини власних коштів (капіталу) банку. Максимальний розмір кредитів, гарантійі поручительств, перед залишених банком своїм учасникам (акціонерам), визначається у відсотках від власних коштів банку і не може перевищувати 20%. Крім того, Банк Росії встановлює методики визначення власних коштів, активів, пасивів і розмірів ризику за активами для кожного з нормативів з урахуванням міжнародних стандартів і консультацій з банками, банківськими асоціаціями та спілками. Для здійснення своїх функцій у сфері банківського нагляду і регулювання Банк Росії: проводить перевірки кредитних організацій та їх філій; направляє їм обов'язкові для виконання приписи про усунення виявлених у їх діяльності порушень; застосовує санкції по відношенню до порушників. Особливістю Банку Росії є те, що, з одного боку, він є органом державного управління спеціальної компетенції щодо здійснення управління грошово-кредитною системою країни, а з іншого боку, - юридичною особою, яке може вести підприємницьку діяльність. Повноваження Центрального банку Російської Федерації, спрямовані на підприємницьку діяльність, встановлені в Законі «Про Центральний банк РФ (Банк Росії)», і відповідно до них Банк Росії має право надавати кредити на строк не більше одного року під забезпечення цінними паперами та іншими активами; купувати і продавати чеки і переказні векселі, а також державні цінні папери та облігації; видавати гарантії і поручительства. Бауку Росії може здійснювати операції з обслуговування представницьких і виконавчих органів державної влади, органів місцевого самоврядування, їх установ і організацій, державних позабюджетних фондів, військових частин, військовослужбовців, службовців Банку Росії. Банк Росії має право обслуговувати клієнтів, які не є кредитними організаціями, в регіонах, де відсутні кредитні організації. Поряд з великими повноваженнями для Центрального банку РФ су-суспільством ряд законодавчо визначених заборон. Так, Банк Росії не має права, за винятком особливо обумовлених випадків: здійснювати банківські операції з юридичними особами, які не мають ліцензії на проведення банківських операцій, та фізичними особами; купувати частки (акції) кредитних організацій; здійснювати операції з нерухомістю, за винятком випадків, пов'язаних із забезпеченням діяльності Банку Росії, його підприємств, установ і організацій; займатися торгової та виробничої діяльністю; пролонгувати надані кредити. | ||
| « Попередня | Наступна » | |
|
| ||