| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
1.1. ПОХОДЖЕННЯ І СУТНІСТЬ БАНКІВ | ||
|
Розкладання феодального ладу, розвиток міст, торгівлі та ремесел зумовило активізацію товарно-грошових операцій і сформувало потребу в посередниках, які могли мінімізувати ризики операцій з грошима. Середньовічні міняльні контори стали попередниками бан-ков, а міняйли - попередниками банкірів; вони приймали грошові вклади у купців на зберігання і спеціалізувалися на обміні грошей різних міст і країн. З часом міняйли стали використовувати ці вклади, а також власні грошові кошти для видачі позичок і отримання відсотків, що означало перетворення міняв в банкірів. Одним з перших банків в сучасному розумінні цього терміна став заснований в 1407 р. Банк Генуї. У Західній Європі перехід до кредитних банкірським будинкам і комерційним банкам стався в другій половині XVII в., В США історія банківської справи починається з другої половини XVIII в. Найперша спроба створення комерційного банку в Росії була зроблена в м. Пскові воєводою Опанасом Ордин-Нащокіним, але ця ідея не була схвалена центральним урядом. В1729-1733 рр.. перші банківські операції в Росії стала здійснювати Монетна контора, а перший комерційний банк - Банк для поправлення при Санкт-Петербурзькому порту комерції та купецтва - з'явився в 1754 р. Термін «комерційний банк» виник на ранніх етапах розвитку банківської справи, коли банки обслуговували переважно торгівлю (commerce), товарообмінні операції і платежі. Основною клієнтурою були торговці, купці (звідси і назва «комерційний банк»). Банки кредитували транспортування, зберігання та інші операції, пов'язані з товарним обміном. Таким чином, термін «комерційний» у назві банку втратив первинний сенс. Сьогодні він позначає «діловий» характер бан-ка, його орієнтованість на обслуговування всіх видів господарських агентів незалежно від їх роду діяльності. Сучасний комерційний банк - це організація, створена для залучення грошових коштів і розміщення їх від свого імені на умовах повернення, платності і терміновості. Основне призначення банку - посередництво в переміщенні грошових коштів від кредиторів до позичальників і від продавців до покупців. Поряд з банками переміщення грошових коштів на ринках здійснюють і інші фінансові установи: інвестиційні фонди, страхові компанії, біржі, брокерські, дилерські фірми і т.д. Але банки як суб'єкти фінансової системи мають дві суттєві ознаки, що відрізняють їх від всіх інших суб'єктів. По-перше, для банків характерний подвійний обмін борговими зобов'язаннями: вони розміщують свої власні боргові зобов'язання (депозитні і ощадні сертифікати, облігації, векселі), а мобілізовані таким чином кошти розміщують в боргові зобов'язання і цінні папери , випущені іншими. По-друге, банки відрізняє прийняття на себе безумовних зобов'язань з фіксованою сумою боргу перед юридичними і фізичними особами. Цим банки відрізняються від різних інвестиційних фондів, які всі ризики, пов'язані зі зміною вартості їх активів і пасивів, розподіляють серед своїх акціонерів. За російським законодавством, банк відрізняється від усіх інших фінансових посередників тим, що тільки він має виключне право здійснювати в сукупності наступні банківські операції: залучення у вклади грошових коштів фізичних та юридичних осіб; розміщення залучених грошових коштів юридичних і фізичних осіб від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості; відкриття і ведення банківських рахунків фізичних і юридичних осіб. Але не різноманіття послуг, що надаються банками, пояснює їх роль в сучасній економіці. Виключне значення банків визначається насамперед тим, що вони можуть: утворювати платіжні засоби; випускати платіжні кошти в оборот; здійснювати вилучення платіжних коштів з обороту. Банки створюють нові гроші у вигляді кредитів. Випуск їх в оборот здійснюється у вигляді запису на рахунок клієнта суми кредитних грошей. Вилучення з обігу здійснюється в процесі погашення кредиту позичальником. Таким чином, банки можуть впливати на розвиток галузей і сфер економіки, кредитуючи цей розвиток. По-друге, зростання ролі банків в економічному житті суспільства пов'язане зі зміною речової форми грошей, а саме широким використанням безготівкових коштів і розрахунків. Платіжним агентом за безготівковими розрахунками є банк. Де-ніжні розрахунки в економіці здійснюються у формі руху на-особистих грошей і грошей у безготівковій формі. Готівкові гроші фізичні та юридичні особи можуть зберігати в обраному ними сховище, а платежі можуть здійснюватися ними в міру необхідності. Безготівкові гроші можуть зберігатися тільки в банках на рахунках юридичних осіб. Банки зараховують надходять на ці рахунки суми, виконують розпорядження підприємств про їх перерахування і видачу з рахунків, а також проводять інші банківські операції, передбачені банківськими правилами і договорами. Безготівкові розрахунки все ширше вторгаються і в сферу грошових від-носіння фізичних осіб. Зарахування доходів на банківські рахунки, ис-користування чеків, пластикових карт для розрахунків розширює залежність фізичних осіб від банків, роблячи банки кровоносною системою ринкової економіки. Основні форми безготівкових розрахунків, прийняті в російській практиці, це: платіжні доручення; акредитиви; чеки; інкасо; пластикові карти. | ||
| « Попередня | Наступна » | |
|
| ||