| Головна |
| « Попередня | ||
СЛОВНИК ТЕРМІНІВ | ||
|
Аваль - поручительство, за яким аваліст (особа, яка вчиняє аваль, у тому числі банк) приймає на себе; відповідальність перед кредитором за виконання зобов'язань позичальником, якому він дає це порука . Акредитив - доручення банку про виплату певної суми фізичній або юридичній особі при виконанні зазначених в акредитивній листі умов. Активні опере! р {і байка - операції з розміщення залучених і власних коштів, банку з метою отримання доходу. Акції - цінні папери, випущені акціонерними товариствами та дають право їх власникам на отримання певного-доходу (дивіденду) з прибутків цих товариств. Акціонерний капітал банку - величина номінальної вартості всіх обертаються акцій банку. Б Банки взаємно-ощадні - спеціалізовані кредитні установи, що приймають ощадні вклади і інвестують їх в заставні під нерухомість та цінні папери, а також надають комерційні та споживчі позики. Банки-кореспонденти - банки, пов'язані між собою системою міжбанківських розрахунків (депозитів). Банки спеціалізовані - банки, призначені для кредитування певних , відносно вузьких сфер економіки, наприклад зовнішньої торгівлі. Банки універсального типу - кредитні установи, що здійснюють всі основні види банківських операцій, у тому числі: кредитні, фондові, депозитні, довірчі та інші (крім емісії банкнот). Банківська холдингова група - банк, незалежно від її організаційно-но-правової форми, до складу якого входять контрольні пакети акцій інших банків, які отримують статус так званих "дочірніх банків". Банківський акцепт - 1) згода банку на оплату платіжних документів, форма гарантії їх оплати, яка оформляється у вигляді відповідного підпису банку-акцептанта; 2} векселя, гарантовані (акцептовані) банком або траст-компанією з терміном оплати від одного до шести місяців. Банкомат - пристрій для зберігання та автоматизованої видачі готівки. В Речове право - розділ цивільного права, сукупність правових норм, що регулюють такі майнові відносини, в яких власник права може здійснювати свої права на майно (річ), не потребуючи позитивних діях інших осіб. Вексель - письмове боргове зобов'язання встановленої законом форми, що видається позичальником (векселедавцем) кредитору (векселедержателю), яке надає останньому право вимагати від позичальника сплати до певного терміну суми грошей, зазначеної у векселі. Вклад до запитання - кошти, які можуть бути використані для фінансування поточних витрат. Вторинні резерви - ліквідні активи, які банк створює і зберігає понад суму обов'язкових резервів. Г Державні короткострокові бескупонние облігації (ДКО) - державні цінні папери, що випускаються на срокЗ, 6, 12 і більше місяців в основному для покриття дефіциту федерального бюджету та інших операцій і розміщуються переважно серед юридичних осіб та іноземних інвесторів. Державний кредит - сукупність кредитних відносин, що складаються між державою, з одного боку, фізичними та юридичними особами - з іншого боку . д Грошова система - система, що включає в себе грошову одиницю, порядок емісії готівки, організацію та регулювання грошового обігу. Грошовий агрегат - специфічна угруповання активів за рівнем їх ліквідності, службовців альтернативними вимірювачами грошової маси. Депозит до запитання - грошові кошти, що зберігаються в банку на пасивних (активно-пасивних) рахунках протягом не встановленої банком терміну. Депозитно-чекова емісія - емісія чеків комерційними банками на основі активно-пасивних операцій. Депозитний сертифікат - письмове свідоцтво кредитної установи про депонування грошових коштів, яке засвідчує право юридичної особи на отримання після закінчення встановленого строку депозиту і відсотків по ньому; може бути переданий іншій юридичній особі. Депозити - це грошові кошти або цінні папери, віддані на зберігання в банки на заздалегідь обговорених умовах. Дефлятор ВВП ~ один з індексів зростання цін, який використовується як показник реального ВВП, тобто в незмінних цінах. Диверсифікація - наявність у портфелі банку багатьох видів цінних паперів з різним ступенем ризику - прибутковістю і ліквідністю. Мета диверсифікації - утримати ризик портфеля інвестицій в межах виробленої банком інвестиційної політики. Дивіденд - частина загальної суми чистого прибутку акціонерного товариства, що розподіляється між акціонерами відповідно до кількості наявних у них акцій. Дисконт - відсоток, який банк утримує при обліку або купівлі век-селів. Дисконтована позика - позика, номінальна величина якої менше величини, фактично передається позичальнику банком в момент видачі позики. Різниця між номінальною величиною позики і сумою, переданої позичальникові, утримується з позичальника в момент видачі позики авансом і являє собою форму позичкового відсотка (див. Дисконт). Прибутковість банку - процентне відношення суми витягнутих доходів (прибутку) за звітний період до суми активів банку того ж звітного періоду. Е Еврочеки - чеки, що приймаються до оплати в будь-який з країн-учасниць європейської банківської системи "Еврочек", Ж жирорасчетов - різновид безготівкових розрахунків, проведених банками і ощадними касами країн шляхом перерахування сум з одного рахунку на інший. "Житловий" вклад - вклад, який дає вкладникові можливість накопичення початкового внеску на придбання квартири. 3 Закладний лист, - боргове зобов'язання банку перед його держателем, забезпечене іпотекою та іпотечним боргом. Заставне право - право, за яким претензії заставодержателя при невиконанні боржником зобов'язання задовольняються з вартості закладеного майна в першу чергу. "Золоте банківське правило" - розмір і терміни фінансових вимог банку за активами повинні відповідати величині і термінам його зобов'язань за пасивами. "Золоте правило інвестиційної політики "- дохід від вкладень у цінні папери завжди прямо пропорційний ризику, на який готовий йти інвестор заради одержання бажаного доходу. І Інвестиції в цінні папери - операції банку з розміщення його коштів у цінні папери інших емітентів (держави, акцій підприємств і організацій, інвестиційних фондів та ін.) Інвестиційна політика банку - інвестиційна діяльність банку (його керівництва), заснована на активних операціях з цінними паперами і спрямована на забезпечення прибутковості та ліквідності банківських активів при мінімальному ризику даного виду банківських операцій. Інномат - пристрій, призначений для обробки великої кількості банкнот при банківських операціях. Індосамент - передавальний підпис на цінному папері , векселі, чеку, коносаменті і т.п., що засвідчує перехід прав за цим документом кдругому особі. Іпотека - здача нерухомості, землі в заставу для отримання кредитної позики під заставу (див. Закладний лист). К Касові операції - операції з прийому та видачі готівкових грошей. Кліринг - система безготівкових розрахунків за товари, цінні папери та послуги, заснована на заліку взаімнихтребованій і зобов'язань. Комерційний банк (акціонерний, кооперативний, приватний) - кредитна підприємницька організація (структурна ланка банківської системи), яка, реалізуючи свої функції через операції і види послуг, забезпечує вилучення зі своєї діяльності отримання доходів (прибутку). Комерційний кредит-кредит, що надається господарськими власниками у вигляді надання відстрочки платежу продавцем товару покупцеві. Як правило, відстрочка платежу за комерційним кредитом оформляється векселем. Конвертованість валют - здатність однієї валюти обмінюватися на іншу валюту. Консалтинг - діяльність спеціальних компаній з консультування виробників, продавців, покупців в області експертної, технічної та економічної діяльності. Контокорентний рахунок - єдиний рахунок, на якому враховуються всі операції банку клієнтами. Кредитна лінія - надання банком у майбутньому позичальникові позик в розмірах, що не перевищують обумовлені заздалегідь межі (ліміти), без яких би то не було спеціальних переговорів і укладення договорів. Кредитні операції - операції банку з надання позичальнику коштів у позику на умовах терміновості, зворотності і сплати відсотка. Кредитні спілки - ощадні установи кооперативного типу, організовувані з професійного і виробничому ознаками. Вони акумулюють ресурси за рахунок продажів і пайових акцій і надають в основному дрібні позики членам організації. Кредитний ризик - ризик того, що позичальник не сплатить за позикою. Купон - відрізний талон цінного паперу (акції, облігації), що дає його власнику право отримати у встановлений час певний дохід у вигляді процентів або дивідендів, л Лізинг - особлива форма фінансування вкладень на придбання обладнання, яке далі буде надано в оренду. Ліквідність банку - показник стійкості банку, оцінюється по ліквідності балансу, коли кошти по активу за рахунок їх швидкого перетворення в готівку або засобу платежу можуть погасити термінові зобов'язання по пасиву. Ломбардна ставка - відсоток, який банк утримує при заставі векселя. "Лоро"-рахунки - рахунки, відкриті банком для банків-кореспондентів, на які внесені певні суми, одержувані або видаються за їх дорученням. М Маржа - різниця між відсотками, отриманими банком за кредит і виплаченими по депозитами (вкладами). Маркетинг банківський - процес визначення бажань клієнтів банківських послуг та спрямування цих послуг для всебічного задоволення попиту на них. Міжбанківські позики (залучені) - кошти, що залучаються банком для поповнення кредитних ресурсів. Hay-рахунок (New-account) - чековий депозит, по якій виплачується процентний дохід. Н Нерозподілений прибуток - частина, що залишилася доходів банку після виплати дивідендів і відрахувань у резервний фонд (резервний капітал). Номерний вклад - вклад, що відкривається для солідних клієнтів анонімно. Норма прибутку банку (прибутковість) - балансовий прибуток банку, поділена на величину власних коштів (капіталу), виражена у відсотках. Норма позичкового відсотка - відношення річного доходу банку, подученний на позичковий капітал, до суми наданого кредиту, помножене на сто. "Ностро"-рахунок-рахунок, що відкривається банком у свого банку-кореспондента, який використовується для взаємних платежів . О Забезпеченість кредиту - види і форми гарантованих зобов'язань позичальника перед кредитором (банком) з відшкодування суми позикових коштів (кредиту) у випадках їх можливого неповернення позичальником. Облігації державних банків - коротко-і довго строкові цінні папери, що випускаються Міністерством фінансів РФ з метою залучення коштів інвесторів і для виконання державою своїх функцій. Облігації ощадного банку - державні цінні папери, що випускаються з метою залучення коштів інвесторів, але призначені в основному для розміщення серед населення. Облігації федерального займи - державні цінні папери, що випускаються з метою залучення коштів інвесторів, виплата доходу за якими здійснюється за купонами. "Освітній" вклаМна першокласника, шкільний та ін.) - призначений для накопичення коштів для оплати навчання. Обов'язкові резерви банку - частка (у відсотках) банківських депозитів, які повинні міститися у формі резервів на кореспондентських рахунках в Центральному банку. Операції Центрального банку на відкритому ринку - купівля-продаж Центральним банком державних цінних паперів, опосередкована через дилерську мережу і має на меті контролю (управління) сформованої економічної ситуації в країні, Овердрафт-негативний залишок на поточному рахунку, що набуває форму позики (кредиту). Опціон - угода, що надає однієї зі сторін у біржовій або валютній угоді право вибору між альтернативними умовами договору, Офшорні центри - світові фінансові центри, в яких окремі види міжнародних валютних і кредитних операцій звільнені від валютного контролю та місцевого оподаткування. П Пасивні операції банку - операції із залучення грошових коштів з метою утворення банківських ресурсів; реалізація пасивних операцій пов'язана для банку з його витратами з виплати відсотків вкладникам. Пенсійний внесок - внесок, який відкривається клієнтом для зарахування щомісячної пенсії будь-якого виду. Перекладний вексель (тратта) - письмове розпорядження однієї особи (векселедавця) іншій особі (платнику) про виплату на вимогу або на певну дату зазначеної у векселі суми грошей третій особі (бенефіціару) або пред'явнику даного векселя. Плаваючий валютний курс - курс, який не регулюється Центральним банком, а залежить від попиту та пропозиції на валюту. Платоспроможність банку - здатність банку в належні терміни і в повній сумі відповідати за своїми борговими зобов'язаннями, Платіжний баланс - співвідношення платежів, здійснених країною за кордон, і надходжень, отриманих з-за кордону, за певний період (рік, квартал, місяць). "Погане борги" - борги, ймовірність повернення яких мінімальна, які покриваються спеціально створюваними резервами. Портфельне управління - управління активами і пасивами, банку, що ставить за збалансоване досягнення цілей прибутковості, платоспроможності та ліквідності одночасно. Споживчий кредит - кредит, що надається банком населенню з метою придбання дорогих предметів споживання, поліпшення житлових умови і т.д. Розрахунково-касові операції ~ операції з обслуговування рахунків юридичних яєць, що відкриваються в банку. Регіональні кредитні інститути - кредитні установи, як банківські, так і не банківські, що використовують фінансові ресурси в межах регіону. Резервний капітал (фонд) банку - кошти, утворені за рахунок відрахувань від прибутку і призначені для покриття можливих збитків по операції банку, наприклад, не погашених позичальниками позик та ін Розмір встановлюється зборами акціонерів. Рентний внесок - строковий вклад, який дає вкладникові можливість регулярного отримання доходу протягом строку дії вкладу. "Репо" (одноденні угоди про зворотний викуп) - короткострокові ліквідні активи, які становлять договори про згоду фірми чи приватної особи придбати у банку цінні папери, щоб перепродати їх на наступний день за заздалегідь обумовленою ціною. Рефінансування - обмін цінних паперів з вичерпаним терміном погашення на нові види цінних паперів. З Ощадний банк - кредитно-фінансова установа, призначена для акумуляції заощаджень населення і засобів підприємств та їх ефективного розміщення з метою отримання прибутку. Ощадний вклад -. Вклад., Призначений для послідовного накопичення коштів населення для великих покупок. Ощадний сертифікат - письмове свідоцтво кредитної установи про депонування грошових коштів, яке засвідчує право вкладника (фізичної особи) на отримання після закінчення встановленого строку депозиту і відсотків по ньому. Ощадні каси (жіроцентри) - установи кооперативного типу, поширені у ФРН, власниками їх є міста і райони. Вони акумулюють кошти їх жителів у формі вкладів. Свіфт - суспільство міжнародних міжбанківських телекомунікацій - система електронної передачі інформації по міжнародних розрахунках. Власні кошти (капітал) банку - сума статутного капіталу, резервних фондів банку і нерозподіленого прибутку, зменшена на витрати капітального характеру, допущені збитки, викуплені власні акції і дебіторську заборгованість тривалістю понад 30 днів. Спеціальні права запозичення (СДР) - у Міжнародному валютному фонді емітуються їм міжнародні резервні і платіжні засоби, призначені для регулювання сальдо платіжних балансів, для поповнення офіційних резервів і розрахунків з МВФ, порівняння вартості національних валют. Позиково-ощадні асоціації - кредитні установи, що формують свої ресурси за рахунок ощадних вкладів і банківських кредитів і розміщують їх в іпотечні позики. Позичковий відсоток - ціна кредитних коштів на ринку позикових капіталів за їх споживчі властивості приносити користувачеві кредитом (позичальникові) дохід (прибуток). Строковий депозит-грошові кошти, що зберігаються на рахунках у банку протягом певного терміну, який встановлюється при відкритті рахунків. Строковий вклад - вклад, за яким встановлюється визначений строк зберігання. Будівельні ощадкаси - спеціалізовані кредитні установи, що розміщують свої кошти шляхом видачі позик на будівництво під низькі і тверді відсотки, а також сприяють фінансуванню житлового будівництва (підтримують будівництво власних будинків та створення особистого капіталу широких верств населення), т Тендер - 1) письмову пропозицію, заяву, оферта; 2) заяву про підписку на цінні папери, торги; 3) засіб пропозиції облігацій або казначейських векселів на ринку; 4} міжнародний торг. Трансферт - переказ іноземної валюти або золота з однієї країни в іншу. Трастові (довірчі) операції - операції, пов'язані з відносинами за дорученням: управління спадщиною, виконання операцій за дорученням і в зв'язку з опікою, агентські послуги. У Універсальний рахунок - рахунок, який поєднує різні існуючі на даний момент в банку види вкладів та операції з ним в теньговом і валютному вираженні. Керовані пасиви - певні джерела грошових коштів, які банк в змозі залучити самостійно шляхом пропозиції більш високої норми відсотка; до їх числа входять вклади, депозитні сертифікати, міжбанківські кредити, позики в евродолларах, позичкові кошти Центрального банку. Умовний внесок - різновид вкладу до запитання, набирає чинності після виконання певних умов. Статутний капітал банку - законодавчо встановлюється Центральним банком мінімальна величина первинного капіталу, достатня для відкриття (реєстрації) банку як юридичної особи банківсько-кредитної системи. Облікова ставка - норма відсотка, що стягується Центральним банком при пре-доставлених позик комерційним банкам. Ф Факторинг - різновид торгово-комісійних операцій, поєднаних з кредитуванням оборотного капіталу клієнта. Фінансово-промислова група - група підприємств, установ, кредитних організацій (включаючи банки) та інвестиційних інститутів, що об'єднали свої капітали в добровільному порядку або консолідували пакети своїх акцій. Фінансовий (банківський) вексель - вексель, що має депозитну основу, основне призначення якого - залучення банком коштів. Форфейтинг - кредитування зовнішньоекономічних операцій у формі купівлі в експортера векселів, акцептованих імпортером. Ф'ючерс - терміновий контракт, термінова угода. X Хеджування - операція зі страхування від ризику зміни вартості цінних паперів шляхом укладення учасником ринку двох протилежних угод, в одній з яких він виграє від зміни їх вартості, в іншій - програє, зводячи, таким чином, фінансові ризики до мінімуму за рахунок взаємного погашення виграшу і програшу. Холдинг-компанія - корпорація або компанія, контролююча одну або кілька компаній за допомогою їхніх акцій, якими вона володіє. ц Цільовий внесок - внесок, конкретний напрям або умова використання якого обговорюються заздалегідь (на стадії відкриття вкладу) або відкриття якого є умовою для вчинення інших правочинів (наприклад, отримання кредиту). Цінний папір - документ майнового змісту, з яким яке-або право пов'язане так, що воно без цього документа не може бути ні здійснено, ні передано іншій особі, ч Чек - вид цінного паперу, грошовий документ суворо встановленої форми, що містить наказ власника рахунку (чекодавця) про виплату певній особі або пред'явнику чека (чекодержателю) зазначеної в ньому суми. Э Емісія - випуск і обіг паперових грошей і цінних паперів. Емітент - юридична особа, яка здійснює емісію (випуск в обіг) цінних паперів. | ||
| « Попередня | ||
|
| ||