| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
10.5.4. Інші форми забезпечення повернення кредиту | ||
|
Ринкова економіка створила реальні передумови для виник-нення нових добровільних страхових послуг, зокрема страхування відповідальності за непогашення кредиту. Ця угода вигідна для всіх трьох її учасників: позичальник зберігає ділову репутацію; банк отримує гарантію повернення своїх ресурсів, а страхова компанія - винагорода за послугу. Договір страхування відповідальності за непогашення кредиту укладається між підприємством-позичальником (страхувальником) та страховою організацією (страховиком). Договір вважається укладеним при внесенні страхувальником страхового внеску (страхової премії). Вона може вноситися відразу або в розстрочку. Розмір страхової плати залежить від страхової суми і тарифу страховика. Страхова сума визначається сторонами на їх розсуд. Як правило, страховик бере на себе відповідальність за погашення в розмірі 50-90% від суми неповерненого кредиту (і відсотків по ньому). При низькому відсотку відповідальності страховика банки вправі вимагати від позичальника надання додаткових форм забезпе-чення. Застава депозитних вкладів (у тому числі в іноземній валюті) - гарантована форма забезпечення повернення кредиту. Угода супроводжується договором, відповідно до якого право вимоги повернення грошей по депозиту позичальника переходить до банку-кредито-ру. У цьому випадку видаткові операції за депозитними рахунками припиняються на термін дії договору. Для зниження ризику угоди банк вимагає від позичальника надання списку дебіторів і копій розрахункових документів, що свідчать про відвантаження продукції позичальником, виконанні ними робіт чи наданні послуг дебіторам. Дана інформація не зменшує великого ризику, який супроводжує передачу права власності. Забезпечення зобов'язань банку багато в чому залежить від чесності заемші ка. Практика роботи дванадцяти комерційних банків показує таку структуру форм забезпечення повернення позичок,%: 1999 2000 Кредитні вкладення , всього 100 100 У тому числі видані під: заставу нерухомості 15 18 заставу іншого майна 41 49 порука 20 16 гарантію 4 серпня змішане забезпечення 12 жовтня інше забезпечення 3 3 без забезпечення I - Як видно, заставу майна займає провідне місце в формах забезпечення повернення позичок. За деякими банкам його дол Я досягає 80%, особливо за кредитами юридичним особам. Змішане забезпечення характерно для позичок 4-ї групи ризику. Наявність різних форм забезпечення повернення кредиту дозволяє вибирати їх у конкретних випадках, виходячи з різних критеріїв: виду забезпечення, його ліквідності, суми, місця знаходження та можливості контролю і т.п. | ||
| « Попередня | Наступна » | |
|
| ||