| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
11.3. БАНКИ в інтерактивній бізнес | ||
|
Разом з використанням електронних систем розрахунків і банкоматів банки надають клієнтам таку послугу, як ведення банківських операцій вдома - «home banking». Вперше ця послуга з'явилася в листопаді 1982 р. в Шотландії, коли будівельне товариство Nottingam Building Society спільно з Банком Шотландії і британської телефонною компанією British Telecom впровадило систему Homelink. Ця послуга полягає в тому, що клієнт купує необхідне обладнання, тобто обладнає домашній термінал, який по телекомунікаційних лініях зв'язку підключається до банківського комп'ютера. Банк дає консультації з приводу обладнання та програмного забезпечення домашніх терміналів. При такій системі надання банківських послуг операції можуть вестися цілодобово і постійно. Банк може управляти поточними рахунками клієнтів, вкладами, розрахунками клієнтів з бюджетом. Виділяються наступні види операцій: оплата послуг різних компаній (наприклад оплата вперед рахунків за пластикову картку); отримання балансу на поточний день; звіт про рух коштів на рахунку; замовлення чекової книжки; ведення операцій з цінними паперами; здійснення перерахувань по рахунках клієнтів за певний проміжок часу. Клієнт може виконати будь-яку операцію в будь-який зручний для нього час дня і ночі, так як банк здійснює наступний контроль. Перед кожною операцією власник домашнього терміналу використовує спеціальний «ключ» в коді захисту від неправомірного підключення до системи. Всі операції можуть проводитися не тільки в національній валюті, але і в іноземній, банк може видавати інформацію і про стан рахунків клієнта в інших іноземних банках, якщо клієнт йому це доручить. В даний час в США всі великі банки пропонують таку послугу. Більше 6 млн американських сімей регулярно здійснюють банківські операції через Internet, більше того, в 1995 р. з'явився перший повністю віртуальний банк, який взагалі не має офісу - Security First Network Bank. Він знаходиться тільки в мережі, заснував його мало кому відомий Cardinal Bankshares. З 1998 р. почали працювати в Інтернеті і російські банки. Поки їх всього шість, але найбільш широкий спектр послуг у Автобанка, Гута банку і банку «Платина». Їхні клієнти мають можливість здійснювати практично будь-які операції: відкривати депозитні рахунки в рублях і у валюті; переказувати гроші на пластикову картку (конвертування коштів в електронні гроші); оплачувати комунальні платежі; продавати і купувати валюту; оплачувати послуги інтернет-провайдерів і т. п. Системи російських банків схожі: треба відкрити в банку рахунок, отримати або «скачати» з Інтернету необхідне банківське програмне забезпечення, після отримати індивідуальний пароль, електронно-цифровий підпис або чіп з шифром. Після цього можна керувати своїм рахунком з будь-якого місця, де є підключений до Інтернету комп'ютер. Для цього не треба отримувати спеціальної освіти, досить розрахунки по великим оптовим операціями для бізнесу; торговельне обслуговування приватних покупців, тобто розрахунки значного числа фізичних осіб (роздрібні продажі); система «банк-клієнт», що працює через Інтернет; елементи відкритої платіжної системи, так як до неї можуть підключатися будь-які учасники. Дана система здатна забезпечити повну автоматизацію розрахунків у всіх сферах торговельного та банківського бізнесу. У ній діють два принципово різних механізму платежів: Для обслуговування потреб бізнесу (оптова торгівля) - Ьі8ше88-1о-'ізшезБ; Для обслуговування приватних клієнтів (роздрібна торгівля) -'ізтеББ-Ш-сотішег. Технології інтернет-платежів забезпечують насамперед розрахунки між корпораціями. Корпоративні клієнти реєструються в системі, пред'являючи всі необхідні за російським законодавством документи. Гарантією повної безпеки платежів є оформлення всіма учасниками електронно-цифрових підписів, ймовірність підробки яких набагато нижче, ніж підробки простого підпису на банківській картці. Електронно-цифровий підпис клієнта содер-жит 512 розрядів, а з існуючими зараз технічними засобами є можливість злому 48-52-розрядних підписів, так що підробка практично виключена. Система Су'егРМ повністю відповідає вимогам російського законодавства (зокрема, п. 2 ст. 160 Цивільного Кодексу РФ). Клієнти можуть використовувати систему для оперативного укладення договорів, розрахунки по яких обов'язково підуть через Інтернет. Такий механізм дозволяє забезпечити клієнтам максимальний вибір Інтеренет в Росії використовують приблизно 2 млн осіб, таким чином, число клієнтів «мережевих» банків дуже невелика. Після кризи 1998 р. громадяни не довіряють свої заощадження банкам, та й самі банки не хочуть вкладати в рекламу мережевих послуг великі кошти, оскільки це може зіграти на руку більш сильним конкурентам. У майбутньому, ймовірно, обслуговування клієнтів банками на дому стане основною формою банківських послуг. З подальшим розвитком технічних можливостей, появою нових телекомунікаційних ліній зв'язку з'явиться можливість об'єднати послуги банкоматів і послуги вдома в єдину універсальну систему повного комплексного обслуговування клієнта. В даний час Інтернет в Росії використовується з великим відставанням від інших економічно розвинутих країн. Але використання глобальної мережі у всіх сферах економіки не за горами. | ||
| « Попередня | Наступна » | |
|
| ||