|
Потреба російської промисловості в кредитах величезна. Фінансування діяльності реального виробництва, як поточне, так і інвестиційне, пред'являє високі вимоги до капіталу. Банки з великим капіталом і так рухаються в напрямку середньострокового кредитування промислових проектів. Це в першу чергу Ощадбанк, Внешторгбанк, Зовнішекономбанк, а також ряд інших великих банків. Середні банки, а тим більше дрібні, нездатні через недостатність капіталу самостійно обслуговувати потреби рентабельних промислових структур. Економічні підсумки 2000 показали, що потреби платоспроможних позичальників в сукупності зросли, а можливості банків щодо їх фінансування залишилися колишніми або навіть зменшилися. Необхідність консорціальних кредитів обумовлена обмеженістю власних коштів комерційних банків і складнощами залучення кредитних ресурсів для довгострокового кредитування. Можливості переді-уявлення великого довгострокового кредиту окремим комерційним банком обмежуються нормативами банківської ліквідності, пре-слушними розмірами позичок, наданих одному заемг чку.
Консорціальні кредит (у перекладі з лат. Consortium - участь) - це кредит, що надається кількома кредиторами, тобто банківським консорціумом одному позичальнику. Такі кредити називаються ще синдикованими (у перекладі з грец. Syndikos - діючий спільно). Банківський консорціум об'єднує на певний строк свої тимчасово вільні фінансові кошти з метою кредитування позичальника або об'єкта. Практика створення банківських консорціумів показує, що це досить стабільне об'єднання банків для здійснення консорціальних угод, що передбачає не тільки виконання однієї певної операції, а й співробітництво по цілому комплексу напрямків.
Перевага консорціальних кредитів полягає в тому, що вони дозволяють брати участь в престижній консорциальной угоді, налагодити ділові контакти, знайти нових партнерів. Так, в 1997 р. синдикат іноземних банків Америки, Азії та Європи після успішних переговорів підписав угоду з Мосбизнесбанк про надання консорциального кредиту в розмірі 40 млн дол строком на 6 місяців за ставкою ЧИ БОР плюс 4,75% річних. Угода передбачає для Мосбизнесбанка можливість продовжувати кредит три рази - щоразу на шестимісячний термін. Координатором кредиту виступив лондонський «Bankers Trust international». Координатори контролюють надання кредиту, його використання і погашення.
Відносини, що виникають між банками-членами консорціуму з приводу залучення та використання кредитних ресурсів, враховуються при укладанні консорциального договору між банками, в якому визначаються цілі створення консорціуму, склад учасників, консорциального участь в кредитній угоді: частка ресурсів, обов'язки і права учасників консорціуму. У консорциального договорі відображаються фінансові умови консорциальной угоди. Передбачаються можливі форми майнової відповідальності. При настанні термінів погашення кредиту позичальник повертає кредиторам не тільки суму боргу і відсоток за кредит, а й відшкодовує витрати, пов'язані з організацією і здійсненням кредитної операції.
Позичальниками консорціальних кредитів можуть бути будь-які підприємства, організації, а також банки і держава. Об'єктами консорціальних угод є товарні операції, операції на ринку цінних паперів, на валютному ринку, при впровадженні науково-техні-чеських розробок і т.д.
Умови кредитування визначаються надійністю позичальника і проекту, що фінансується, згодою інших банків на участь у кредитуванні, валютою позики, можливими ризиками та методами їх страхування. Залежно від цих чинників визначається вид позики, відсоток за кредит, порядок надання кредиту через консорціум. Кредитні відносини між консорціумом і позичальником регулюються кредитним договором, що містить основні економічні умови, обов'язки та права сторін. У російській практиці консорциального кредитування регулюється низкою нормативних документів Банку Росії: Інструкцією № I «Про порядок регулювання діяльності кредитних організацій», де дається визначення синдикованих і аналогічних їм позик; певна методологія наводиться і в Методичних рекомендаціях до положення «Про порядок надання (розміщення) кредитними організаціями грошових коштів та їх повернення (погашення) ».
Консорціальні кредити застосовуються в російській практиці вкрай рідко через юридичної невизначеності даного питання. Відповідальність організаторів, платіжного агента, механізми фор-мування застав і дій учасників у випадках недобросовісного виконання позичальником зобов'язань - ось неповний перелік питань, на які російська юридична практика не дає відповідей.
|