1.7. Грошова і платіжна системи РФ
Елементами грошової системи є ті її складові частини, на яких грунтується організація кругообігу грошових ресурсів (табл. 4).
Таблиця 4
Взаємодія елементів грошової системи здійснює Центральний Банк Російської Федерації, який для цих цілей здійснює такі функції:
у взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє і проводить єдину державну грошово-кредитну політику, спрямовану на захист і забезпечення стійкості рубля;
монопольно здійснює емісію готівки і організовує їх обіг;
є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему рефінансування;
встановлює правила здійснення розрахунків в Російській Федерації;
встановлює правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку та звітності для банківської системи ;
здійснює державну реєстрацію кредитних організацій; видає і відкликає ліцензії кредитних організа-цій та організацій, що займаються їх аудитом;
здійснює нагляд за діяльністю кредитних орга-нізацій;
реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями відповідно до федеральними законами;
здійснює самостійно або за дорученням Прави-тва Російської Федерації всі види банківських операцій, необхідних для виконання основних завдань Банку Росії;
здійснює валютне регулювання, включаючи операції з купівлі та продажу іноземної валюти; визначає порядок здійснення розрахунків з іноземними державами;
організовує і здійснює валютний контроль як безпо-середньо , так і через уповноважені банки відповідно до законодавства Російської Федерації;
бере участь у розробці прогнозу платіжного балансу Російської Федерації й організовує складання платіжного балансу Російської Федерації;
з метою здійснення зазначених функцій проводить аналіз і прогнозування стану економіки Російської Федерації в цілому і по регіонах, перш за все грошово-кредитних, валютно-фінансових і цінових відносин, публікує від-повідні матеріали і статистичні дані;
стосовно до готівково-грошового обігу - здійснює прогнозування і організацію виробництва, перевезення і зберігання банкнот і монети, створення їх резервних фондів; встановлює правила зберігання, перевезення та ін-касації готівки для кредитних організацій, ознаки платоспроможності грошових знаків і порядок заміни пошкоджених банкнот і монети, а також їх знищення; визначає порядок ведення касових операцій для кредитних організацій.
Для нормального здійснення руху безготівкових грошей необхідний деякий механізм, який в даний час реалізується національними банківськими системами у вигляді платіжних систем.
Безготівкові розрахунки в Російській Федерації здійснюються через платіжну систему Банку Росії, внутрішньобанківські платіжні системи для розрахунків між підрозділами однієї кредитної організації, платіжні системи кредитних організацій для розрахунків за кореспондентськими рахунками, відкритими в інших кредитних організаціях, платіжні системи розрахункових небанківських кредитних організацій, а також через системи розрахунків між клієнтами одного підрозділу кредитної організації (філії).
Банк Росії займає особливе місце в платіжній системі Росії. Банк Росії, будучи оператором власної платіжної системи, координує і регулює розрахункові відносини в Росії, здійснює моніторинг за діяльністю приватних платіжних систем, визначаючи основні положення їх функціонування, встановлює правила, форми, терміни і стандарти здійснення безготівкових розрахунків. Крім того, Банк Росії розробляє порядок складання та подання статистичної звітності, ха-теризується платіжну систему Росії, з метою підвищення її прозорості, а також здійснення контролю за діяльністю кредитних організацій на ринку розрахункових послуг.
До правовій базі регулювання платіжної системи Росії відносяться Цивільний кодекс Російської Федерації (ГК РФ), Федеральні закони Російської Федерації, основними з яких є Федеральні закони «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» і « Про банки і банківську діяльність », прийняті відповідно до них, нормативні акти Банку Росії, а також банківські правила. Відносини між Банком Росії і його клієнтами, а також кредитними організаціями та їх клієнтами регулюються договорами кореспондентського рахунку (субрахунку) або банківського рахунку. Зазначені документи служать правовою основою для функціонування та подальшого розвитку платіжної системи Росії. Банк Росії інформує банківське співтовариство і громадськість про внесені зміни та доповнення до нормативних актів, а також про прийняті рішення у напрямку технічної моди-фікації платіжної системи Росії.
Банк Росії постійно приділяє особливу увагу вдосконаленню і розвитку нормативної бази, що забезпечує фун-кціонірованіе платіжної системи Росії. У 2002 році утверж-Дена нова редакція Положення Банку Росії «Про безготівкові розрахунки в Російській Федерації» № 2-П, в якій уточнено по-рядок розрахунків платіжними вимогами, оплачуваними з акцептом, а також дано визначення остаточності та безот-зивності платежів, яке дозволить виключити фінансові ризики учасників і забезпечити ще більш високу ступінь на-дежності платіжної системи.
Банком Росії спільно з Міністерством фінансів Російської Федерації та Міністерством Російської Федерації з податків і зборів в 2002 році готувалися нормативні документи з уніфікації розрахункових документів, реалізація яких дозволить прискорити зарахування податкових та інших платежів у федеральний бюджет, бюджети інших рівнів бюджетної сис-теми Російської Федерації, державні позабюджетні фонди, і їх перерахування на фінансування видатків бюджетів. З метою вдосконалення організації готівкового грошового обігу та регулювання розрахунків готівкою в 2002 році Банком Росії спільно з Міністерством Російської Федерації з податків і зборів давалися роз'яснення, що стосуються установленого Банком Росії граничного розміру розрахунків готівкою між юридичними особами.
Кожній кредитної організації для здійснення розрахунків через платіжну систему Банку Росії в обов'язковому порядку відкривається кореспондентський рахунок в установі Банку Росії. Кредитна організація має право відкрити кореспондентський субрахунок в установі Банку Росії своїй філії за винятком філій, що обслуговуються в одному підрозділі розрахункової мережі Банку Росії з головним кредитною організацією або іншим філією кредитної організації. У цьому випадку розрахункові операції здійснюються через кореспондентський рахунок головний кредитної організації або кореспондентський субрахунок іншої філії кредитної організації, відкриті в Банку Росії. Кредитні організації та їх філії, яким відкриті кореспондентські рахунки (субрахунка) в Банку Росії, є клієнтами Банку Росії. Багатофіліальних кредитні організації для здійснення розрахунків між філіями відкривають спеціальні рахунки межфіліальних розрахунків.
Міжбанківські розрахунки між кредитними організаціями здійснюються через кореспондентські рахунки, що відкриваються один у одного. У розрахункових небанківських кредитних організаціях учасниками розрахунків є як кредитні організації, так і юридичні особи, які не є кредитними організаціями. Клієнтам - юридичним та фізичним особам - для здійснення безготівкових розрахунків відкриваються рахунки в кредитних організаціях, а в окремих випадках, встановлених законодавством, юридичним особам відкриваються рахунки в установах Банку Росії. Структура платіжної системи наведена на малюнку 2.
Учасниками платіжної системи Росії на 1 січня 2003 року були 1172 установи Банку Росії, 1331 кредитна організація, в тому числі 41 розрахункова небанківська кредитна організація, 3326 філій кредитних організацій. Крім того, розрахункове обслуговування клієнтів здійснювали 6387 додаткових офісів кредитних організацій.
Учасниками платіжної системи Росії відкрито клієнтам (резидентам і нерезидентам) 271,4 млн. банківських рахунків у валюті Російської Федерації, в тому числі юридичним особам, які є кредитними організаціями, - 4,2 млн. рахунків (1,6%), фізичним особам - 267,2 млн. рахунків (98,4%), з яких більшість рахунків - 90,1% - в Ощадному банку Російської Федерації. Кількість банківських рахунків в розрахунку на одного жителя в середньому по Росії склало 1,9 рахунку.
В середньому по Російській Федерації кількість жителів, що припадають на одного учасника платіжної системи Росії, склало 24,7 тисячі осіб, а кількість юридичних осіб - 660. У той же час, з урахуванням додаткових офісів, відкритих кредитними організаціями (філіями), дані показники відповідно склали 11800 жителів і 315 юридичних осіб.
У 2002 році платіжною системою Росії проведено 737 900 000 платежів на суму 130100000000000. рублів. Збільшення в порівнянні з 2001 роком обсягу платежів склало 22,0%, що вище рівня інфляції в країні. Це, а також кількісне зростання платежів на 16,5%, стало наслідком підйому ділової активності господарюючих суб'єктів.
У 2002 році практично не змінилося співвідношення безготівкових платежів, проведених платіжною системою Банку Росії і приватними платіжними системами в платіжній системі країни.
У структурі безготівкових платежів значну частину со-ставляют платежі, проведені платіжною системою Банку Росії: 47,6% по кількості і 58,7% за обсягом платежів. Посто-янно високий рівень платежів, проведених через платіжну систему Банку Росії, обумовлений ефективним і безперебійне-ним її функціонуванням, а також тим, що використання для розрахунків кредитними організаціями коштів, розміщених на рахунках у Центральному банку Російської Федерації, що мають нульовий кредитний ризик, мінімізує їх фінансові ризики.
Паралельно з активним розвитком платіжної системи Банку Росії значними темпами розвиваються приватні платіжного системи, що дозволяє кредитним організаціям і їх клієнтам здійснювати вибір оптимальних варіантів проведе-ня платежів з метою підвищення їх оперативності та скорочений-ня витрат.
Основним платіжним інструментом у структурі безготівкових платежів залишаються платіжні доручення: 77,1% по кількості і 90,6% за обсягом платежів.
Такі платіжні інструменти, як платіжні вимоги, інкасові доручення, акредитиви та чеки, що емітуються кредитними організаціями використовуються незначно: 1,9% по кількості і 0,7% за обсягом платежів.
Інші платіжні інструменти, в тому числі платіжні ордери, застосовувані при частковій оплаті розрахункових документів через недостатність коштів на рахунку клієнта і, у встановлених випадках, при зміні реквізитів кредитних організацій, їх клієнтів, склали за кількістю 21,0% і за обсягом 8,7%.
Через платіжну систему Росії з використанням електронної технології проведено 72,3% від загальної кількості платежів і 84,0% від загального обсягу платежів, з використанням паперової технології - 27,7 і 16,0% відповідно . Якщо в меж-банківських розрахунках переважають електронні платежі, то в системах розрахунків між клієнтами одного підрозділу кре-дітно організації значну частку становлять платежі з використанням паперової технології, так як швидкість їх про-ведення, як правило, задовольняє вимогам клієнтів.
Основна кількість - 23,9% і обсяг - 12,7% інших при-міняних платіжних інструментів складають платіжні ор-дера, використовувані при частковій оплаті розрахункових документів через недостатність коштів на рахунку клієнта і , в установ-лених випадках, при зміні реквізитів кредитних організацій, їх клієнтів.
Основну частину платежів, що здійснюються через платіжну систему Росії, становлять внутрішньорегіональні платежі: 91,0% по кількості і 84,1% за об'ємом. Міжрегіональні платежі становлять відповідно 9,0 і 15,9%.
У 2002 році в цілому по Російській Федерації готівковий грошовий оборот, що проходить через каси установ Банку Росії і кредитних організацій, під впливом, головним чином, зростання номінальних грошових доходів населення і споживчих цін збільшився за рік на 32 , 5%, що на 5,9 процентного пункту нижче росту в 2001 році. Середньоденний оборот готівки склав 32,2 млрд. рублів і зріс на 8 млрд. рублів.
За рахунок власних касових ресурсів установи Банку Росії і кредитні організації забезпечили 96,1% потреби клієнтів у готівці.
В цілому по Російській Федерації за 2002 рік випущено в обіг готівки на 8,3% більше, ніж за 2001 рік. Зростання випуску готівки в обіг обумовлений збільшенням на 29,4% виплат на заробітну плату у зв'язку із зростанням мінімального розміру оплати праці, індексацією пенсій, зростанням видач готівки з рахунків за вкладами громадян.
У 2002 році темпи зростання обсягів готівкового грошового обороту (132,5%) були вищі за темпи зростання обсягів безготівкових платежів (122%).
Найбільш значущою в платіжній системі Росії є платіжна система Банку Росії.
Платіжна система Банку Росії, що є в цілому децентралізованою системою, забезпечує здійснення розрахунків за платежами в рублях з використанням коштів, що зберігаються на рахунках в Банку Росії. Платіжна система Банку Росії є валовий системою, тобто розрахунки за всіма платежами проводяться за рахунками учасників на індивідуальній основі.
Територіальні установи Банку Росії розташовані в регіонах Російської Федерації, які, в основному, збігаються по території з суб'єктами Російської Федерації, а в деяких випадках і в регіонах, які об'єднують території декількох суб'єктів Російської Федерації.
У кожному (з 78) територіальному установі Банку Росії функціонують регіональні компоненти платіжної системи.
У платіжній системі Банку Росії платежі здійснюються в двох рівнях: в межах однієї регіональної компоненти - внутрішньорегіональні платежі, що становлять основну частину проходять через платіжну систему Банку Росії платежів (майже 90% по кількості і 82% за обсягом), і платежі, що починаються в одній регіональної компоненті і завершуються в іншій - міжрегіональні платежі.
В даний час платіжна система Банку Росії забезпечує:
| Зарахування коштів на рахунки клієнтів у день надходження; в окремих регіонах списання і зарахування зазначених коштів здійснюється в режимі, наближеному до режиму реального часу, з наданням можливості їх негайного використання;
можливість управління ліквідністю шляхом надання кредитним організаціям внутрішньоденних кредитів, забезпечених заставою (м. Москва, м. Санкт-Петербург);
реалізацію заходів грошово-кредитної політики Банку Росії через обслуговування кредитних, депозитних, валютних та інших угод Банку Росії;
розрахунки на ринку цінних паперів та валютному ринку.
У частині безпеки і захисту інформації в платіжній системі Банку Росії забезпечується: ідентифікація користувачів, контроль цілісності і підтвердження під-линности платіжних документів, розмежування прав доступу і захист від несанкціонованого доступу до ресурсів систем обробки платежів, контроль за проведенням розрахункових операцій, конфіденційність (криптографічний захист) платіжної інформації, резервування програмно-технічних комплексів та інформаційних ресурсів.
Учасниками платіжної системи Банку Росії були 1172 установи Банку Росії, 1331 кредитна організація і 1773 філії кредитних організацій, яким за даними Довідника БИК РФ відкриті кореспондентські рахунки (субрахунка) в Банку Росії.
Кількість кредитних організацій, які відкрили кореспондентські рахунки в Банку Росії, за 2002 рік збільшилася на 8 одиниць (або на 0,6%), а кількість філій кредитних організацій, що мають кореспондентські субрахунка в Банку Росії, скоротилося на 44 одиниці (або на 2,5 %), що обумовлено триваючою реорганізацією філіальної мережі кредитних організацій.
Банк Росії відповідно до законодавства здійснюва-ляє розрахункове обслуговування понад 66 тисяч клієнтів, що не є-ющихся кредитними організаціями:
органів федерального казначейства Міністерства фінансів Російської Федерації;
органів державної влади та місце-вого самоврядування, їх організацій, державних позабюджетних фондів;
військових частин;
| Інших клієнтів, які не є кредитними організаціями, в регіонах, де відсутні кредитні організації, а також інших осіб у випадках, передбачених федеральними законами.
Кількість клієнтів Банку Росії органів федерального казначейства Міністерства фінансів Російської Федерації склало 1384.
За 2002 рік кількість таких клієнтів Банку Росії скоротилося на 10,8%, що, в основному, пов'язано з переходом на обслуговування в органи федерального казначейства бюджетних установ, бюджетів суб'єктів Російської Федерації і місцевих бюджетів, а також створенням казначейств в суб'єктах Російської Федерації та муніципальних утвореннях і проведеними ними аналогічними перетвореннями.
Платіжною системою Банку Росії проведено 350,7 млн. платежів (у середньому в день - 1,4 млн. платежів) з річним обсягом 76300000000000. рублів. Кількість платежів в порівнянні з 2001 роком збільшилася на 23,8%, середньоденне - на 27,3%, а обсяг платежів - на 20,5%. На збільшення кількості платежів вплинув, в першу чергу, зростання кількості платежів до бюджетів усіх рівнів, у зв'язку з необхідністю деталізації їх обліку з метою оперативного формування бюджету та розподілу його коштів.
Основними учасниками платіжної системи Банку Росії, як і в попередні роки, є кредитні організації (філії), частка платежів яких склала 82,4% по кількості і 79,5% за об'ємом.
Питома вага платежів клієнтів Банку Росії, які не є кредитними організаціями, склав відповідно 16,4 і 19,8%, а платежів установ Банку Росії за власними розрахунковими операціями - 1,2 і 0,7%.
Причинами, за якими кредитні організації (філії) віддають перевагу здійсненню розрахунків через платіжну систему Банку Росії, є її надійне функціонування, застосування сучасних технологій і методів захисту інформації, що забезпечують ефективне і надійне обслуговування всіх учасників розрахунків, можливість оперативного обміну інформацією і відсутність кредитних ризиків. Обробка постійно зростаючої кількості платежів забезпечується розвитком інформаційно-телекомунікаційних систем.
Оборотність середніх залишків грошових коштів кре-дітних організацій (філій) за кореспондентськими рахунками (субрахунками) у Банку Росії склала 0,32 дня (або 3,14 обороту на день), проти 0,42 дня (або 2,4 обороту на день) в 2001 році.
Прискорення оборотності пов'язано із збільшенням актив-ності кредитних організацій та їх клієнтів, консолідацією рахунків кредитних організацій, подальшим підвищенням оперативності управління ліквідністю, чому сприяють проведені Банком Росії заходи щодо розширення застосування електронних розрахунків та скорочення термінів здійснення платежів.
Банк Росії здійснює роботу в напрямку підвищення ефективності функціонування платіжної системи Банку Росії, в першу чергу, за рахунок цілеспрямованої діяльності щодо розширення використання електронних розрахунків, частка яких склала 92,7% від загальної кількості та 92,1% від загального обсягу платежів.
Система електронних платежів складається з систем міжрегіональних електронних платежів і внутрішньорегіональних електронних платежей.Правіла здійснення міжрегіональних електронних платежів є єдиними для всіх регіонів і встановлені нормативним актом Банку Росії.
У кожному регіоні одна установа Банку Росії є головним учасником розрахунків, на яке покладено функції обліку та контролю міжрегіональних електронних розрахунків.
Міжрегіональні електронні платежі відбуваються в за-лежно від віддаленості часових поясів регіонів, в яких розташовуються платник і одержувач, як правило, в тече-ня дня, або не пізніше наступного дня.
При здійсненні міжрегіональних електронних платежів обмін повідомленнями здійснюється між головними установами Банку Росії через Міжрегіональний центр інформатизації Банку Росії, який розрахунків не виробляє, а здійснює комунікаційні функції і є центром передачі повідомлень. Міжрегіональні електронні платежі здійснюються головними установами Банку Росії за схемою "кожне з кожним" (на двосторонній основі), по рахунках, відкритим один у одного (малюнок 3).
Рис. 3. Схема напрямки платіжних документів та вчинення міжрегіональних електронних розрахунків у платіжній системі Банку Росії
тежей, формати електронних повідомлень і засоби криптографічного захисту, встановлюється правилами, що розробляються територіальними установами Банку Росії з урахуванням ви-мог нормативних актів Банку Росії. Виняток стано-вить встановлений нормативним актом Банку Росії порядок проведення електронних платежів в Московському регіоні, частка яких складає значну частину (23% від загального кількістю-ства і 60% від загального обсягу) платежів, що проводяться через платіжного систему Банку Росії. За внутрішньорегіональних електронних платежів розрахунки здійснюються протягом дня.
Відображення за кореспондентськими рахунками кредитних організацій як по внутрішньорегіональні, так і по межре-гіональних платежах, проводиться в установах Банку Росії в кореспонденції з відповідними рахунками обліку (малюнок 4).
Рис. 4. Напрямок платежів та вчинення транзакцій по рахунках клієнтів в платіжній системі Банку Росії
У 59 (з 78) територіальних установах Банку Росії розрахунки здійснюються централізованим способом, в 19 - децентралізованим способом. Із зазначених 59 територіальних установ Банку Росії в 55 здійснюється безперервна обробка платежів протягом дня, в 3 - дискретно в призначений час кілька разів протягом дня. У Московському головному територіальному управлінні Банку Росії обробка здійснюється як в дискретно режимі, так і безперервно. Безперервна обробка платежів дозволяє проводити операції списання і зарахування коштів по внутрішньорегіональних платежами не-повільно, створюючи умови для збільшення їх оборотності.
Учасниками внутрішньорегіональних електронних розрахунків були 1138 установ Банку Росії, або 97,1% від загальної їх кількості, а учасниками міжрегіональних електронних розрахунків - 1083 установи Банку Росії, або 92,4%.
Банком Росії проводиться робота по включенню клієнтів в число учасників обміну електронними документами. У 76 територіальних установах здійснювався обмін електронними документами з 2771 кредитною організацією (філією), що склало 89,3% від загальної кількості обслуговуваних Банком Росії кредитних організацій та їх філій. Одночасно триває робота по включенню в число учасників обміну електронними документами та інших клієнтів Банку Росії, які не є кредитними організаціями, в першу чергу, органів федерального казначейства. Частка органів федерального казначейства, які здійснюють обмін електронними документа-ми з Банком Росії, склала 28,8% від їх загальної кількості.
Структура потоків повідомлень в платіжній системі Банку Росії відповідає типу V, тобто повна інформація про платіж, що включає відомості про одержувача, обслуговуючої його кредит-ної організації та призначенні платежу, спочатку посту-Пает в Банк Росії, де відбувається її обробка і здійснює-ся остаточний розрахунок.
При здійсненні електронних розрахунків через платіжну систему Банку Росії використовуються як електронні платіжні документи повного формату, які не потребують супроводу розрахунковими документами на паперових носіях, так і електронні платіжні документи скороченого формату, що вимагають обов'язкової досилання розрахункових документів на паперових носіях.
Зусилля Банку Росії спрямовані на збільшення частки платежів, що здійснюються електронними платіжними документами повного формату, що містять всю інформацію про платіж.
Платежі з використанням паперової технології (7,3% по кількості і 7,9% за обсягом платежів) здійснюються Банком Росії, якщо є доручення клієнтів провести їх в поштовій або телеграфної технології, якщо електронні платежі вимагають супроводу розрахунковими документами на паперовому носії, що містять всю інформацію про платіж, а також в окремих регіонах, в яких за рішенням Банку Росії не проводяться електронні платежі. Середні фактичні терміни здійснення розрахункових операцій у паперовій технології на внутрішньо рівні склали 1,1 дня, на міжрегіональному рівні - 4,8 дня. З метою демонополізації системи розрахунків в Росії і со-будівлі умов для розвитку альтернативних послуг приватного сектора, Банк Росії ввів з 1 січня 1998 року плату за предос-тавленіе розрахункових послуг.
Тарифна політика Банку Росії базується на твердих тарифах, що не залежать від суми платежу, встановлених за обробку одного розрахункового документа. Тарифи на розрахункові послуги Банку Росії диференційовані залежно від способу здійснення платежу (електронні платежі, платежі з використанням телеграфного та поштового технологій), способів передачі клієнтами в Банк Росії розрахункових документів (по каналах зв'язку, на магнітних, паперових носіях) і від періоду часу передачі розрахункових документів клієнтом у Банк Рос-ці по каналах зв'язку в межах часу, встановленого для їх прийому.
Для стимулювання впровадження клієнтами Банку Росії сучасних засобів зв'язку та електронних платежів, по них встановлені низькі тарифи. Більш високі - по платежах з використанням паперових носіїв. Крім того, встановлення найвищих тарифів на послуги до кінця операційного дня покликане сприяти вирівнюванню обсягу документообігу в межах операційного дня, прискоренню оборотності грошових коштів та активізації процесів управління внутрішньоденною ліквідністю кредитних організацій. Разом з тим Банк Росії безкоштовно обслуговує платежі клієнтів на суму, що не перевищує встановлений Банком Росії розмір платежу (на 01.01.2003 року це 700 рублів).
У таблиці 5 наведені діючі тарифи на розрахункові послуги Банку Росії
Крім того, Банк Росії стягує плату за послугу з виготовлення паперової копії електронного платіжного документа за тарифом у розмірі 2,40 рубля.
Здійснюючи розрахункове обслуговування клієнтів за плату, Банк Росії, відповідно до законодавства Російської Федерації, частина операцій проводить на безкоштовній основі. В основному, це операції з коштами бюджетів різних рівнів та державних позабюджетних фондів, у тому числі податкові перерахування, операції органів федерального скарбник-
ства. В умовах зростання кількості оброблюваних платежів клієнтів, зберігаються практично постійними пропорції між платними і безкоштовними платежами. Виходячи з цього, структура розрахункових послуг з точки зору характеру їх надання (на платній або безкоштовній основі), істотно не змінюється: так, частка операцій, здійснених Банком Росії за плату, становила 39,9%, на безкоштовній основі - 60,1% .
Приватні платіжні системи динамічно розвиваються і орієнтуються на впровадження сучасних технологій обробки розрахункових документів, надання максимально повних і якісних розрахункових послуг з метою залучення клієнтів.
Загалом кількість та обсяг платежів через приватні платіжного системи найбільшу питому вагу (65,0% по кількості і 56,9% за обсягом) складають платежі через системи розрахунків між клієнтами одного підрозділу кредитної організації (філії) та платежі, проведені між підрозділами од-ної кредитної організації (29,9% по кількості і 22,6% за обсягом), що свідчить про вдосконалення кредитними організаціями власних систем розрахунків, що дозволяють обслуговує ними господарюючим суб'єктам здійснювати розрахунки більш ефективно.
Частка платежів, проведених через кореспондентські рахунки кредитних організацій, відкриті в інших кредитних організаціях, склала 4,5% по кількості і 19,1% за обсягом платежів. Разом з тим, за ним склалися найбільші темпи зростання 136,7% по кількості і 137,0% за об'ємом, що перевищує темпи зростання платежів, проведених через платіжну систему Росії, які склали 116,5% по кількості і 122,0% по обсягом.
Питома вага платежів, проведених через розрахункові небанківські кредитні організації, в загальній структурі платежів через приватні платіжні системи склав 0,6% по кількості і 1,4% за об'ємом.
Платіжні картки, в тому числі карти, емітовані кредитними організаціями (банківські картки), в Росії є платіжним інструментом для здійснення безготівкових роздрібних платежів і отримання готівкових грошових коштів.
Кредитні організації здійснюють емісію та / або еквай-ринг платіжних, у тому числі банківських карт, як російських, так і міжнародних платіжних систем, кількість яких склала 15500000. Питомі ваги карт російських і міжнародних систем склали відповідно 51,7 і 48,3%.
Кількість операцій, здійснених в Російській Федерації з використанням платіжних карт, склало 281,2 млн. (зростання порівняно з 2001 роком - 147,5%), а обсяг операцій - 720,7 млрд. рублів (зростання - 163,7%) . Істотне зростання операцій з використанням карт є наслідком динамічного розвитку інфраструктури, призначеної для здійснення операцій з їх використанням. Кількість банкоматів склало 9,0 тисяч (зростання за 2002 рік на 53,7%), пунктів видачі готівки 14100 (зростання на 5,7%), підприємств торгівлі і послуг, що приймають до оплати платіжні карти, 49100 (зростання на 52,2%). Разом з тим, частка платежів за товари та послуги, скоєних з використанням карт, у загальному обсязі платних послуг населенню, громадського харчування та роздрібного товарообігу за 2002 рік збільшилася незначно і склала 1,3%, проти 0,9% у 2001 році.
Питома вага операцій зі зняття готівки в загальному обсязі операцій з використанням карток склав 92,8%, платежів за товари та послуги - 7,2%. Значна частка операцій зі зняття готівки зумовлена великою кількістю проектів кредитних організацій з перекладу юридичних осіб на виплату заробітної плати своїм співробітникам з використанням банківських карт, які віддають перевагу операціям по зняттю готівки.
З метою подальшого планомірного вдосконалення платіжної системи, Банком Росії відпрацьовуються методологічних та практичні рішення, спрямовані на впровадження системи валових розрахунків у режимі реального часу.