Головна
Головна → 
Фінанси → 
Банківська справа → 
« Попередня Наступна »
Під редакцією Тавасіева. БАНКІВСЬКА СПРАВА УПРАВЛІННЯ ТА ТЕХНОЛОГІЇ, 2005 - перейти до змісту підручника

Договір про кореспондентські відносини (про відкриття і ведення кореспондентського рахунку)

Договір повинен відобразити всі істотні аспекти майбутнього взаємодії сторін. Відповідно до вимог Положення ЦБ № 2 банки, що збираються встановити між собою кореспондентські відносини, в обов'язковому порядку повинні домовитися:
про одночасне проведення у майбутньому бухгалтерських проводок (ДПП) виходячи з документопробега між банками;
про правила обміну документами (на папері, у вигляді електронного документа) і формі реєстру майбутніх платежів, способі та порядок його передачі (на папері або у вигляді електронного документа);
про зобов'язання банку-виконавця направляти банку-відправнику підтвердження здійснення розрахункової (платіжної) операції для її відображення на кореспондентських рахунках в обох банках однією датою;
про дії сторін при вступі розрахункового документа пізніше встановленої ДПП, несвоєчасному отриманні або неотриманні підтвердження проведення розрахункової (платіжної) операції або у зв'язку з виникненням форс-мажорних обставин;
про зобов'язання банку-респондента поповнювати свій рахунок, якщо на ньому недостатньо коштів для оплати пред'явлених до нього розрахункових документів;
про можливість надання овердрафту за рахунком лоро або використання іншої форми кредитування з подальшим переоформленням в кінці дня в кредитну заборгованість;
про умови розірвання договору, включаючи можливість його розірвання в односторонньому порядку на вимогу кореспондента в разі, якщо респондент не поповнює свій рахунок;
про інші питання, що регулюють розрахунки та платежі за рахунками. До них можна віднести, наприклад, питання про можливість зарахування та списання коштів без розпорядження власника рахунку (у випадках, передбачених у законі або договорі) у відповідності з отриманим від відправника платежу (кореспондента) реєстром майбутніх платежів і доданими до нього розрахунковими документами (якщо виписка з рахунку лоро не може бути представлена респонденту в день ДПП).
Досягнуті угоди із зазначених та інших питань повинні бути відображені в договорі, який може мати приблизно наступну структуру: I. Предмет договору; II. Порядок відкриття рахунку; III. Порядок проведення операцій по рахунку; IV. Права та обов'язки сторін; V. Порядок розрахунків і ціна послуг; VI. Відповідальність сторін; VII. форсмажор; VIII. Порядок вирішення спорів; IX. Дія договору та порядок його розірвання; X. Адреси та реквізити сторін.
Про звітність за кореспондентськими рахунками лоро і ностро див., зокрема, п. 3 листа ЦБ «Про заходи щодо посилення нагляду за діяльністю кредитних організацій »від 28 лютого 1997 р. № 419; про можливе приписі банку з боку ТУ ЦБ обмежити або припинити вести операції через рахунки ностро (в рублях і валютах) - п. 5 того ж листа. Такий припис може бути направлено банку, який не виконує вчасно свої зобов'язання перед кредиторами (вкладниками), бюджетами та до кореспондентському рахунку якого в РКЦ є відповідна «чорна» картотека.
Кореспондентський рахунок в іншому банку може бути відкритий в іноземній валюті (валютах). Договір про відкриття і ведення рахунку в цьому випадку в принципі такий же, як і у випадку з рахунком для операцій в рублях.
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
© 2015-2022  econ.awardspace.biz