Ієрархічність побудови
Насправді банківська система Росії характеризується великою різноманітністю елементів, що відображено в табл. 2.1.
Банки поділяються на універсальні і спеціалізовані. Універсальні банки здійснюють широке коло банківських опера-цій. Спеціалізовані банки обмежують свою діяльність
(Банк інвестицій і новацій), Інкомбанк (Інноваційний комерційний банк), Внешторгбанк (Банк для зовнішньої торгівлі) та ін Для того щоб залучити нових клієнтів і розширити свою ресурсну базу, спеціалізовані банки стали здійснювати практично всі види банківських операцій для організації підприємств усіх галузей економіки. Вони стали універсальними. Банківська система РФ представлена на рис. 2.1
Такий же підхід проглядається і в німецькому законодавстві, яке визначає, що банківська система складається з універсальних і спеціалізованих банків, а також емісійного банку.
У країнах з розвиненою ринковою економікою банківська система складніше і організаційно більш різноманітна і складається з трьох ланок (див. рис. 2.2).
Системотворні зв'язки і відносини определяютсяпрежде всього через специфічні банківські операції, на здійснення яких мають право тільки кредитні організації в цілому і банки в приватно-сти. У російській практиці вони визначені у Федеральному законі «Про банки і банківську діяльність ». Це, як уже зазначалося
¦
залучення вкладів;
надання кредитів;
ведення рахунків клієнтів;
здійснення розрахунків за дорученням клієнтів і банків-кореспондентів;
фінансування капітальних вкладень за дорученням власників або розпорядників інвестованих коштів, а також за рахунок власних коштів;
випуск платіжних документів (чеків, акредитивів, пластикових карт та ін.);
купівля у організацій і громадян та продаж їм іноземної валюти;
покупка і продаж в Росії і за кордоном дорогоцінних металів, природних дорогоцінних каменів, а також виробів з дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння;
трастові операції (залучення і розміщення коштів, управління цінними паперами тощо) за дорученням клієнтів;
касове виконання бюджетів усіх рівнів.
Систематизатор характер банківських операцій і послуг для банківської системи побічно визначається статтею 178 Кримінального Кодексу РФ, згідно з якою кримінально переслідуються ті, хто займається банківськими операціями незаконно, тим самим фіксується винятковий характер відносин і зв'язків, в які банки можуть вступати.
Упорядкованість елементів і зв'язків виявляється в можливості виділення підсистем, для яких в цілому характерні основні системні властивості.
Підстави для виділення таких підсистем можуть бути різні. Це може бути регіональний аспект, коли розглядаються регіональні банківські системи. Як ознаки виділення підсистеми можуть виступати:
організаційно-правова форма банку (приватний, державний, муніципальний і т. д.);
окремі види здійснюваних банком банківських операцій (інвестиційні, експортно-імпортні та ін.);
галузі і сфери, на які орієнтовані банки;
розміри банків (великі, середні, дрібні);
соціально-економічна роль банків (Ощадний банк РФ, Агропромбанк та ін.);
рейтинг банків і т. д.
Взаємодія з середовищем банківської системи країни проявляється в тому, що на сучасному етапі вона вже здатна реагувати на загальний стан російської економіки. Труднощі в соціально-економічному розвитку країни, як випливає з табл. 2.2, стали відчуватися банками вже в 1995 р.
Однак найбільші труднощі у функціонуванні банківської системи виникли після фінансової кризи серпня 1998 Так, за серпень-грудень 1998 капітали банків скоротилися на 31 млрд руб., або на 30%. Від девальвації рубля постраждали практично всі банки, від перенесення термінів платежів по Державним короткострокових облігаціях (ДКО) - більше половини. У 1/3 банків, у тому числі великих, утворився значний дефіцит капіталу. Припинила свою діяльність група великих банків, на які припадала половина всіх розрахункових і кредитних операцій країни . В результаті кризи істотно скоротилися масштаби банківської діяльності. Сумарні активи банків у реальній оцінці з урахуванням зміни курсу рубля знизилися в період з 1 серпня до кінця 1998 р. на 123 млрд руб., або на 16,3%. Кредити, надані банками підприємствам і організаціям, в рублях скоротилися на 13,6 млрд руб., або на 12%, у валюті - на 4,3 млрд дол, або на 31,4%. З 18 російських банків, що відносяться до числа найбільших, лише 3 мали станом на 1 жовтня 1998
Банківська система взаємодіє не тільки з економікою суспільства, а й впливає на його соціальну підсистему, що проявляється в престижності професії банківського працівника, у формуванні банківського ділового стилю, в сформованих очікуваннях, коли установи соціальної сфери просять допомоги у банків, відсуваючи органи влади на другий план.
Наявність процесів управління в банківській системі проявляється особливо наочно. З одного боку, це процеси управління, пов'язані із законодавчо закріпленою роллю Центрального банку в регулюванні діяльності комерційних банків. З іншого - все істотніше управлінська роль банківських асоціацій - Асоціації російських банків і регіональних асоціацій, які все більшою мірою координують діяльність комерційних банків, їх філій та представництв в інтересах банківської системи в цілому.
В цілому російська банківська система може розглядатися як певна цілісність. При цьому процес формування банків-ської системи далеко не закінчений, і як він буде протікати, залежить від багатьох факторів, і в першу чергу від характеру економічної та соціальної політики, що проводиться урядом .