Обшая характеристика становлення російської банківської системи
У 1991 р. частка доходів банків у ВВП становила 2,2%, в 1994 р. вона зросла до 7,4%, а до 1996 р. знизився до 6,4%. Падіння прибутковості банківських операцій в умовах зниження темпів призвело до суттєвого погіршення фінансового становища багатьох банків. На 1 січня 1996 р. 16% комерційних банків втратили основний капітал, більше 30% банків були збиткові.
Процес створення нових банків сповільнився, в той же час збільшилися масштаби і темпи ліквідації неефективних банківських організацій. Це свідчило про завершення в основному екстенсивного етапу становлення банківської інфраструктури та переходу до нової щаблі розвитку. Пік кількісного зростання банків припав на 1996 р., коли загальна чисельність зареєстрованих банків досягла 2598, з них 2273 були чинними (табл. 8.1).
Прискорився процес відходу з фінансового ринку дрібних і середніх банків (табл. 8.2), що пов'язано як з дією ринкових механізмів конкуренції та концентрації, так і з наполегливо проведеної Банком Росії політикою на укрупнення банків і нарощування ними власного капіталу.
Починаючи з кінця 1995 процес формування банків-лідерів почав визначатися не тільки фактором інфляційного накопичення фінансового потенціалу, а й рівнем банківського менеджменту і захопленням ринкової ніші. У період, що пішов за зниженням темпів інфляції, можливості масштабного зростання депозитної бази отримали банки, раніше інших почали регіональну експансію та створили розгалужену філіальну мережу.
Слід зазначити, що територіальний розподіл банків в Росії відображало ситуацію в економіці ситуацію, коли домінуюча частина фінансових ресурсів (приблизно 80%) зверталася в Московському регіоні. Це визначило ряд істотних особливостей у функціонуванні банківської системи в територіальному розрізі.
По-перше, в Москві і Московській області розташовувалися 44% комерційних банків Росії, в той час як регіональна мережа була досить розрідженій. Приблизно по 7% від загального числа банків перебувало в кожному з трьох найбільших економічних регіонів: Західно-Сибірському, Уральському і Поволзькому. На інші шість припадало від 2 до 4,5% їх загальної кількості. Винятком був Північно-Кавказький регіон, де зосередилося більше 11% всіх банків.
По-друге, в Московському регіоні знаходилися найбільш великі кредитні організації Росії. Станом на 1 січня 1997 р. в число 40 найбільших кредитних організацій не входив жоден банк семи економічних регіонів, на 1 липня 1997 р. - восьми регіонів, на 1 січня 1998 р. - дев'яти регіонів.
Процеси концентрації банківського капіталу призвели до інституційних зрушень у банківській системі. З січня р. до січня 1998 р. кількість кредитних інститутів з оголошеним статутним капіталом до 500 тис. руб. скоротилося в два рази, з статутним капіталом від 500 тис. руб. до 5 млн руб. - У півтора рази. Паралельно зростала кількість великих і найбільших банків: число кредитних організацій з оголошеним статутним капіталом понад 20 млн руб. збільшилася в півтора рази.
В основному швидкий кількісне зростання банків досягався за рахунок використання ними можливостей безкоштовного залучення бюджетних ресурсів, коштів фінансово-промислових груп, іноземних синдикованих кредитів, орієнтації на роботу з найбільшими корпоративними клієнтами та вкладення значної частини активів у державні зобов'язання.
Дана стратегія, тривалий час визначала сприятливі фінансові результати, зростання капіталів і активів, в умовах наростання кризових подій 1998 справила руйнівний вплив на їх фінансовий стан. Найбільші втрати понесли найбільші банки, активно користувалися своїми віз-можностями на етапі розширення.