| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
Вплив фінансової кризи 1998 р. на банківську систему і стан її ресурсної бази | ||
|
Частка фінансово нестійких банків (банків, що зазнають серйозні фінансові труднощі або перебувають у критичному фінансовому становищі), навпаки, істотно підвищилася з 37% на 1 серпня 1998 р. до 42% на 1 жовтня 1998 р., а частка активів, при-ходячи на цю групу банків, зросла з 16,4 до 70,9% від сумарних активів банківського сектора. Фінансову стійкість зберегли ті банки, у яких частка вкладень у виробництво була відносно вище і відповідно менше в спекулятивні операції. В основному цими банками виявилися середні і дрібні регіональні банки, банки, які орієнтувалися на поступове залучення клієнтури і нешвидкий, еволюційний, якісне зростання. Разом з тим частка дрібних і середніх банків у сукупних активах банківської системи була незначною; внаслідок невеликої фінансової потужності вони об'єктивно не могли здійснювати масштабної інвестиційної діяльності, хоча у багатьох середніх і малих банків показники достатності капіталу виявилися кращими, ніж у великих. Розгортання фінансової кризи прискорило процеси злиття і поглинання в банківському секторі, спрямовані на відновлення фінансової стійкості. Процеси концентрації та централізації охопили не тільки дрібні і середні, але також великі і найбільші банки. У результаті частка активів 200 найбільших банків у сукупних активах банківської системи досягла 90,0%, 20 найбільших банків - 64,6%, а перших п'яти банків - 42,6%. При цьому близько однієї третини загальної суми банківських активів припадало на один банк - Ощадбанк РФ. В результаті кризових подій більшість банків зіткнулося з загостренням проблеми формування ресурсної бази за різними напрямками: стагнація коштів підприємств і організацій на розрахункових і поточних рахунках у національній та іноземній валюті , строкових депозитів підприємств і організацій; скорочення приросту організованих заощаджень і відтік вкладів населення; втрата можливостей залучення кредитів від зарубіжних кредитних інститутів і фінансових компаній; зупинка міжбанківського грошового ринку; зниження рівня банківського капіталу. Погіршення фінансового стану підприємств реального сектора економіки, зростання неплатежів, «бартеризація» господарських зв'язків і заміщення реальних грошей сурогатами призвели до скорочення в структурі грошової маси частки безготівкових коштів нефінансових підприємств (залишків на поточних і розрахункових рахунках, рахунках по капітальних вкладеннях, строкових депозитів). Якщо в 1996 р. кошти на поточних і розрахункових рахунках підприємств, установ та організацій у номінальному вираженні ще росли, то в 1997 р. динаміка цього показника характеризувалася зниженням темпів при-росту навіть у номінальному обчисленні. З урахуванням інфляції залишки на поточних і розрахункових рахунках зменшилися порівняно з перед-який крокує роком удвічі, рахунках по капітальних вкладеннях - в п'ять разів, вклади та депозити підприємств, організацій і кооперативів скоротилися в сім разів. Тенденція знижувальної динаміки даних показників продовжувалася і в 1998 р. Крім того, в цей період почався масштабний перехід клієнтів на обслуговування з одних банків в інші, обу-словленная втратою довіри клієнтів до частини банків, що втратили платоспроможність . Різке зниження довіри сталося і всередині банківського співтовариства, що призвело до зупинки операцій на ринку міжбанківських кредитів і неможливості раціонального перерозподілу пределенія ресурсів у фінансовому секторі економіки. За серпень - вересень 1998 обсяг коштів, залучених з міжбанківського ринку, скоротився в рублях на 8,2 млрд руб., Або на 52,5%, у валюті - на 2,6 млрд дол, або на 19,9% . Ощадбанк РФ значно посилив свої позиції на ринку приватних депозитів. Починаючи з жовтня 1998 р. обсяг депозитів фізичних осіб не тільки не скорочувався, а навпаки, збільшувався приблизно на 3 млрд руб. на місяць. Частка Ощадбанку в загальному обсязі вкладів, залучених банківською системою, досягла 85%. У результаті вжитих заходів ситуація на ринку банківських вкладів почала поліпшуватися. Проте в цілому вкладення населення в банківські вклади, які могли б сформувати довгострокові інвестиційні ресурси, істотно скоротилися. Кризові події призвели до суттєвого посилення короткострокового характеру залучених коштів. На кінець 1998 р. в структурі депозитів клієнтів частка депозитів на термін від одного року до трьох років і більше не перевищувала 12%, у складі боргових зобов'язань (депозитні та ощадні сертифікати, облігації) лише 18,9% цінних паперів емітованих банками на такий же термін. У ресурсній базі зросла частка інструментів грошового ринку, мають пре-майново короткостроковий характер. Так, частка коштів в гривнях та іноземній валюті, залучених комерційними банками за допомогою випуску векселів та обігу банківських акцептів на термін понад один рік, становила лише близько 8% від їх загальної суми. Розглянутий період характеризувався зростанням іноземних пасивів та їх питомої ваги у сукупних ресурсах найбільших російських банків. На частку іноземних банків припадало близько трьох чвертей від загального обсягу залучених російськими банками кредитів, у той час як в східноєвропейських і латиноамериканських країнах вона становила не більше третини. Якщо у м. закордонні активи російських банків на 500 млн дол перевершували пасиви, сформовані за рахунок коштів іно-дивних резидентів, то до кінця 1997 р. сумарні зобов'язання кре-дітних інститутів поза Росії майже на 6 млрд дол перевищили їхні закордонні активи. При цьому виросли як країнові ризики, пов'язані із збільшенням чутливості російської банківської системи до коливань кон'юнктури на міжнародних фінансових ринках, так і міжнародні кредитні ризики, обумовлені короткостроковим характером здебільшого залучених коштів. В умовах загострення світової фінансової кризи і відтоку капіталів з ринків, що розвиваються необхідність розрахунків за раніше взятими валютними кредитами зумовила наростання напруженості в банківській сфері. Підвищена ступінь зовнішньої залежності була пов'язана також зі сформованою системою хеджування російськими банками валютних ризиків нерезидентів, які вклали кошти в державні цінні папери. На 1 серпня 1998 сукупний обсяг зобов'язань банків за строковими контрактами в іноземній валюті склав 87900000000 руб., Або 86% від їх сумарного капіталу. При різкому зниженні валютного курсу рубля виконання зобов'язань банківським сектором без реструктуризації боргів перед іноземними кредиторами стало неможливим. У результаті згортання західних кредитних ліній і втрати ліквідних активів в іноземній валюті відбулося істотне погіршення положення низки російських банків. | Серйозне погіршення фінансового становища російських банків зумовило скорочення сукупного капіталу банківської системи в 1998 р. За серпень - грудень 1998 сумарний капітал банків (без Ощадбанку) скоротився на 31 млрд руб., Або на 30 %. Зниження обсягів капітальної бази супроводжувалося деяким зменшенням її частки в структурі балансу. В результаті кризи 1998 р. багато банків зіткнулися зі значними збитками. Крім прямих збитків банківська система зазнала втрат, пов'язані з вимушеною ліквідацією активів для задоволення ажіотажного попиту на готівку, недоотриманням доходів від державних цінних паперів, звуженням можливостей використання державних цінних паперів як застави, заморожуванням частини зарубіжних активів. За оцінками Асоціації російських банків, втрати банків були викликані в основному наступними причинами: неповернення кредитів (34% сумарного обсягу втрат), невиконання форвардних контрактів з іноземними банками (28%), втрати на ринку державних цінних паперів (13%). За серпень - грудень 1998 збитки банківської системи (без Ощадбанку РФ) склали близько 35 млрд руб. Таким чином, кризові події привели до різкого скорочення інвестиційних можливостей російських комерційних банків. При цьому зменшення обсягів інвестиційного потенціалу супроводжувалося погіршенням його структури за рахунок випереджальних темпів зниження капітальної бази і термінових депозитів. Банківська криза виявив основні недоліки ресурсної бази, що накопичилися в ході формування банківської системи: | вкрай низькі розміри власних капіталів більшості російських банків; висока централізація банківського капіталу в центральних регіонах і нерозвиненість регіональної банківської мережі; низька якість пасивів, їх короткостроковий характер, нездійснені-лансірованность структури пасивів і активів. | ||
| « Попередня | Наступна » | |
|
| ||