Головна
Головна → 
Фінанси → 
Фінансовий менеджмент → 
« Попередня Наступна »
С.А. Сироткін, Н.Р. Кельчевская. ФІНАНСОВИЙ МЕНЕДЖМЕНТ НА ПІДПРИЄМСТВІ (Підручник 2-е видання), 2011 - перейти до змісту підручника

8.3. Основи фінансової роботи підприємства з комерційними банками

Робота з комерційними банками відноситься до розряду важ-кро функцій оперативної фінансової роботи організації. Вибір комерційного банку для фінансових служб організації не може бути випадковим.
При виборі банку необхідно керуватися рядом вимог. Банк повинен забезпечувати:
якісне розрахунково-касове обслуговування;
високе задоволення запитів клієнта на перспективи свого розвитку;
відповідність специфіці фінансово- господарських операцій підприємства.
Від комерційного банку багато в чому залежить ефективність проведення оперативної фінансової роботи в частині здійснення своєчасних, швидких і точних розрахунків, оперативного відпустки, отримання та зарахування коштів на рахунки. Для фінансової служби і бухгалтерії велике значення мають принципові моменти, пов'язані з застосовуваними режимами зарахування коштів і особливо їх перерахування в рамках операційного дня. При цьому слід мати на увазі, що внутрішня технологія розрахунків у різних кредитних установах може відрізнятися. Тому при складанні договору з банком на розрахунково-касове обслуговування необхідно обра-тить увагу:
на ставки і режим справляння плати за розрахунково-касове обслуговування, а також можливі комісійні винагороди за проведення окремих рублевих і валютних операцій ;
права банку за строками платежів по одногородним, міжміським та міжнародним розрахункам;
наявність і режими процедури нарахування клієнтам відсотків по залишках на розрахункових і валютних рахунках;
операції в рублях та валюті, а також у частині депонування, кредитування, гарантування, які комерційний банк готовий допустити у своїй діяльності;
ступінь прийнятності для підприємства та організації застосовуваних банком сучасних технологій у своїй операційній діяльності і т.д.
Перспективи розвитку організації пов'язані не тільки з довгостроковим, а й з короткостроковим кредитуванням. Для початківців і зростаючих організацій саме короткострокове кредитування виступає основою розвитку ділової активності. При цьому кредити - не єдина форма мобілізації грошових коштів, в якій банк може надати істотну допомогу організації. Наприклад, банк може видати банківську гарантію під певні кредитні (позикові) операції.
При виборі комерційного банку важливо правильно оцінити співвідношення його величини, положення на ринку і реальних можливостей забезпечення ділової активності з розміром бізнесу, основними цілями і завданнями фінансово-господарської діяльності організації. Існують банки, які в основному будують свою діяльність на кредитних взаємовідносинах з клієнтами. Інші банки поєднують кредитний і валютний аспекти отримання операційних доходів. Є кредитні установи з добре розвиненими фондовими і валютними операціями, але кредитують обмежений контингент клієнтів.
Вирішення багатьох оперативних фінансових і кредитних питань розвитку організації виявляється багато в чому залежним від ставлення банку до клієнта, від того місця, яке він займає в загальній клієнтській базі банку. У свою чергу операційна активність клієнта, можливості використання відмінності-них напрямків в істотній мірі визначаються ступенем розвиненості ділової активності і наявністю розгалуженої ін-фраструктури для здійснення банківських операцій. Тому при організації оперативної фінансової роботи через конкретне кредитна установа необхідно знати рейтинги свого банку, наявність у нього генеральної ліцензії, членство в російському та інших банківських союзах, статуси дилерства та агентства з різних операцій, наявність кореспондентських рахунків банку в інших російських і зарубіжних банках, участь в системі міжрегіональних розрахунків, наявність депозитарію в банку, інкасаційні можливості та інші аспекти.
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
© 2015-2022  econ.awardspace.biz