| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
Надання Центральним банком РФ кредитів кредитної організації, що здійснює заходи щодо санації проблемної кредитної організації | ||
|
Кредит надається банку-санатора в рублях на покриття нестачі його ліквідності, обумовленого здійсненням заходів з фінансового оздоровлення проблемного банку. Кредит не може бути більше 50% від обсягу фінансової допомоги, яку планується надати проблемному банку, на термін до 1 року за процентною ставкою, яка встановлюється Радою директорів Банку Росії. Під фінансовою допомогою розуміється надання грошових коштів проблемному банку на термін не менше 1 року, у тому числі на збільшення статутного капіталу, у вигляді субординованих позик, кредитів, депозитів. Банк-санатор отримує кредит траншами по мірі виконання плану фінансового оздоровлення (санації) проблемного банку. Розмір траншу не може перевищувати 50% від суми фінансової допомоги, перерахованої банком-санатором на кореспондентський рахунок проблемного банку. Транші перераховуються на кореспондентський рахунок банку-са-натора в 3-денний термін після подання банком-санатором Банку Росії підтверджуючих документів: відповідні договори; копії платіжних документів; виписка по кореспондентському рахунку проблемного банку, відкритому в установі Банку Росії. Банк Росії надає кредит тільки банкам-санаторам. здійснює заходи щодо фінансового оздоровлення проблемних банків. банкрутство яких може загрожувати стабільності банківської системи. До них відносяться банки, розмір зобов'язань яких не менше 3 млрд руб. та / або мають зобов'язання за вкладами населення не менше 300 млн руб. Кредити надаються фінансово стабільним банкам-санато-рам, що володіє достатнім капіталом і ресурсами для здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення (санації) проблемного банку. Банк-санатор повинен мати такими критеріями: мати генеральну ліцензію на здійснення банківських операцій; функціонувати не менше 3 років; ставитися до категорії фінансово стабільних банків на шість останніх місячних звітних дат відповідно до критеріїв, уста-новленниміпісьмом Банку Росії "Окрітеріяхопределенія фінансового стану банків" від 28 травня 1997р. № 437; своєчасно і в повному обсязі виконувати обов'язкові резервні вимоги Банку Росії; не мати простроченої заборгованості за своїми зобов'язаннями; здійснювати заходи щодо фінансового оздоровлення (санації) проблемного банку, не ведуть до порушення пруденційних норм діяльності з боку банку-санатора. Показники консолідованого балансу-санатора і проблемного банку, розраховані за методом повної консолідації згідно з Положенням Банку Росії "Оконсолідірованной звітності кредитних організацій" від 12мая 1998р. № 29-П, повинні відповідати таким умовам: розмір власних коштів (капіталу) не повинен бути нижче об'єднаного розміру зареєстрованого статутного капіталу; нормативи достатності капіталу (Н,), максимального розміру ризику на одного позичальника або групу пов'язаних позичальників (НА максимального розміру ризику на одного кредитора (вкладника) (Н8) повинні дотримуватися. Банком-санатором і проблемним банком повинні бути виконані наступні умови. Банк-санатор і взаємопов'язані з ним особи (дочірні, залежні) укладають попередній договір з акціонерами (учасниками) проблемного банку про придбання у них акцій (часток) у розмірі не менше 25% + 1 акція (частка) від зареєстрованого статутного капіталу. У попередньому договорі передбачається момент укладення основного договору, який визначається прийняттям рішення Ради директорів Банку Росії про надання кредиту. Акціонери (учасники) проблемного банку, що не уклали попередній договір про продаж своїх акцій (часток) і мають щонайменше 1% від статутного капіталу, не повинні мати простроченої заборгованості перед банком, сума їх термінової заборгованості не повинна перевищувати меж, встановлених економічними нормативами: максимальний розмір ризику на одного позичальника-акціонера (учасника) (Н9) і сукупної величини кредитів і позик, виданих акціонерам-учасникам (Н91). Банк-санатор складає план фінансового оздоровлення (сана-ції) проблемного банку, який повинен бути схвалений Комітетом банківського нагляду Банку Росії. У даному плані передбачаються негайне рішення проблем з поточною ліквідністю проблемного банку, виконання обов'язкових резервних вимог, а також відновлення його нормальної діяльності за період не більше 2 років (виконання всіх економічних нормативів, перехід в категорію фінансово стабільних банків). Крім того, в плані фінансового оздоровлення (санації) вказується, що банк-санатор протягом 6 місяців доведе частку своєї участі в статутному капіталі проблемного банку до 50% + 1 акція (частка) за рахунок збільшення статутного капіталу проблемного банку. Банк-санатор і проблемний банк повинні виразити намір про укладення з Банком Росії угоди про направлення в банки його експертної групи для контролю за виконанням заходів з фінансового оздоровлення та зобов'язатися представляти Банку Росії, експертній групі на першу вимогу запитувані документи, що стосуються діяльності банків. У випадку, якщо заходи щодо фінансового оздоровлення проводитимуться групою кредитних організацій, вони повинні укласти між собою угоду, що визначає їхні взаємини і відповідальність. При цьому кредит виділяється тільки одному банку з групи. Учасники групи надають Банку Росії забезпечення під кредит і гарантії його погашення. Як забезпечення кредиту може виступати застава у вигляді: золота та інших афіновані дорогоцінних металів в стандартних і мірних злитках; іноземної валюти; державних цінних паперів Російської Федерації; боргових цінних паперів іноземних держав - членів ОЕСР, якщо дата їх погашення настає до дати завершення дії кредитного договору. Закладене майно має належати банку-санатора, третій особі (у разі, якщо договір застави укладається з третьою особою) на праві власності або іншому речовому праві і не бути обтяжене іншими зобов'язаннями. Ринкова вартість закладеного майна, скоригована на відповідний поправочний коефіцієнт, повинна бути не нижче суми цього кредиту, включаючи суму нарахованих відсотків за передбачуваний період його користування. Поправочний коефіцієнт - числовий множник, значення якого знаходиться в інтервалі від 0 до 1, що розраховується виходячи з можливих змін курсу іноземних валют, коливань ринкової вартості цінних паперів, золота та інших дорогоцінних металів. Переоцінка вартості заставленого майна повинна здійснюватися відповідно до договорів застави. Процедура зберігання та реалізації майна, переданого в якості забезпечення, встановлюється договорами застави та додатковими угодами до них. У разі, якщо в якості забезпечення надаються державні цінні папери, включені в Ломбардний список Банку Росії, до даного виду забезпечення застосовуються процедури, передбачені Положенням Банку Росії "Про порядок предоставленияБанкомРоссии кредітовбанкам, обеспеченнихза-логом державних цінних паперів" від бмарта 1998р. № 19-П. При дотриманні всіх умов Банк Росії оформляє і підписує з банком-санатором одночасно кредитний договір , договори застави, угода про направлення експертної групи (воно додатково підписується проблемним банком). Нарахування та сплата відсотків за користування кредитом виробляються в розмірі та порядку, визначеними кредитним договором, за період фактичного користування кредитом (до дня / дати погашення кредиту включно). Відсотки нараховуються на залишок заборгованості за основним боргом і сплачуються не рідше ніж один раз на квартал. Надання Банком Росії кредиту банку-санатора здійснюється після депонування останнім застави в розмірі та в строки, передбачені соответствующимидоговорами застави. Погашення кредиту здійснюється на основі платіжного доручення банку-санатора на списання грошових коштів з його кореспондентського рахунку. Датою повернення кредиту вважається дата зарахування коштів на рахунок Банку Росії. При цьому банк-позичальник зобов'язаний дотримуватися таку черговість платежу - в першу чергу він повинен сплатити відсотки за користування кредитом, потім погасити суму основного боргу по кредиту. При невиконанні своїх зобов'язань банк-сана-тор платить Банку Росії пені (неустойки) у розмірі 0,3 ставки рефінансування Банку Росії, що нараховуються на суму простроченого основного боргу за кожен день прострочення. Дане умова в обов'язковому порядку передбачається в кредитних договорах. У разі невиконання або неналежного виконання банком-са-о санаторії своїх зобов'язань щодо сплати відсотків і повернення кредиту Банк Росії може звернути стягнення на заставлене майно. Порядок звернення стягнення на заставлене майно визначається договором застави. Реалізація заставленого майна здійснюється відповідно до чинного законодавства. Виручка від реалізації застави направляється на погашення кредиту, відсотків, пені та витрат, пов'язаних з реалізацією заставленого майна, понесених Банком Росії. Якщо виручки від реалізації майна недостатньо для задоволення всієї суми вимоги Банку Росії, повернення зазначеної заборгованості відбувається на основі інкасового доручення по мірі надходження грошових коштів на кореспондентський рахунок банку-сана-тора, в порядку та черговості, встановленими законодавством Російської Федерації. При цьому в першу чергу відшкодовуються витрати Банку Росії, пов'язані з реалізацією майна, потім списується заборгованість банку-санатора за відсотками і основним боргом, в останню чергу - належна сума пенею (неустойок). Виручка, отримана від реалізації майна, перевищує суму, спрямовану на задоволення вимог Банку Росії, направляється на кореспондентський рахунок банку-санатора. Комітет банківського нагляду Банку Росії не рідше ніж раз на квартал заслуховує доповідь експертної групи про € здійсненні заходів щодо фінансового оздоровлення проблемного банку. Банк-санатор повинен надавати консолідовану звітність до територіального установа Банку Росії відповідно до вимог Положення Банку Росії "Про консолідованої звітності кредитних організацій1 від 12 травня 1998р. № 29-Пс моменту придбання пакета акцій (часток) проблемного банку в сумі не менше 25% + + 1 акція (частка). | ||
| « Попередня | Наступна » | |
|
| ||