| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
Примусові заходи впливу | ||
|
До основних примусовим заходам впливу відносяться: штраф; вимога про фінансове оздоровлення банку; обмеження банку в праві проведення окремих операцій (на термін до шести місяців); заборона банку вести окремі операції, передбачені в його ліцензії (на строк до одного року); заборона банку відкривати нові філії (на термін до одного року); вимога про заміну керівників банку; введення в банк тимчасової адміністрації; відгук у банку ліцензії. Застосування до банку примусової заходи впливу оформляється, як правило, у вигляді припису; введення тимчасової адміністрації та відкликання ліцензії - наказом. Відповідно до Інструкції № 59 штраф - це грошове стягнення, що накладається на банк на підставах, встановлених у банківському законодавстві та нормативних актах Банку Росії. Накладення штрафу оформляється приписом, в якому зазначаються підстави для стягнення, а також термін його перерахування (не більше одного місяця). Штраф може бути застосований за кожен випадок порушення норм законів «Про Центральний банк РФ» і «Про банки і банківську діяльність» або вимог нормативних актів Банку Росії. Названа Інструкція забезпечена додатком 2, що представляє собою вельми вражаючий «прейскурант» штрафів, що загрожують банкам. При цьому величина штрафу за порушення кожного виду пруденційних норм за місяць не може перевищувати 1% мінімального розміру СК новостворюваного банку. При цьому при невиконанні обов'язкових нормативів штрафи стягуються за результатами розгляду довідок з розрахунками фактичних значень нормативів або за результатами інспекційної перевірки; при невиконанні декількох обов'язкових нормативів не допускається стягнення штрафу за невиконання кожного нормативу окремо; штраф стягується за невиконання на звітну дату обов'язкових нормативів в цілому незалежно від кількості невиконаних нормативів; якщо допущені різні порушення, то розмір штрафу визначається виходячи з найбільшої величини штрафу, передбаченої у відповідних пунктах; не допускається одночасне штрафування за перевищення ліміту (субліміти), встановленого для сумарної величини всіх відкритих валютних позицій, і за кожне перевищення лімітів (сублімітів) по окремих іноземних валют і рублям. ТУ Банку Росії має право не застосовувати до банку санкції у вигляді штрафу, передбачені в ряді пунктів Інструкції або застосовувати такі санкції в меншому розмірі, ніж передбачено, якщо застосування штрафів в заданому в Інструкції розмірі матиме суттєві негативні наслідки для його фінансового становища, а також якщо на момент вчинення порушення до банку застосовувалися більш жорсткі заходи впливу (тимчасово обмежено коло операцій або введена заборона на їх ведення, направлено клопотання про відкликання ліцензії). Застосування такої примусової заходи, як штраф, розглядається також у Кодексі РФ «Про адміністративні правопорушення» (від 30 грудня 2001 р. № 195-ФЗ), в якому, зокрема, особливо виділені порушення законодавства про банки і банківську діяльність (ст. 15.26), а також в інформаційному листі ЦБ від 2 липня 2002 р. № 84-Т. Наглядові органи імекггіраво вимагати від банку здійснити заходи, спрямовані на його фінансове оздоровлення, а саме на зміну величини і / або структури його активів і / або пасивів (вимога реструктурувати баланс). Така вимога пред'являється банку у разі виникнення у нього теку-щих проблем з ліквідністю або високої ймовірності їх виникнення в найближчої перспективі; доводиться до банку у формі приписи, яке повинно містити конкретні параметри зміни структури балансу і терміни, протягом яких ці параметри повинні бути досягнуті. Наглядовий орган може обмежити на строк до шести місяців проведення банком окремих операцій (однієї або декількох) у разі порушення (невиконання) ним банківського законодавства, нормативних актів та приписів Банку Росії, неподання інформації, подання неповної чи недостовірної інформації. Цей захід передбачає встановлення кількісних обмежень на проведення відповідних операцій (граничного обсягу залишків коштів на відповідних рахунках, кількості або кола клієнтів, кредиторів, позичальників); вона поширюється на всі філії банку та оформляється приписом, в якому повинна бути встановлена також дата початку застосування даної міри впливу. Якщо після закінчення строку дії припису фінансове становище банку не покращився, то цей захід може бути застосована знову. Якщо ТУ Банку Росії приймає рішення направити до центрального апарату ЦБ клопотання про відкликання в банку ліцензії, то в той же день воно має ввести обмеження на виконання даним банком наступних операцій: залучення коштів фізичних і юридичних осіб у вклади (депозити), а також шляхом продажу їм власних цінних паперів, залучення міжбанківських кредитів, відкриття депозитних рахунків клієнтам, які не є учасниками банку; відкриття розрахункових і поточних рахунків клієнтам, які не є учасниками банку, рахунків банкам-кореспондентам і небанківським кредитним організаціям, своїх кореспондентських рахунків в інших кредитних організаціях; видача банківських гарантій; купівля-продаж іноземних валют фізичним особам; відкриття знеособлених металевих рахунків для залучення дорогоцінних металів у внески від осіб, які не є учасниками банку; перерахування коштів до бюджетів та державних позабюджетних фондів за дорученням юридичних осіб. Заборона на виконання банком окремих операцій (однієї або декількох), передбачених у його ліцензії, може бути введений в разі невиконання ним у встановлений Банком Росії термін розпоряджень про усунення порушень, а також якщо ці порушення або проводяться банком операції створили реальну загрозу інтересам кредиторів (вкладників). Заборона вводиться в залежності від фінансового стану банку, дотримання ним вимог законів та нормативних актів ЦБ, ха-рактер ризиків клієнтів і кредиторів банку. Заборона означає вимогу повністю припинити відповідні операції з дати, встановленої в приписі, і поширюється на всі філії банку. У такому приписі також повинна бути рекомендація банку обмежити або припинити виплату дивідендів, а його акцио-нерам (пайовикам) - утриматися від виходу зі складу учасників банку. У разі реальної загрози інтересам кредиторів і вкладників (зокрема, при припиненні банком виплат за своїми зобов'язаннями), неподання звітності на дві звітні дати за останні 12 місяців або подання недостовірної звітності зазначена заборона може бути введений негайно . Якщо прийнято рішення направити в Банк Росії клопотання про відкликання в банку ліцензії, то в той же день вводиться заборона на платежі (додатково до обмежень на ведення окремих операцій, перерахованих у попередньому пункті): через розрахункову систему Банку Росії; через кореспондентські рахунки в інших кредитних організаціях. Якщо банк віднесений до групи банків, що знаходяться в критичному фінансовому становищі, то йому забороняється купувати і продавати іноземні валюти (як у готівковій, так і безготівковій формах). Однак наглядовий орган може не застосовувати дану міру впливу до банку, що виконує заходи з власного оздоровлення або реорганізації (якщо відповідний план визнаний реальним і виконується у передбачені терміни). Заборона на відкриття філій застосовується у разі небезпечного наростання проблем банку, незадовільного фінансового положення з метою обмеження ризиків кредиторів і клієнтів. Така заборона оформляється приписом і може бути введений знову, якщо після закінчення терміну дії припису відповідні проблеми банку не ліквідовані. У випадках систематичного (більше 3 разів за останні 12 місяців) невиконання банком у строк вимог про усунення порушень, що призвели до погіршення його фінансового стану і створили реальну загрозу інтересам кредиторів (вкладників), виявлення серйозних порушень у організації обліку в банку, недотримання ним законів при виконанні банківських операцій, включаючи операції на ринку цінних паперів, наглядовий орган може зажадати замінити керівника виконавчого органу банку. Дана вимога може бути висунута, якщо: на посади керівників виконавчих органів та головного бухгалтера банку (філії) призначені особи, заздалегідь не узгоджені з ЦП; протягом останніх 12 місяців були повторно порушено вимоги законів і нормативних актів ЦБ до учасників банку при формуванні його КК . Вимога про заміну керівників банку оформляється у вигляді предпцсанія. Штрафи та інші заходи впливу застосовуються до банків також у випадках, якщо: порушені терміни подання звітності, її опублікування у відкритій пресі, а також строки подання аудиторських висновків, копій видання, в яких опубліковано річний звіт; звітність представлена і / або опублікована в обсязі та / або у формах, що не відповідають вимогам Банку Росії; встановлено факти недостовірності звітних даних. У разі виявлення недостовірності звітних даних, що означає спробу приховати реальний фінансовий стан банку, причому це положення таке, що створює загрозу інтересам кредиторів (вкладників), наглядовий орган негайно застосовує найбільш сильні заходи впливу, включаючи підготовку клопотання про відкликання в банку ліцензії. Про особливості застосування заходів впливу до банків за порушення, виявлені в діяльності їхніх філій (які, як відомо, не є юридичними особами), див розділ IV Інструкції № 59. Діяльність банків регламентується також великим числом нормативних правових актів інших (крім ЦБ РФ) органів влади. Такі нормативні акти у цьому підручнику спеціально не аналізуються, але згадуються при розгляді окремих конкретних питань життєдіяльності банків. | ||
| « Попередня | Наступна » | |
|
| ||