| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
3.3. РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКУ РФ В РЕСТРУКТУРИЗАЦІЇ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ | ||
|
Урядом РФ, Центральним банком Росії та Асоціацією російських банків були намічені основні напрямки реструктуризації банківської системи. Для оперативного відновлення банків з метою продовження ними банківського обслуговування Банк Росії після 17 серпня 1998 р. зробив цілий ряд термінових заходів: провів багатосторонній міжбанківський кліринг, що дозволило відновити систему розрахунків; дозволив знизити нормативи відрахувань в обов'язкові резерви, що збільшило ліквідність банківської системи; ввів спеціальні норми регулювання діяльності банків, що не належали до настання кризи до числа проблемних ; допустив на період кризи прийняття банками ризиків, виходячи з величини їх капіталів за станом на 1 серпня 1998; дозволив при розрахунку обов'язкових економічних нормативів щодо операцій в іноземній валюті, проведених банками до 14 серпня 1998 р., використовувати валютний курс по відбутися у-янію на 14 серпня 1998; видав ряду комерційних банків стабілізаційний кредит; встановив термін дії особливого режиму регулювання до 1 липня 1999 Таким чином, Банк Росії продемонстрував свою провідну і стабілізуючу роль в умовах нестабільності всієї фінансової системи і здатність керувати банківською системою навіть у самих критичних умовах . У липні 1999 р. був прийнятий Федеральний закон «Про реструктуризацію кредитних організацій», що передбачає створення Агентства з реструктуризації кредитних організацій (АРКО) з метою здійснюва-лення заходів з реструктуризації кредитних організацій, забез-печення їх стабільного функціонування і відновлення довіри кредиторів, в т. ч. вкладників, до кредитних організацій. Для реалі-ції поставлених завдань Агентство отримує право здійснювати сліду ющіе види діяльності: придбання контрольних пакетів (часток у статутному капіталі) банків, які втратили капітал, та здійснення управління цими банками; прийняття в заставу та в управління пакетів акцій (часток у статутному капіталі) банків, здійснення управління цими пакетами; участь у капіталі банків, що піддаються реструктуризації, представлення інтересів держави в цих банках, надання їм економічної підтримки; участь у розробці та реалізації планів фінансового оздоров-лення банків, що піддаються реструктуризації; відсторонення від керівництва кредитною організацією осіб, які допустили втрату кредитною організацією капіталу або перешкоджають її оздоровленню; залучення необхідних фінансових ресурсів від російських і іноземних інвесторів, у тому числі шляхом випуску цінних паперів, як для реалізації заходів з реструктуризації банків, так і для організації своєї діяльності. При цьому ряд функцій і завдань АРКО є невластивими ні Уряду РФ, ні Центральному банку. До таких функцій, наприклад, відносяться викуп, управління та реалізація проблемних активів кредитних організацій, тому і виникла необхідність створення адміністративно незалежною від державних органів та Центрального банку організації для здійснення заходів з реструктуризації банківської системи. З метою поглиблення процесу реструктуризації кредитних організацій Центральний банк РФ використовує всі надані йому повноваження для обмеження діяльності знаходяться в слабкому фі-нансових становищі банків, проведення реструктуризації і відкликання ліцензій неплатоспроможних банків. Серед 18 банків, аналіз фінансового положення яких було проведено в 1998-1999 рр.., Банк Росії виділив неплатоспроможні банки, які не мали достатнього потенціалу для підготовки та успішної реалізації планів з реструктуризації, відкликав у них ліцензії і в найкоротші терміни приступив до процедури банкрутства або ліквідації. По відношенню до решти неспроможним банкам Банк Росії буде: призначати в них тимчасових керуючих; передавати їх у ведення АРКО. Протягом 3 місяців після передачі цих банків у АРКО Агентство визначить по кожному банку, чи може він бути реструктуровано або повинен бути негайно ліквідований; у банків, що підлягають ліквідації, відкликати ліцензії і починати процедуру їх банкрутства або ліквідації відповідно до Федерального закону «Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій». Підтримка ліквідності банків підтримується з використанням існуючих стандартних механізмів (ломбардний кредит, кредит «овернайт», внутрішньоденною кредит, РЕПО) тільки при наявності заставного забезпечення і тільки по відношенню до платоспроможних банкам або тим банкам, які здійснюють плани реструктуризації, затверджені АРКО. З метою оперативного вилучення зайвої ліквідності банківської системи і зниження тим самим тиску на валютний ринок Банком Росії в 1999 р. проводилися операції з прийому грошових коштів кредитних організацій в депозит. Протягом року Банк Росії поступово розширював перелік депозитних операцій, збільшуючи спектр короткострокових рублевих інструментів. Якщо спочатку кошти комерційних банків залучалися строком на один день, 1 тиждень і 2 тижні, то до кінця 1999 р. - на місяць і 3 місяці. До теперішнього часу прийом коштів у депозит здійснювався тільки з використанням системи «Рейтерс-ді-лінг», основна перевага якої-оперативність здійснення операцій. Відповідно до даної схеми, в депозитних операціях Банку Росії беруть участь регіональні банки, що мають філії в Московському регіоні і що володіють системою «Рейтерс-дилінг». 1. З 10 листопада 1999 Банк Росії приступив до проведення депозитних операцій на аукціонній основі, що передбачає участь більш широкого кола регіональних банків. Вільні кошти комерційних банків приймаються на термін «1 неделя» з максимальною відсотковою ставкою 7% річних, «2 тижня» - 12% річних, «1 місяць» - 18% річних. Мінімальна сума коштів, прийнятих Банком Росії в депозит, встановлена у розмірі 5 млн руб. Банк Росії планує ввести більш жорсткі критерії ліцензування банків. Такі критерії будуть включати: зміни в порядку розрахунку первинного капіталу; виняток перехресного володіння акціями як джерела ка-питала; оцінку життєздатності плану розвитку банку; оцінку прозорості корпоративних груп акціонерів. Ці критерії будуть поширені на будь-якого акціонера, що володіє прямо або опосередковано більш ніж 5% капіталу банку або здатного надавати аналогічне вплив на діяльність банку. Керуючись цим принципом і відповідно до міжнародної практики ліцензування банків, акціонери, які сприяли своєю діяльністю доведенню банку до неспроможності, будуть виключені зі складу акціонерів будь-яких банків. Заходи Центрального банку РФ в сукупності дозволять провести реструктуризацію банківської системи таким чином, щоб максимально зберегти потенціал російської банківської системи, підвищити її надійність, стійкість, здатність ефективно обслуговувати потреби економіки. | ||
| « Попередня | Наступна » | |
|
| ||