14.2. ПЛАТІЖНА СИСТЕМА ТА ЇЇ ЕЛЕМЕНТИ
ПЛАТІЖНА СИСТЕМА КРАЇНИ є сукупність законодавчо регульованих елементів, які забезпечують виконання боргових зобов'язань, що виникають в процесі економічної діяльності.
Класифікація цих елементів і основний зміст наводяться в табл. 14.1.
Табл. 14.1 дає чітке уявлення про складний механізм розрахункових взаємовідносин в економіці Росії. Тут, так само, як і в інших країнах, йде безперервний процес еволюції платіжної системи з метою підвищення швидкості, надійності, економічності.
Від дотримання цих вимог безпосередньо залежать забезпечення нормального кругообігу товарів і грошей (своєрідного "обміну речовин") в народному господарстві, рентабельність і ліквідність господарюючих суб'єктів, стійкість функціонування міжбанківських грошових ринків і ринків цінних паперів, ефективність грошово -кредитного ре-лювання економіки з боку центрального банку.
До факторів, що визначає ступінь розвитку платіжної системи будь-якої держави, відносяться: загальний рівень розвитку економіки, особливості банківського законодавства, сформовані традиції у розрахунках (платіжні звичаї).
Всі елементи платіжної системи тісно взаємопов'язані. Наприклад, міжнародні розрахунки, як правило, є оптовими і електронними; оптові (внутрішні та міжнародні) - зазвичай електронні; роздрібні - малі, дорогі, нерідко з використанням паперових носіїв. І оптові, і роздрібні платежі можуть здійснюватися обома способами: брутто та нетто. Однак, як правило, оптові розрахунки здійснюються валових (брутто) способом, роздрібні - за допомогою клірингу (нетто).
Власне розрахунки - settlement (англ.) - як 1) "обмін інформацією між платником і одержувачем грошей, а також фінансовими посередниками (банками) про порядок і способах погашення зобов'язань ", 2)" процес врегулювання взаємних розрахункових претензій ";
Платіж - payment (англ.) - як 1)" безвідзивна і безумовна передача грошей платником отримувачу, завершальна процес розрахунків "; 2) "акт, яким господарюючий суб'єкт звільняється від обов'язку".
Мало вивчені, також структура елементів безготівкових розрахунків в розрізі складових частин і її вплив на стан, динаміку та ефективність розрахунків. Особливо важливе теоретичне і практичне значення має з'ясування взаємозв'язку проведення безготівкових розрахунків в нефінансовому та фінансовому секторах. Безсумнівно, що розрахунки в першому перед-ставляют підставу всієї системи розрахунків і роблять визначальний вплив на її розвиток. Склад і структура безготівкових розрахунків представлені схемою нас. 312.
До кінця 90-х років співвідношення безготівкових розрахунків, обслуговуючих нефінансовий сектор Росії, що проводяться без участі та за участю кредитних організацій, склалося приблизно порівну. У результаті так звані "живі гроші" - сума загальних платіжних засобів (грошова маса), як один з головних об'єктів сучасного грошово-кредитного регулювання, використовувалися в половині еко-ліджень обороту країни, від чого не могли бути досягнуті і дол-жние успіхи такого. регулювання. Значне місце в російській практиці займали товарообмінні операції - безготівкові платежі без участі грошей, що мають законну платіжну силу, а саме векселем (як правило, врозріз з його економічною природою), шляхом бартеру та іншими псевдогроші. З іншого боку, багато в чому через цих обставин серпневий (1998 р.) криза банківської системи, при якому багато банків стали фінансово нестійкими, а сукупний капітал банків різко скоротився, в набагато меншому ступені відбився на реальному секторі економіки, ніж це повинно було б трапитися в умовах цивілізованого ринку. До того ж більша девальвація рубля після кризи привела до скорочення імпорту товарів і відповідно імпортозаміщення їх вітчизняними, а значить, і збільшення надходження в економіку "живих грошей", використовуваних раніше для закупівель за кордоном, "негрошові" розрахунки з якою не допускалися.
Розглянемо найбільш важливі елементи платіжної системи стосовно внутрішньодержавним безготівковими розрахунками в Росії. Хоча у світовій практиці форми міжнародних і внутрішніх розрахунків тісно взаємопов'язані, вони в значній мірі уніфіковані і базуються на єдиних принципах.