Головна
Головна → 
Фінанси → 
Банківська справа → 
« Попередня Наступна »
Є.В. Йоду І.Р. Унанян. ОСНОВИ ОРГАНІЗАЦІЇ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКУ, 2003 - перейти до змісту підручника

4.4.3 укладеного кредитного договору

Після закінчення підготовчого етапу виникає необхідність оформлення кредитної документації. Кожна економічна, в тому числі кредитна угода, вимагає певного документального супроводу. Усні переговори, які веде клієнт з співробітниками банку на початковому етапі так чи інакше закінчуються поданням до кредитна установа його письмового клопотання, доповненого балансом за останні 2 - 3 роки (при необхідності запрошують баланс на найближчу місячну дату) та звітність за прибутками і збитків.
Поряд із заявою-зобов'язанням використовуються термінові зобов'язання, що надаються за певною формою. Заява повинна містити зобов'язання позичальника погасити даний кредит, взятий на певні цілі, у фіксованій сумі і в конкретний термін. Багато російські банки не вимагають від клієнтів термінових зобов'язань, передбачаючи термін погашення позички у кредитному договорі.
Кредитний договір є найважливішим документом, що визначає права та обов'язки учасників кредитної угоди. У ньому міститься економічна і юридична відповідальність сторін.
Строго певної форми кредитного договору не існує. Головними особливостями кредитних договорів, що укладаються банками різних країн з клієнтами, є високий рівень правової культури; докладний характер умов кредитної угоди, передбаченої в договорі; уніфікація форм кредитних договорів, що застосовуються до різних кредитних інструментах. Висока правова культура кредитних договорів обумовлена розвиненим банківським, господарським та цивільним законодавством; активною участю в розробці змісту договорів юристів банку і клієнта; досвідом, накопиченим банківським і правовою спільнотою зарубіжних країн у використанні кредитних договорів при здійсненні кредитних угод.
Особливістю сучасної практики використання кредитних договорів в Росії є їх однотипний характер і невеликий перелік умов. Однотипність кредитних договорів обумовлена наданням комерційними банками клієнтам, головним чином, короткострокових кредитів на їх поточні потреби, причому у вигляді разових позик. У результаті банки використовують обмежений кредитний інструментарій, який фіксується в кредитних договорах.
При розгляді кредитних договорів банку з клієнтами на прикладі різних країн звертає на себе увагу їх великий обсяг. Деякі кредитні договори складені на 20 друкованих сторінках, що свідчить про розмаїтті умов, що містяться в них. У російській практиці кредитні договори невеликі за обсягом, вони займають приблизно 2 - 3 сторінки.
Основною причиною економічної слабкості кредитних договорів є недостатньо високий рівень аналітичної роботи банку в період розгляду кредитної заявки. Процедура розгляду кредитної заявки, в тому числі з виходом на місця, є необхідною передумовою правомірності укладання кредитного договору.
Відразу після видачі позички доцільно здійснювати поточний контроль за ходом операції, що кредитується, за фінансовим станом клієнта, що має бути передбачено в кредитному договорі.
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
© 2015-2022  econ.awardspace.biz