| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
Міжрегіональні електронні платежі Банку Росії | ||
|
Суть МЕР полягає у проходженні-розрахункових документів через ті ж ланки, що і при звичайних розрахунках за участю ЦБ РФ, проте в електронному вигляді та з використанням учасниками розрахунків засобів телекомунікацій як всередині, так і між регіонами . Учасниками МЕРмогут бытьподразделениярасчетнойсетиБанкаРоссии: ГРКЦ, РКЦ та ін Функції організації (передачі, отримання, контролю, кві-тованих платежів) та обліку МЕР здійснюються головним учасником МЕР, як правило, ГРКЦ. На підставі розпорядження Банку Росії про включення підрозділу розрахункової мережі Банку Росії в число учасників МЕР в "Довіднику БИК РФ" встановлюється ознака цього учасника МЕР (реквізит "Учасник електронних розрахунків"-УЕР). Коригування списку учасників МЕР ведеться з періодичністю, встановленою для коректування "Довідника БИК РФ". Кредітниеорганізаціі (філія и) та інші клієнти Банку Росії, що мають коррахунки або інші рахунки в УЕР, можуть бути користувачами системи МЕР. Правовідносини сторін регулюються договором між учасником і користувачем системи МЕР. На основі відомостей учасників МЕР про укладення договорів з користувачами системи МЕР в установленому порядку вносяться зміни до "Довідник БИК РФ" (реквізит "УЕР" для кредитних організацій). Порядок проведення та обліку операцій з міжрегіональних електронних платежів, переданим із РКЦ (у РКЦ), визначається залежно від реалізованого в регіоні способу обробки обліково-операційної інформації (централізований і децентралізований способи обробки обліково-операційної інформації). Основи цього порядку, як уже вказувалося, властиві електронним розрахунками взагалі, були викладені в Тимчасовому положенні від 12 березня 1998 р. № 20-П. Регламент обробки відправляються і отриманих міжрегіональних електронних платежів в регіоні затверджується Головним управлінням (Національним Банком) ЦБ РФ з урахуванням вимог Положення від 23 червня 1998 р. № 36-п. Кредитна організація (далі КО) здійснює електронні платежі на основі розрахункових документів своїх клієнтів, а також за власними операціями. Відповідно до умов договору підготовка (введення) електронних розрахункових документів КО може здійснюватися: по-перше, в обслуговуючому РКЦ-учаснику МЕР, по-друге, в кредитній організації. При підготовці ЕПДв обслуговуючому РКЦКО оформляє у двох примірниках зведене платіжне доручення і опис до зведеному платіжному дорученням, яке з доданими двома примірниками розрахункових документів (на бланку встановленої форми з позначкою "електронно") доставляється в РКЦ кур'єром КО або спецзв'язком в певний графіком час. При підготовці ЕПД у КО пакет електронних розрахункових документів підписується ЕЦП і передається із застосуванням спеціальних програмно-технічних засобів захисту (відповідно до умов договору) в обслуговуюче підрозділ розрахункової мережі Банку Росії: 1) кур'єром або спецзв'язком на магнітному носії; 2) засобами телекомунікації. Далі розглядається тільки другий спосіб. ЕПД можуть передаватися (також відповідно до умов договору) кредитними організаціями по каналах зв'язку безпосередньо до підрозділу Головного управління (Національного Банку) Банку Росії, що виконує інформаційно-обчислювальне обслуговування (Центр обробки інформації - ЦОІ). При отриманні від КО електронних розрахункових документів з використанням засобів телекомунікації в пакеті електронних розрахункових документів перевіряється правильність ЕЦП. При негативних результатах контролю ЕЦП пакет з електронними платіжними документами до подальшої обробки не приймається. Аналогічним чином поступають і з ЕПД з неправильно вказаними реквізитами, що встановлюється в процесі контролю програмним способом. На адресу КО за системою телекомунікацій направляється есід, що містить інформацію про загальну кількість і суми всіх отриманих ЕПД і пакет есід, що містить інформацію про не прийнятих до виконання ЕПД із зазначенням причини повернення ЕПД (кодів повернення кожного ЕПД). Дані есід підписуються ЕЦП РКЦ або ЦОІ. Всі вступники від КО пакети електронних розрахункових документів, підписані ЕЦП, незалежно від способу їх передачі (на магнітному носії або коштами телекомунікацій) поміщаються в електронний архів і зберігаються протягом строку, визначеного нормативними актами Банку Росії для збереження паперових документів (5 років) . У разі негативних результатів перевірки на можливість оплати подальша обробка здійснюється одним із таких способів: ЕПД до виконання не приймається, на адресу КО направляється есід з повідомленням про відмову в прийомі та зазначенням причини повернення. ЕПД поміщається під внутріденну чергу відкладених платежів (виконання ЕПД відкладається) до моменту надходження на кореспондентський рахунок КО коштів, достатніх для оплати ЕПД або збільшення величини внутрішньоденного кредиту. При взаємодії КО (або клієнта Банку Росії) і обслуговуючого підрозділу розрахункової мережі Банку Росії по каналах зв'язку на адресу КО (або клієнта Банку Росії) направляється есід, що підтверджує факт виконання документа в обслуговуючому підрозділі розрахункової мережі Банку Росії. Сформовані в РКЦ пакети ЕПД передаються в ГРКЦ, який здійснює начальнийпроводМЕР (ГРКЦ-відправник), з використанням засобів внутрішньорегіональних телекомунікацій і засобів захисту інформації, застосовуваних в Банку Росії. У свою чергу, ГРКЦ-відправник після контролю ЕПД, отриманих від РКЦ, а також від клієнтів Банку Росії і КО, що обслуговуються самим ГКРЦ, формує їх у вигляді пакетів ЕПД, сортує по регіонах-одержувачам і передає за призначенням засобами телекомунікацій згідно з установленим графіком. Кособенностямконтроля заподтвержденіем (квитовки) МЕРот-носяться: по-перше, якщо при звичайних межфіліальних розрахунках РКЦ квитовка здійснюється філіями "Б", то в процесі МЕР ГРКЦ, що почали платіж, тобто філією "А", по-друге, квитовка останнім проводиться по кожній проведеної ним операції. Це дуже актуально, враховуючи безвідкличність платежів. ', ГРКЦ-відправник повинен не пізніше наступного робочого дня отримати від ГРКЦ-одержувача підтвердження, в якому міститься повідомлення (пакет ЕСІІД-підтверджень) про отримання ЕПД. Підтвердження використовуються для квитовки ЕПД з відображенням по балансу ГРКЦ. За прийнятими підтвердженням формуються реєстри сквіто-ванних в ГРКЦ міжрегіональних електронних платежів (згрупованих по регіонах-одержувачам ЕПД і містять всі реквізити есід-підтверджень), які поміщаються в документи дня. Інформація (есід) про докази, отриманих в ГРКЦ-від-правителя платежу, передається засобами телекомунікацій в РКЦ для створення паперового документа-підтвердження (повідомлення) прийому ЕПД ГРКЦ-одержувачем. Якщо у встановлений термін підтвердження не надійшли, формується та надсилається есід-запит на своєчасно не отримані підтвердження. Після закінчення двох робочих днів з дня відправки ЕПД у випадку, якщо підтвердження по них не отримані, міжрегіональні електронні розрахунки з ГРКЦ даного регіону можуть бути тимчасово припинені до з'ясування та усунення причин виниклої нестандартній ситуації. ГРКЦ-одержувач, який здійснює ответнийпровод, після перевірки ЕПД та зарахування коштів на відповідні рахунки формує пакети ЕПД у розрізі РКЦ-одержувачів і передає їх туди з використанням системи внутрішньорегіональних електронних розрахунків відповідно до встановленого в регіоні регламентом. При цьому за прийнятими до провід у ЕПД распечативаютсяреестри проведених платежів, що містять всі реквізити ЕПД, і поміщаються в документи дня ГРКЦ. Далі, у випадках, коли договором з КО (або клієнтом РКЦ) передбачена передача отриманих на їх адресу ЕПД з використанням засобів телекомунікацій в КО (або клієнту Банку Росії), згідно з встановленим регламентом розрахунково-касовим центром (ЦОІ) направляється пакет ЕПД, підписаний ЕЦП і підтверджуючий факт отримання та виконання даних ЕПД в обслуговуючому підрозділі розрахункової мережі Банку Росії. Копії ЕПД на паперовому носії при цьому можуть бути роздруковані і оформлені в КО. У документи дня РКЦ поміщаються реєстри проведених платежів, отриманих в РКЦ на адресу обслуговуваних КЗ і клієнтів і містять всі реквізити ЕПД. На електронні платежі, що надійшли в ГРКЦ, створюються пакети есід-підтверджень про прийняття ЕПД до проводу, які направля-ються в регіони-відправники платежів в день отримання ЕПД або на наступний робочий день, але не пізніше 10 год місцевого часу. У разі негативних результатів контролю прийняті пакети повертаються в ГРКЦ-відправники без виконання. При надходженні в ГРКЦ ЕСІДЛзапроса на своєчасно не отримані підтвердження проводиться оперативна перевірка причин, що викликали запит. Після виявлення та усунення причин, що викликали запит, при необхідності в регіон-кореспондент відправляється пакет есід-підтверджень, відповідний отриманим запитом. На шляху впровадження міжрегіональних електронних розрахунків через підрозділи розрахункової мережі Банку Росії є чимало проблем. Не всі вони здійснили заміну застарілої і низько продуктивної техніки обробки інформації на сучасну апаратну платформу-му з відповідним програмним забезпеченням. До того ж вона різнотипних в цих підрозділах, що перешкоджає створенню єдиної мережі. У багатьох регіонах недосконалі канали зв'язку, а без надійних телекомунікацій впровадження електронних платежів неможливо. Величезні витрати на придбання нових технічних засобів і організацію робіт, пов'язаних з участю в розрахунках, обтяжливі для значного кола банків, особливо після системного серпневого (1998 р.) банківської кризи. З наближенням нового тисячоліття надзвичайно актуальною і важливою стала проблема 2000 р., яка вирішувалася усіма країнами в багатьох сферах, в тому числі в системах електронних розрахунків. У Російській Федерації згідно директивним рішенням до кредитних організацій, які не забезпечили рішення "Проблеми 2000", приймалися найжорсткіші заходи, аж до відкликання ліцензії на банківську діяль-ність. Банк Росії визначив в якості головної стратегії вирішення даної проблеми безперервність обслуговування користувачів електронних комп'ютерних систем до. при переході і після настання 2000 Проте електронні розрахунки в системі Банку Росії розвиваються досить динамічно. Так, з '79 регіонів РФ внутрішньорегіональні і міжрегіональні електронні платежі проводилися в 1996 р. в 45 регіонах, в 1997 р. - відповідно в 59 і 52 регіонах, в 1998 р. - в 72 і 65, до кінця 1999 р. - в 75 і 72. На останню дату сума електронних платежів склала більше половини від усього обсягу міжбанківських розрахунків, що проводяться в системі Банку Росії. | ||
| « Попередня | Наступна » | |
|
| ||