| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
2.3. ОСОБЛИВОСТІ ПЕРШИХ БАНКІВСЬКИХ ЗАКОНІВ 1990 РОКУ | ||
|
1. Банківські закони при всій їх очевидної необхідності були прийняті не відразу з початку оголошеної банківської реформи. Позначилася традиція: спочатку перебудова (з обмеженою інформацією про те, як її треба робити), а потім більш-менш продумана регламентація (порядок) діяльності. Відомо, що перебудова банківської системи в СРСР почалася в 1987 р. Згідно з постановою Ради Міністрів СРСР на базі установ Держбанку були утворені три нових банки - Агропромбанк, Промстройбанк і Жилсоцбанк, що отримали право здійснювати різноманітні операції, включаючи як короткострокове, так і довгострокове кредитування (до цього Стройбанк здійснював головним чином довгострокове кредитування промисловості, короткострокове і довгострокове кредитування будівельних організацій, у той час як установи Держбанку займалися переважно короткостроковим кредитуванням основної виробничої діяльності підприємств). Освіта спеціалізованих державних банків без досить продуманої схеми їх реорганізації, без опису юридичних законів їх діяльності в якійсь мірі скорочувало монополізм Держбанку, однак воно не призвело до зміни змісту і методів банківської роботи. Не дивно тому, що ці маленькі міністерства в особі великих спецбанків були скасовані і на їх зміну прийшли комерційні та кооперативні банки. Перші кредитні установи нового типу стали створюватися в 1989 р. Проте і тут їх створення не супроводжувалося формуванням достатньої законодавчої бази. Виникла ситуація, при якій нові банківські закони та відомчі банківські інструкції не були створені, а старі регулюють акти не встигали за практикою. Зрозуміло, в умовах, коли підприємства діяли за принципом "все можна, що не заборонено", створювалося поле для власної інтерпретації діяльності, розробки власних правил ведення банківських операцій. У 1990 р. були прийняті банківські закони, що регулюють діяльність як емісійного, так і комерційних банків. Характерно при цьому те, що в ті роки утворилося двовладдя законів. Справа в тому, що в 1990 р. ще існував СРСР, тому поряд з Законом про Держбанку СРСР на території Росії діяв і заколи "Про Центральному банку РРФСР (Банку Росії)" від 02.121990г. Діяльність комерційних чеських банків стала регулюватися Федерадьним законом "Про банки і банківську діяльність". Перші банківські закони закріплювали різноманіття форм власності на банки, стверджували принципи ринкового господарства в банківському секторі, у тому числі принцип, за яким держава не відповідає за діяльність банків, а банки - за діяльність держави. У Федеральному законі "Про банки і банківську діяльність" була зроблена перша спроба на новій основі визначити поняття "банк" і "банківська система", уточнити операції, які могли виконувати кредитні установи. Закон визначав взаємини банку з його клієнтами на основі аналізу їх кредитоспроможності, ліквідності кредитних інститутів, забезпеченості позичок. Перші банківські закони, безперечно, мали позитивне значення, бо встановлювали юридичні норми, законодавчо закріплювали нові правила гри в банківському секторі. Децентралізація управління економікою, перехід до ринкових відносин не означали, проте, введення повної, нічим не обмеженої діяльності банків. Нове законодавство передбачало збереження контролю за різноманітними сторонами діяльності банків. На Центральний банк РФ, як зазначалося, було покладено обов'язок здійснювати нагляд за діяльністю кредитних інститутів. При всіх своїх позитивних властивостях дані закони страждали, однак, явними недоліками. У них ще було багато "білих плям". Найчастіше ці закони не були актами прямої дії. Закони як би відсилали суб'єкта до інструкцій Центрального банку РФ. У Федеральному законі "Про банки і банківську діяльність" недостатньо чітко було відображено перелік банківських операцій, не було проведено відмінностей між банками та іншими кредитними установами, які виконують окремі банківські операції. Банківське законодавство тих років відрізнялося своїм перехідним характером. Воно * відображало загальний стан, коли Центральний банк РФ вже не був тим самим державним банком, але і не був банком ринкового типу. У Законі Про Центральному банку РРФСР (Банку Росії) "недостатньо чітко ще були позначені функції і завдання Центрального банку РФ, порядок нагляду за діяльністю комерційних банків. У свою чергу, комерційні банки вже не були банками, підлеглими одному центру, однак вони не були в повному розумінні незалежними кредитними інститутами. Закон не захищав банк від покладання на нього не властивих йому завдань виконання певних операцій (наприклад, відстеження касових операцій клієнтів), що не відповідають їх інтересам. Процедура відкриття філій банку була технічно складна, вимагала значної кількості документів. Процедура дотримання банківської таємниці була слабо описана. Банківські закони 1990 не створювали систему безпеки банківської системи. Відсутність системи страхування вкладів, з одного боку, могло посилити можливість банківських банкрутств через масового відтоку вкладів населення. Нестійкість банківської системи посилювалася й тим, що банки не формували у себе спеціальних резервів, що гарантують їх ліквідність. Лише з кінця 1994 початку 1995 комерційні банки отримали припис Центрального банку РФ про конкретні відрахуваннях у резервні фонди в залежності від тривалості неплатежів по позиках і ступеня їх забезпеченості. На жаль, на початку і середині 90-х років можна було спостерігати і слабку виконавчу дисципліну. Банки закривалися не тільки з причини відкликання ліцензій, вони каралися за цілий ряд порушень. Так, тільки за 5 місяців 1994 р. по Москві було оштрафовано 154 комерційних банки (приблизно кожен п'ятий з них), у тому числі за такі порушення: недовзнос засобів в фонд обов'язкових резервів - 31 банк; порушення ліміту відкритої валютної позиції - 57 банків; -. порушення правил випуску і реєстрації цінних паперів - 22 банку; неподання звіту про результати витрати коштів на споживання підприємствами та організаціями - 20 банків; неподання звітів про касові обороти - 24 банку. В цілому банківське законодавство, відбиваючи протиріччя перехідного періоду, початковій стадії формування банківської системи ринкового типу, певний брак знань про те, як повинна виглядати ця система, було певною мірою спрощеним, недосконалим. Це, найімовірніше, був каркас того, що повинно було придбати більш закінчені форми. Не випадково вже в 1993-1994 рр.. почалася робота з підготовки проекту нових банківських законів. | ||
| « Попередня | Наступна » | |
|
| ||