Головна
Головна → 
Фінанси → 
Економіка → 
« Попередня Наступна »
Одинцова М.І. ІНСТИТУЦІОНАЛЬНА ЕКОНОМІКА., 2007 - перейти до змісту підручника

Пропозиція страхування

Споживачі зазвичай купують страховку в компаніях, які спеціалізуються на операціях страхування. Страхові компанії - це фірми, які максимізують прибуток шляхом продажу страхових полісів. Вони об'єднують велике число ри-скутих операцій і створюють страховий фонд. При цьому страхові компанії використовують закон великих чисел, який стверджує, що поодинокі явища можуть бути випадковими і є в основному непередбачуваними, але середній результат великого числа аналогічних подій може прогнозуватися. Продаючи страховку, страхова компаній не може знати, чи буде викрадений конкретний автомобіль, але, грунтуючись на минулому досвіді, вона може перед-сказати число викрадень в межах великої групи водіїв.
У нашому прикладі ймовірність викрадення автомобіля складає 10%. Очікувана втрата дорівнює 2000 дол Страхова компанія призначить страхову премію в 2000 дол Припустимо, що від угону постраждали 100 людей. Вони внесли до страхового фонду, з якого будуть проводитися страхові виплати 200 тис. дол Очікувані втрати для 100 чоловік будуть 200 тис. дол Страхова компанія, тому, може не побоюватися втрат. Крім суми очікуваної втрати страхові компанії стягують також додаткові внески, щоб покрити свої адміністративні витрати. Тому в нашому прикладі власникам автомобілів, які купують страховку, доведеться заплатити 2100 дол
Крім покупки ринкової страховки можливі й інші способи страхування, один з яких - самострахування шляхом диверсифікації. Так, ризик, пов'язаний з інвестуванням у цінні папери, можна усунути за допомогою диверсифікації портфеля цінних паперів, тобто включення в портфель інвестицій цінних паперів акції багатьох окремих компаній, які діють у різних сферах бізнесу. Володар диверсифікованого портфеля цінних паперів буде нейтральний до ризику.
Гарантії, надані споживачам виробниками товарів, наприклад, при покупці автомобіля, які ми розглядали як спосіб скорочення трансакційних витрат вимірювання якості, з економічної точки зору можна також розглядати як страховку споживача. Страхова премія при цьому включається в ціну автомобіля. Відповідальність виробника за шкоду, заподіяну споживачеві неякісною продукцією, також є правовим режимом, який захищає постраждалого споживача за рахунок вищої ціни, в яку включається страхова премія, що сплачується кожним споживачем, який не постраждав від цієї продукції.
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
© 2015-2022  econ.awardspace.biz