| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
Розрахунково-платіжне обслуговування банків в РКЦ | ||
|
Розрахунково-платіжні послуги Банку Росії (РКЦ) - послуги, що складаються в пе-реводе (списання, перерахування, зарахування) коштів через розрахункову мережу Банку Росії і включають в себе повний цикл обробки платежів: прийом розрахункових документів, їх обробку, обробку касових документів, відображення операцій в обліку, видачу клієнтам (платникам та одержувачам коштів) розрахункових документів і підтверджень (виписки з рахунків), а також додаткові послуги (виготовлення паперових копій ЕПД та їх видача одержувачам коштів). Прийом інформації про платежі (розрахункових документів). Час для прийому розрахункових документів від банків (та інших клієнтів РКЦ) розподіляється на наступні інтервали: перший - з початку операційного дня до 13.00, другий - з 13.00 до 16.00; третій - з 16.00 до 17.00 (всі години - за місцевим часом). ТУ ЦБ з дозволу Банку Росії має право збільшити тривалість третього інтервалу, перенісши час його закінчення на пізніший. За передачу платіжної інформації після закінчення встановленого часу (у тому числі збільшеного третього інтервалу) з банку візьмуть підвищений тариф. Тут доцільно врахувати також основні пункти Вказівки ЦБ «Про особливості проведення кредитними організаціями (філіями), іншими клієнтами Банку Росії платежів через розрахункову мережу Банку Росії при передачі інформації по каналах зв'язку» від 24 грудня 1997 № 95-У. Банки та їх філії, платежі яких проводяться через розрахункову мережу Банку Росії, можуть направляти інформацію про платежі по каналах зв'язку безпосередньо до центру обробки інформації (ЦОІ) або в РКЦ з обов'язковим обміном розрахунковими документами на паперових носіях . У договорах про розрахункове обслуговування поряд із загальними нормами також мають бути передбачені: порядок передачі розрахункових документів на паперових носіях одержувачам платежів; зобов'язання банку - відправника платежу направляти такі документи банку - одержувачу платежу самостійно або через експедиторську службу Банку Росії, як правило, в день передачі інформації в розрахункову мережу Банку Росії, а також відповідальність банку-відправника перед банком - одержувачем платежу за несвоєчасну відправку документів. Банки (філії) передають по каналах зв'язку в ЦОІ або в РКЦ реєстри спрямованих платежів. Під реєстром спрямованих платежів розуміється електронний файл, що формується ініціатором платежу, що містить порядковий номер реєстру, дату його створення та обов'язкові реквізити кожного платежу, включеного до реєстру: номер і дату розрахункового документа; БИК і номер кореспондентського рахунку (субрахунку) банку (філії)-плателиціка ; номер особового рахунку платника; суму платежу; БИК і номер кореспондентського рахунку (субрахунку) банку (філії)-одержувача, номер особового рахунку одержувача; шифр документа (вид операції); код групи черговості платежу. Залежно від прийнятої технології обробки обліково-операційної інформації реєстр може містити також додаткові реквізити. Реєстр підписується електронно-цифровим підписом і є підставою для проведення операцій за рахунком банку (філії). Засоби з кореспондентського (лицьового) рахунку списуються в межах залишку коштів на ньому (з урахуванням сум, що надходять на рахунок протягом операційного дня). ЦОІ або РКЦ у встановлені терміни направляє банку (філії) електронний файл, що містить виписку з рахунку і реєстр платежів, які не проведених через недостатність коштів на рахунку. Видається також виписка на папері. На наступний день після здійснення зазначених операцій банк (філія) представляє в ЦОІ або РКЦ належним чином оформлене одне зведене платіжне доручення (у двох примірниках) на загальну суму платежів на адресу одержувачів коштів, списаних на підставі реєстру з його рахунку. Відповідальний виконавець ЦОІ або РКЦ перевіряє вказане платіжне доручення, після чого другий його примірник, підписаний і завірений штампом, повертає банку (філії), а перший примірник разом з довідкою залишає у себе на зберігання. Якщо банк (філія) виявить розбіжності в даних, зазначених у реєстрі спрямованих платежів, з даними, які значаться у виписці з рахунку або в реєстрі проведених платежів, то він зобов'язаний одночасно з поданням зведеного платіжного доручення представити в ЦОІ або РКЦ заяву про виявлені помилкові платежі. До заяви (складається в довільній формі) додається роздрукована виписка з рахунку або роздруківка електронного реєстру проведених платежів, отриманих від обслуговуючого підрозділу Банку Росії. Відсутність такої заяви у встановлений термін є підтвердженням правильності зарахування коштів на підставі реєстру спрямованих платежів. Саме ж Положення ЦБ № 198 практично повністю присвячене питанням оплати розрахунково-платіжних послуг Банку Росії. Порядок справляння плати. Плата за зазначені послуги Банку Росії береться з банків (філій) та інших клієнтів Банку Росії, за рахунками яких проводяться операції списання коштів (у тому числі списання без розпорядження власника рахунку). Плату беруть РКЦ та інші підрозділи розрахункової мережі Банку Росії за місцем знаходження рахунків зазначених вище клієнтів. Розмір плати визначається відповідно до тарифів, які затверджує та може змінювати Рада директорів Банку Росії. Тарифи встановлені в рублях за проведення одного платежу і диференційовані залежно від: рівня регіональне ™ платежу (внутрішньорегіональний і міжрегіональний); способу платежу (електронні платежі, інші платежі з використанням електронної технології, платежі з використанням телеграфного та поштового технології); способу передачі розрахункових документів (по каналах зв'язку, на магнітних носіях, на папері); часу надходження розрахункових документів, переданих по каналах зв'язку, в межах часу, встановленого для їх прийому. За невиконання або неналежне виконання клієнтом зобов'язань оплатити надані йому послуги Банк Росії бере неустойку в розмірі ставки рефінан-нансування від суми боргу за кожний календарний день прострочення до дня повернення всієї суми боргу, а також списує всю суму боргу (частини боргу,), включаючи суму неустойки, з рахунку клієнта без його згоди. Операції, за проведення яких плата не береться. Плата не береться (не рахуючи відшкодування телеграфних витрат Банку Росії) за: перерахування коштів з рахунків для обліку коштів бюджетів, державних позабюджетних фондів, органів казначейства, відкритих в установах ЦБ, кредитних організаціях; перерахування податків та інших обов'язкових платежів до бюджетів та державних позабюджетних фондів , а також інших платежів на рахунки для обліку коштів бюджетів та державних позабюджетних фондів, органів казначейства, відкритих в установах ЦБ, кредитних організаціях; перерахування коштів банком (філією) після відкликання ліцензії; списання коштів з рахунків (на рахунки) міжнародних, міждержавних установ та організацій, якщо це передбачено в міжнародних угодах; списання коштів з кореспондентського рахунку (субрахунку) банку після відкликання у нього ліцензії; списання коштів з кореспондентського рахунку (субрахунку) банку ліквідаційною комісією (арбітражним керуючим); списання з рахунку помилково зарахованих на нього коштів; перерахування коштів у ФОР (включаючи сплату штрафів за порушення порядку резервування); перерахування коштів в депозити, що розміщуються в Банку Росії (включаючи сплату штрафів за невиконання зобов'язань за депозитними операціями); повернення кредитів, виданих Банком Росії, і сплата відповідних відсотків і неустойок; інші перерахування коштів на користь Банку Росії; перерахування (включаючи депонування) коштів в підрозділи розрахункової мережі ЦБ для отримання готівки; перерахування коштів, що повертаються у зв'язку з неотриманням готівки; перерахування коштів при сумі платежу, що не перевищує встановленого мінімуму (розмір суми платежу, при перерахуванні якої не справляється плата, встановлює Банк Росії, відповідні повідомлення повинні публікуватися в «Віснику Банку Росії»); виготовлення паперових копій ЕПД у разі виникнення в підрозділі ЦБ обставин, що перешкоджають передачі клієнту ЕПД способом, передбаченим у договорі; виготовлення паперових копій ЕПД для органів, що мають право відповідно до закону одержувати інформацію про розрахункові операції. | ||
| « Попередня | Наступна » | |
|
| ||