| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
Роль центрального банку в платіжній системі | ||
|
По-перше, вони організують системи переказу коштів, що спеціально розробляються для забезпечення валових платежів в режимі реального часу по окремих міжбанківським зобов'язаннями, і управляють ними. Центральні банки безпосередньо відповідають за управління кредитними ризиками учасників системи на двосторонній основі. По-друге, безпосередньо надають послуги по міжбанківських розрахунках і платежах, у тому числі спеціалізованим розрахунково-платіжними організаціям, які наприкінці кожного певного циклу підводять остаточні підсумки заліку взаємних вимог учасників шляхом перерахування коштів на рахунки в центральному банку. По-третє, ліцензують і контролюють діяльність платіжних систем, в тому числі встановлюючи технологічні та економічні критерії доступу комерційних банків до тих чи інших платіжних систем. По-четверте, при необхідності дають кредити на завершення розрахунків і платежів. Відповідно до законодавства Банк Росії займає особливе місце в платіжній системі країни: забезпечує загальне керівництво платіжною системою, створює для неї методичну та організаційну базу, координує і регулює розрахункові та платіжні відносини в Росії, встановлює правила, форми, терміни і стандарти проведення безготівкових платежів, які обов'язкові для всіх юридичних і фізичних осіб; є безпосереднім учасником цієї системи, здійснюючи міжбанківські платежі через свої підрозділи. Останнім часом все більша увага приділяється такій задачі центральних банків, як спостереження за! платіжними системами. Міжнародні фінансові інститути - насамперед Комітет з платіжним і розрахункових систем Банку міжнародних розрахунків (БМР) - трактують дане поняття як діяльність, націлену переважно на сприяння належному функціонуванню платіжних систем і на захист фінансової системи від «ефектів доміно». Конкретно під названої діяльністю розуміють збір даних, що характеризують стан платіжних систем, їх аналіз і прийняття на цій основі рішень. Рішення можуть мати як оперативний, так і концептуальний, стратегічний характер. У платіжних системах може виникати цілий ряд ризиків. Порушення в платіжних системах, які можуть відбутися в результаті реалізації таких ризиків, можуть поставити під загрозу стабільність системи і фінансових ринків. БМР такі платіжні системи визначив як системно значимі. Відомі також вироблені названим Комітетом БМР наступні ключові принципи для системно значимих платіжних систем. Правила та процедури системи повинні давати учасникам чітке уявлення про її вплив на кожен з фінансових ризиків, які вони несуть в силу участі в системі. Система повинна мати чітко визначені процедури управління кредитними ризиками і ризиками неліквідності, що встановлюють відповідну відповідальність оператора системи та учасників і містять належні стимули для управління цими ризиками та їх стримування. Система повинна забезпечувати швидкий остаточний розрахунок у день валютування, переважно протягом дня або як мінімум на кінець дня. Система, в якій здійснюється багатосторонній кліринг, повинна як мінімум бути здатна забезпечити своєчасне завершення щоденних розрахунків у разі нездатності учасника з найбільшим окремим розрахунковим зобов'язанням здійснити платіж. Активи, що використовуються для платежів, переважно повинні бути вимогами до центрального банку; якщо використовуються інші активи, вони повинні мати незначний або нульовий кредитний ризик або ризик неліквідності. Система повинна забезпечувати високий ступінь безпеки та операційної надійності і мати запасні процедури для своєчасного завершення обробки даних за день. Засоби здійснення платежів, пропоновані системою, повинні бути практичними для користувачів і ефективними для економіки. Система повинна мати об'єктивні і публічно оголошені критерії участі, що забезпечують справедливий і відкритий доступ. Процедури управління системою повинні бути ефективними, підзвітними і прозорими. На додаток до них висунуті завдання (обов'язки) центрального банку щодо застосування ключових принципів. Центральний банк повинен: чітко визначити свої цілі щодо платіжних систем та оприлюднити свою роль і свою політику щодо системно значущих платіжних систем; забезпечити дотримання ключових принципів системами, якими він управляє; вести спостереження за со-Блюденов ключових принципів системами, якими він не управляє , і повинен мати для цього можливості; співпрацювати з іншими центральними банками і будь-якими іншими відповідними національними або іноземними учрежде-нями в інтересах забезпеченні безпеки та ефективності платіжних систем на основі ключових принципів. Як випливає з викладеного, цілями спостереження за платіжними системами є при-ляють: досягнення їх стабільного, плавного та ефективного функціонування; виявлення на ранніх стадіях порушень у платіжних системах та своєчасне їх запобігання. Банк Росії намагається реалізувати ці цілі такими методами: збір, систематизація та накопичення показників, що характеризують стан платіжних систем і безготівкових платежів; систематичний аналіз цих показників як основа для визначення ситуацій, що складаються в платіжних системах, і визначення тенденцій їх розвитку (моніторинг показників платіжних систем) ; прямий вплив на власну платіжну систему шляхом встановлення нормативними бази і тарифів, технічних удосконалень, управління ликвидно-стю; вплив на функціонування приватних платіжних систем шляхом встановлення правил платежів. Зараз в Банку Росії діють такі системи: внутрішньорегіональних електронних платежів; міжрегіональних електронних платежів; межфіліальних платежів із застосуванням авізо; платежів між установами Банку Росії, обслуговуються одним ВЦ (нетто-платежі); міжрегіональних розрахунків за державними цінних паперів; розрахунків у межах однієї установи Банку Росії. Під розрахункової (платіжної) мережею Банку Росії розуміється сукупність його підрозділів, що мають самостійний баланс, банківський ідентифікаційний код, здійснюють відповідні операції у цій системі від свого імені. Платіжна система Банку Росії є системно значущої для РФ. Інші платіжні системи, що діють в країні, з огляду незначних обсягів платежів кожної з них не є системно значущими, проте Банк Росії веде їх моніторинг, так як обсяги платежів можуть зрости, що приведе до підвищення їх значення в поширенні системних ризиків. | ||
| « Попередня | Наступна » | |
|
| ||