| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
1.5. СТРУКТУРА АПАРАТУ УПРАВЛІННЯ БАНКУ ТА ЗАВДАННЯ ЙОГО ОСНОВНИХ ПІДРОЗДІЛІВ | ||
|
В цілому приблизну структуру комерційного банку (середнього за обсягом виконуваних операцій) можна представити таким чином (див. с. 29). Однак незалежно від виконуваних ними операцій, правової форми організації та їх діяльності кожен банк виробляє свій спе-ного продукт, має проте обов'язковий для всіх їх набір певних блоків управління. У їх числі: Рада банку. Правління. Загальні питання управління. Комерційна діяльність. Фінанси. Автоматизація. Адміністрація. У перший блок - Рада банку, як правило, входить його засновники. Їх число може бути найрізноманітнішим, від одного-двох до кількох десятків. У чистому вигляді, проте, є і приватні банки, де засновниками виступають окремі приватні особи. Переважною формою власності на банки у світовій банківській практиці є акціонерна форма власності, де як засновниками, так і акцио-нерамі є юридичні та фізичні особи різних форм влас-ності. Рада банку затверджує річний звіт банку, організовує щорічні збори засновників і пайовиків, приймає або може брати участь у вирішенні стратегічних питань банківської діяльності. РАДА БАНКУ Правління банку Кредитний комітет Ревізійний комітет Управління планування та розвитку банківських операцій Відділ організації комерційної діяльності банку та управління банківською ліквідністю Відділ економічного аналізу та вивчення кредитоспроможності клієнтів Відділ розробки основ і планів комерційної діяльності банку Відділ маркетингу та зв'язку з клієнтурою Управління депозитних операцій Відділ депозитних операцій Фондовий відділ Управління кредитних операцій Відділ короткострокового і довгострокового кредитування клієнтів Відділ кредитування населення Відділ нетрадиційних банківських операцій, пов'язаних з кредитуванні Управління посередницьких та інших операцій Відділ гарантійних операцій та операцій за дорученням Відділ банківських послуг Відділ операцій з цінними паперами Управління організації міжнародних банківських операцій Відділ валютних і кредитних операцій Відділ міжнародних розрахунків Обліково-операційне управління Операційний відділ Відділ касових операцій Розрахунковий відділ Служби Адміністративно-господарський відділ Юридичний відділ Відділ кадрів Відділ експлуатації та впровадження ЕОМ Ревізійний відділ Другий блок - Правління (Рада директорів) банку відповідає за загальне керівництво банку, затверджує стратегічні напрями його діяльності. До складу Правління входять вищі керівники (менеджери) банку: голова (президент, керуючий) банку, його заступники, керівники найважливіших підрозділів банку. Правління банку складається із співробітників, найманих власниками банку для організації роботи. До Правління можуть входити (або очолювати його) також особи, які володіють повністю або частково даними кредитною установою. У третій блок - блок загальних питань управління входить організація планування, прогнозування діяльності банку, підготовка методології, безпека і юридична служба. Призначення даного блоку полягає в тому, щоб забезпечити цілеспрямоване розвиток банку, виконання поставлених перед ним завдань, регулювати його доходи і витрати, забезпечувати ресурсами виконання вимог Центрального банку РФ за основними напрямками діяльності (якості активів, достатності капіталу, ліквідності та ін.) Найчастіше такі питання вирішуються в рамках планово-економічного управління. Його діяльність сконцентрована на аналізі поточної діяльності (доходи, витрати, прибуток, ліквідність), формуванні статутного капіталу, плануванні діяльності головного підрозділу банку та філій, методичному забезпеченні. Управління фінансами може бути виділено в самостійне управління (дирекцію). Комерційна діяльність (четвертий блок) охоплює організацію різних банківських послуг (кредитування, інвестування, валютні, трастові, інші активні операції). Сюди входить все, що пов'язано з обслуговуванням клієнтів на комерційних (платних) засадах. Цей блок є центральною ланкою, де заробляються банківські доходи. Сюди входять: кредитне управління, операційне управління, управління операціями з цінними паперами, валютними операціями і ін Кредітноеуправленіе концентрує всю роботу з формування кредитного портфеля, кредитуванню клієнтів, контролю за забезпеченістю позик, контролю кредитної діяльності філій , аналізу кредитних операцій та їх методичного забезпечення. Спочатку у відділі формування кредитного портфеля розглядаються заявки на отримання кредитів, включаючи експертизу контрактів, техніко-економічних обгрунтувань, аналіз фінансового стану позичальників, їх статутних документів. Тут же готуються пропозиції до кредитний комітет банку для розгляду питань про видачу великих позик, вивчаються пропозиції з надання банківських гарантій, аналізується стан і розробляються рекомендації щодо оптимізації структури кредитного портфеля. заходи по достроковому стягненню позикової заборгованості, щомісячно представляється звітність про стан кредитів та сплачених відсотках. Працівники даного відділу дають рекомендації по оптимізації структури кредитних вкладень, впроваджують нові форми і методи кредитування клієнтів. У відділі контролю за забезпеченістю кредитів відбувається оформлення договорів застави та заставних зобов'язань, здійснюється контроль за станом цінностей, прийнятих в заставу, проводяться заходи з повернення тривалої простроченої заборгованості, готуються пропозиції щодо списання безнадійних боргів, вдосконаленню, механізму погашення прострочених позик. Відділ контролю кредитної діяльності філій банку здійснює нагляд за дотриманням даними підрозділами встановлених лімітів, розглядає їх заявки на ліміти, можливість їх перевищення, проводить аналіз, перевірку стану кредитної роботи філій, готує пропозиції щодо її вдосконалення. У складі кредитного управління може функціонувати відділ методології та аналізу. У його завдання входять розробка нормативних документів, що регламентують кредитну діяльність банку, підготовка квартальних і річних звітів про дані операції, аналіз кон'юнктури кредитного ринку, динаміка процентних ставок, внесення рекомендацій щодо вдосконалення структури кредитних вкладень і процентних ставок. Дана робота банку звичайно може бути сконцентрована і в його планово-економічному управлінні, де поряд з науково-методичним забезпеченням кредитної діяльності може бути організована відповідна робота по всіх основних напрямках банківської діяльності. У складі кредитного управління банку досить часто можна побачити відділ ресурсів, що залучаються для здійснення активних операцій. З урахуванням конкретних умов даний підрозділ банку може бути виділено в самостійне управління (на Практиці така побудова апарату управління зустрічається досить часто). У депозитних банках таке управління є основоположним. Банки, однак, заробляють не тільки на видачі кредиту та отриманні плати від клієнтів за його використання. Серед банківських послуг помітне місце займають розрахункові операції, за здійснення яких банки отримують комісію. Організовує роботу банку у сфері безготівкових розрахунків операційне управління, яке здійснює повне обслуговування за розрахунковими, поточними та позичковим рахунках клієнтів, операції з інших бан-ковским рахунками. Основною функцією операціоннихработніков є обслуговування клієнтів, що полягає в прийомі від підприємств, організацій, кооперативів, товариств та окремих осіб платіжних документів на списання з їх рахунків грошових коштів; прийомі та видачі розрахункових чеків і наступному зарахуванні по них грошей на рахунки клієнтів; проведенні операцій за акредитивами, консультуванні клієнтів з питань правильного заповнення платіжних документів, з тих чи інших форм розрахунків, з питань зарахування або списання коштів. У складі комерційного банку знаходиться і керування за операціями банку з цінними паперами. Дане управління здійснює прийом, зберігання, облік цінних паперів, дозволяючи банку отримувати за цю роботу певну комісійну винагороду. До серпня 1998 року найбільшого поширення набули операції комерційних банків з державними короткостроковими зобов'язаннями, дозволяючи їм по-лучити додатковий дохід. З усіх цінних паперів, паїв та акцій, придбаних банком на 1 січня 1997 р., на державні папери припадало близько 70%. У зв'язку з дефолтом 17 серпня 1998 операції комерційних банків з ДКО носять обмежений характер. В якості самостійного ланки апарату управління може виступати управління валютних операцій. Статистика, однак, свідчить про те, що далеко не всі російські комерційні банки мають у своєму складі валютний відділ. Це пов'язано з тим, що тільки 43% всіх російських комерційних банків на 1 січня 1999 р. мали право на здійснення операцій в іноземній валюті. Особливість структури російських комерційних банків полягає і в тому, що у складі комерційного банку в силу нерозвиненості банківських послуг відсутні спеціальні отделщ з міжнародних кре-дитно-розрахункових операцій, операцій з управління майном клієнта, з надання послуг населенню та ін Шостий блок - блок автоматизації також є обов'язковим елементом структури комерційного банку. Грошові потоки (кредитуванні, розрахунки та інші операції), які проходять через сучас-менний банк, неможливо обробити вручну, потрібен комплекс тех-нічних засобів, електронних машин. Даний блок є технічним блоком, що забезпечує електронну обробку даних. Сьомий блок отримав назву адміністративного блоку. У його склад насамперед входить відділ кадрів (управління персоналом) банку, який забезпечує набір співробітників, відбір кандидатів, охочих працювати в банку на певних посадах, підвищення кваліфікації працівників кредитної установи, прийом, просування по службі і звільнення персоналу. В умовах міжбанківської конкуренції формування персоналу високого рівня є невід'ємною частиною стратегії банку як комерційного підприємства. До даного блоку відносять і такі підрозділи банку, як секретаріат, канцелярія, а також господарські підрозділи, що здійснюють обслуговування будівлі банку, його господарські та соціальні потреби та ін У структурі сучасних комерційних банків, крім управлінь та відділів, функціонують також ревізійна комісія і різні комітети, у тому числі кредитний комітет. Ревізійна комісія здійснює контроль за роботою банку (со-блюдение кошторису витрат банку в цілому і його окремих підрозділів та ін.) Кредитний комітет не є самостійним підрозділом банку, до його складу входять посадові особи інших відділів банку, а також інші особи, кандидатури яких схвалені Радою банку. Комітет створений для підвищення рівня і поліпшення якості управлінських рішень, визначення стратегії в сфері кредитних операцій, координації в реалізації кредитної політики та прийняття рішень з принципових питань. У своїй діяльності комітет визначає стратегічні і тактичні завдання розвитку кредитних операцій, розглядає основні нормативно-методичні документи з ведення та обліку кредитних операцій, приймає рішення про надання фінансової допомоги філіям банку, про видачу великих кредитів, встановлює рівень процентної ставки за кредитними операціями і т. ДЧ Зрозуміло, дана схема не може бути загальним еталоном, однак вона дає деяке уявлення про те, як може бути організований банк з позиції його структури. Кожен конкретний банк, виходячи зі своєї концепції розвитку, що стоять перед ним поточних завдань і можливостей, може побудувати для себе структуру управління, сообра-зуясь зі своїми власними інтересами. Важливо при цьому подолати ті негативні моменти структури, які складаються в деяких російських комерційних банках. Аналіз показує, що в ряді банків недооцінюється роль юридичних відділів, відсутні відділи маркетингу і зв'язку з клієнтурою. Найчастіше вважається, що відділ економічного аналізу і досліджень може функціонувати головним чином у великих і середніх банках, між тим з позиції світового досвіду кожен банк, у тому числі маленька, має свої дослідницькі структури, що забезпечують вивчення певних сторін діяльності, в яких зацікавлене дане кредитна установа . | ||
| « Попередня | Наступна » | |
|
| ||