| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
17.2.1. Поняття і форми дистанційного банківського обслуговування | ||
|
Дистанційне банківське обслуговування - це надання можливості клієнтам здійснювати банківські операції, не приходячи в банк, з використанням різних каналів телекомунікації. У «рубіжної і вітчизняній практиці часто використовується також термін« home banking », трактується як ведення банківських операцій вдома, самостійна форма банківських послуг населенню, заснованих на використанні електронної техніки. Поняття «дистанційне банківське обслуговування» дещо ширше і включає в себе обслуговування як населення, так і юридичних осіб, причому не тільки «на дому», а й в будь-якому віддаленому від банківського офісу місці, де є відповідний канал зв'язку. В основі ДБО лежить принцип обміну інформацією між банком і клієнтом із забезпеченням належного рівня безпеки та конфіденційності. Клієнтам надається можливість отримувати інформацію про стан своїх рахунків і керувати ними, не вдаючись до спеціальних банківським терміналам, а використовуючи наявні у них під рукою засоби телекомунікації: телефон, комп'ютер з модемом, телефакс, пейджер і т.д. У наше століття бурхливого розвитку інформаційних технологій, глобалізації ринків і підвищеної тяги споживачів до комфорту надання банком своїм клієнтам таких послуг стає неодмінною умовою збереження кон-ності банку. Широке впровадження систем ДБО почалося за кордоном вже з початку 80-х років, а в окремих банках і ще раніше. Еволюція систем ДБО грунтувалася на розвитку засобів телекомунікації і банківських комп'ютерних технологій. Спочатку виникли системи надання банківських послуг по телефону і по модему, а в даний час спостерігається бум у розвитку систем банківського обслуговування через Інтернет. До модифікаціям ДБО можна віднести надання банківських послуг з використанням телефаксів, пейджерів, стільникових телефонів і відеотелефонів. За кордоном вже є системи банківського обслуговування за допомогою інтерактивного телебаченням ня. А корпорацією «СШ зігрій» розроблений домашній банківський термінал, який надає широкий спектр банківських послуг, у тому числі видачу кредитів. Він нагадує великий телефонний апарат з екраном і клавіатурою і здатний замінити персональний комп'ютер. традиційні системи «клієнт - банк», що використовують прямий зв'язок з банком по модему і передбачають установку спеціального програмного забезпечення на комп'ютері клієнта; системи «Телебанк» (телефонного банкінгу), що мають платіжні та інформаційні банківські послуги по телефону / телефаксу з використанням комп'ютерної телефонії; Інтернет-банкінг - системи предоставлеушя банківських послуг за допомогою Інтернету , для використання яких клієнтові, як правило, не потрібно мати спеціальне програмне забезпечення і можна працювати зі своїм банківським рахунком з будь-якого комп'ютера, підключеного до мережі Інтернет. Банки можуть надавати клієнтам всі три види дистанційного обслуговування як окремо, гак і одночасно в будь-яких комбінаціях. Різні види ДБО можуть бути орієнтовані на різні групи клієнтів. Залежно від принципу роботи систем ДБО розрізняють системи он-лайн і системи офф-лайн. Он-лайнові системи ДБО працюють в режимі реального часу, тобто трансакція, чинена клієнтом з використанням засобів телекомунікації, в той же момент виконується банком і відображається на його балансі. Зазвичай такі системи повністю автоматизовані і не передбачають участь людей в обслуговуванні клієнтів. 0 (}) ф-лайнові системи ДБО передбачають наявність тимчасового розриву між прийомом доручення або запиту клієнта та його виконанням. Такі системи можуть бути автоматизовані як годину-тично, так і повністю. В останньому випадку затримка виконання трансакції пов'язана з тим, що система дистанційного обслуговування клієнтів не інтегрована у внутрішню автоматизовану банківську систему. Очевидно, що системи ДБО, що працюють в режимі реального часу, більш кращі для клієнтів, так як вони дозволяють значно економити час при здійсненні банківських операцій. З поняттям «дистанційне банківське обслуговування» тісно пов'язані також терміни «е-Ьапк» (електронний банк) і «віртуальний банк». Під електронним, або віртуальним, банком звичайно розуміють банк, який не має традиційного офісу, а обслуговуючий клієнтів за допомогою телефону, Інтернету і при необхідності пошти. Якщо послуги з дистанційного вчинення певних банківських операцій може надавати будь-який банк разом з традиційним обслуговуванням клієнтів у своїх офісах, то віртуальний банк, як правило, спеціалізується саме на обслуговуванні віддалених клієнтів, не витрачаючи гроші на будівництво та зміст клієнтських приміщень. При цьому віртуальний банк надає своїм клієнтам практично повний набір послуг, що надаються звичайними універсальними банками. Єдиний вид послуг, які не можуть самостійно опинятися віртуальним банком, це касове обслуговування. Для видачі готівки своїм клієнтам віртуальні банки використовують мережу банкоматів і терміналів, що належать Іншим банкам АБО, наприклад, банківського консорціуму, в який входить даний віртуальний банк. У послугах по сдачс готівки клієнти віртуальних банків звичайно не мають потреби, а при нсоб-ходимості використовують для зарахування готівки на свої банківські рахунки інші банки, що мають широку мережу відділень. У нашій країні справді віртуальних банків поки немає, хоча такі проекти існують. Серед систем ДБО найбільшого поширення в Росії отримали системи з використанням комп'ютера, модему і телефонної лінії, відомі як системи «клієнт - банк». Подібний сервіс пропонують своїм клієнтам - юридичним особам практично всі російські комерційні банки, за винятком ряду дрібних провінційних банків. В останні роки провідні столичні і найбільш великі регіональні банки впроваджують також системи телефонного банкінгу, Інтернет-банкінгу та пейджер-банкінгу. Починають впроваджуватися системи home banking для населення. Лідером у сфері впровадження та просування на ринок подібних послуг може по праву вважатися московський Гута-банк. Своїми системами обслуговування віддалених клієнтів відомі також Автобанк, Альфа-банк, Конверсбанк, МДМ-банк, Мос-компріватбанк та ін Розглянемо докладніше різні форми дистанційного банківського обслуговування, що застосовуються російськими банками. | ||
| « Попередня | Наступна » | |
|
| ||