| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
17.2.4. Інтернет-банкінг | ||
|
Існують системи, в яких Інтернет використовується тільки як засіб передачі даних (так званий "товстий клієнт») та системи, в яких Інтернет використовується як самостійна інформаційна технологія (їх називають «тонкий клієнт»), В першому випадку Інтернет - лише органічне доповнення класичних систем «клієнт - банк», вирішальне питання комунікації з банком. Такі системи в порівнянні з традиційною «клієнт - банк» підвищують мобільність і оперативність зв'язку, але при цьому дещо знижується рівень безпеки, оскільки Інтернет - це відкрита мережа. Перевага зв'язку через Інтернет стає очевидним, наприклад, коли різко починає зростати курс долара США, і кілька сотень юридичних осіб намагаються вчинити свої проплати за старими курсам, одночасно додзвонюючись до банку. Число модемних пулів банку обмежений, тому не всім клієнтам вдається швидко провести операції. Коли для зв'язку використовується Інтернет, це обмеженням знімається. У системах другого типу прикладне програмне забезпечення є Інтернет-додатком, функціонуючим тільки в сеансі зв'язку банку з клієнтом. При використанні таких систем клієнтові не потрібно встановлювати програмне забезпечення та зберігати бази даних на своєму комп'ютері. Він може отримати доступ до свого банківського рахунку, увійшовши на сервер банку в Інтернеті з будь-якого комп'ютера і ввівши свій пароль та ідентифікаційний номер. Для підвищення безпеки можуть використовуватися різні методи захисту: сеансові паролі, обрані за допомогою спеціальної таблиці або генеруються електронним пристроєм; ключові дискети і апаратні ключі, що ідентифікують клієнта, та ін Системи першого типу переважніше для клієнтів, бажаючих мати більш високий рівень безпеки. Системи другого типу більш дешеві і економічні в експлуатації для клієнта, а також більш мобільні. Поки ці дві технології взаємодоповнюють один одного, але з розвитком систем захисту інформації в мережі Інтернет друге повністю витіснять перші. Обслуговування через Інтернет надають багато московських і регіональні банки (наприклад, Міст-банк, Автобанк, МДМ-банк, Менатеп-СПб, Банк Москви, «Північна Казна» (Єкатеринбург), Еліпс-банк (Нижній Новгород) і т.д.). Іноді через Інтернет надаються не всі послуги, передбачені системою «клієнт - банк», а тільки їх інформаційна складова (можливість отримувати виписки по рахунках і обмінюватися з банком іншими повідомленнями, не пов'язаними з рухом грошових коштів по рахунках). Існують також спеціалізовані Інтернет-системи, що дозволяють здійснювати певні операції на фінансовому ринку. Так, Гута-банк пропонує клієнтам здійснювати операції на фондовому ринку на умовах маржинальної торгівлі. Особливістю механізму маржинальної торгівлі Гута-банку є повна автоматизація маржинального кредитування. Використовуваний банком програмний продукт Remote trader дозволяє клієнтам не тільки вводити заявки через Інтернет в режимі реального часу (з затримкою в 2-3 секунди), але й здійснювати покупки / продажу цінних паперів «без покриття» без будь-яких телефонних дзвінків і врегулювань в режимі реального часу. На вчинення купівлі / продажу цінних паперів «без покриття» потрібно той же час, що і на вчинення звичайної угоди. Це стало можливим завдяки використанню системи автоматичного контролю лімітів: ліміти постійно відображаються на екрані в загальному інформаційному вікні і відповідність їм перевіряється на екрані на етапі введення заявок. Інтернет-банкінг для фізичних осіб Для населення в мережі Інтернет пропонуються послуги по здійсненню розрахунків з електронними магазинами як за допомогою пластикових карт, так і без них. Ряд банків пропонує фізичним особам в Інтернеті банківське обслуговування віддалених клієнтів (Home banking), аналогічне по суті системі «клієнт - банк» для юридичних осіб. Одним з перших на російському ринку такі послуги став пропонувати Автобанк, розробив і впровадив комплексну систему обслуговування приватних осіб через Інтернет - «домашній банк». Система «домашній банк» призначена для управлінні реальними банківськими рахунками приватних осіб через мережу Інтернет надає повноцінний банківський сервіс своїм користувачам круг-подобово в режимі реального часу з будь-якої точки планети. За допомогою «домашнього банку» через Інтернет в режимі реального часу клієнт може: купувати і продавати валюту, цілодобово здійснювати конвертацію валют за пільговим курсом; в разі появи різко від-ріцательно новин про стан на валютному ринку миттєво прореагувати на зміну ситуації, закривши, наприклад, наявні рахунки, і купити іноземну валюту; за кілька секунд перевести куплені долари або рублі на картковий або будь-який інший рахунок; відкривати валютні депозити. Якщо буде потрібно дозвіл на вивезення валюти за межі Росії, за допомогою «домашнього банку» можна перекласти її на поточний валютний рахунок і зняти долари, отримавши одночасно дозвіл на вивезення валюти; оплачувати комунальні послуги: квартплату, рахунки за телефон МГТС, рахунки за електрику Мосенерго, рахунки за газ; зберегти платіжні документи та квитанції про оплату в електронному вигляді, у разі необхідності отримати квитанції, завірені печаткою банку; здійснювати внутрішньо-і міжбанківські перекази: в режимі реального часу переказувати кошти зі свого рахунку на будь-який рахунок фізичної або юридичної липа, відкритий в Автобанка; переказувати кошти зі свого рублевого рахунку на рублевий рахунок будь-якого російського банку; зберігати квитанції з переказу коштів як в електронному, гак і в паперовому вигляді; автоматизувати роботу з переказу коштів; отримувати квитанції, завірені печаткою банку; оплачувати рахунки операторів пейджингового зв'язку і провайдерів стільникового зв'язку: заплатити оператору стільникового або пейджингового зв'язку в режимі реального часу за кілька секунд безпосередньо через Інтернет; відкривати депозити безпосередньо через Інтернет, у разі потреби достроково відкликати кошти з депозитів, отримувати документальне підтвердження про операції з депозитами; мати доступ до історії платежів, отримувати виписки по рахунках: відстежити всі операції за відкритими рахунками, отримати історію виписок по рахунках за будь-який період часу, контролювати рух коштів по рахунках (в тому числі і карткових) в цілях безпеки, отримати квитанції по всіх операціях з рахунками; поповнювати карткові рахунки платіжних систем Visa, Master Card, Union Card: отримувати документальне підтвердження операцій переказу; перевести необхідну суму з одного свого рахунку на інший. Для роботи в «домашньому банку» клієнту необхідно мати: IBM-сумісний комп'ютер, підключений до мережі Інтернет, браузер Microsoft Internet Explorer 5.0, ключовий елемент пам'яті Touch memory і адаптер до нього (надається банком), а також рахунок у банку. Гута-банк пропонує систему дистанційного банківського обслуговування приватних осіб «Телебанк». Операції здійснюються через Інтернет або по телефону цілодобово з будь-якого місця. Через систему «Телебанк» можна оплачувати комунальні послуги, мобільний телефон, проводити практично будь-які платежі, а також конвертувати валюту, поповнювати пластикові карти з рахунків в системі «Телебанк» і навпаки. Досить зв'язатися з системою і віддати відповідну команду. Система «Телебанк» розрахована на рядового користувача. Щоб провести операцію, досить набрати її код, один-два параметра (наприклад, номер оплачуваної мобільного телефону) і перераховується суму. Відкриття рахунку в системі «Телебанк» насправді означає: відкриття одного або декількох рахунків у Гута-банку (рахунок у російських рублях відкривається обов'язково, рахунки в інших валютах (USD, DEM, GBP, EURO) відкриваються no бажанням клієнта за окрему плату); оформлення однієї або декількох пластикових карт (дебетова пластикова карта Union Card (за вибором - рублева або валютна) проводиться безкоштовно. Друга карта Union Card в іншій валюті та карта Cirrus Maestro оформляються за бажанням клієнта за окрему плату; можливість вільного переміщення коштів між усіма рахунками і картами (клієнт має цілодобовий доступ до своїх рахунків через Інтернет або по телефону); переміщення коштів між рублевих і валютними рахунками здійснюється операціями конвертації валюти; можливість проведення платіжних операцій (клієнт має можливість проводити платежі в межах Росії, а також грошові перекази за кордон, квитанції про проведення оплати клієнт може отримати по факсу і через Інтернет). Рахунок в системі «Телебанк» може бути відкритий очно і заочно (з пересилкою нотаріально завірених документів поштою). Поповнення рахунку в системі «Телебанк» можливо: через касу Гута-банку (рублі, валюта); через касу будь-якого московського телефонного вузла (приймаються тільки рублі), через бухгалтерію своєї організації шляхом щомісячного перерахування частини заробітної плати, переказом грошей з рахунку пластикової карти Union Card, Visa, Euro Card / Master Card, виданої будь-яким російським і закордонним банком; перекладом з рахунку в іншому банку, включаючи Ощадбанк. З часом систему home banking почнуть пропонувати більшість російських банків, що активно працюють з населенням. А для ко-го-то впровадження подібних систем може забезпечити вихід на ринок послуг населенню і завоювання на ньому гідного місця. Для банків, ще не сформували регіональну мережу філій, впровадження home banking може стати хорошою і більш дешевою альтернативою розвитку клієнтської бази і доведення своїх продуктів до споживачів. Особливо слід зупинитися на банківських системах обслуговування розрахунків населення з електронними магазинами. | ||
| « Попередня | Наступна » | |
|
| ||