18.2.1. Участь підрозділів банку в процесі управління ліквідністю
Рис. 18.1. Модель зв'язку підрозділів банку в процесі управління ліквідністю
Основним підрозділом, що збирає зовнішню для банку інформацію, є маркетинговий підрозділ. Для того щоб визначати потенційні джерела залучення грошових коштів та можливі напрямки вкладень в активні операції, працівники цього підрозділу систематично збирають інформацію про грошових і фінансових ринках, виявляють тенденції їх розвитку і прогнозують кон'юнктуру ринків на перспективу.
Оскільки у своїй діяльності банку постійно доводиться стикатися з проблемою міжбанківської конкуренції, маркетинговий підрозділ також постійно вивчає стан ринку банківських послуг, склад, якість і вартість послуг, що пропонуються іншими банками. Подібні дослідження дозволяють вибрати і обгрунтувати найбільш ефективну позицію на ринку, що сприяє розширенню та стабілізації клієнтської бази.
Інформація про стан і тенденції розвитку фінансових і грошових ринків, як і інформація про пропоновані банками-кон-куренти послугах, маркетинговим підрозділом надається для подальшого вивчення в спеціалізоване аналітичний підрозділ і аналітикам з підрозділів, які безпосередньо здійснюють активні і пасивні операції. Так, інформація про економічну середовищі, в якій діє банк, надходить у розпорядження і використовується в роботі різних підрозділів банку.
У той же час зовнішня для банку інформація не обмежується інформацією про економічну середовищі. Суб'єкти національної банківської системи засновують свою діяльність на міжнародному та російському законодавстві, нормативних документах Банку Росії та інших обов'язкових до виконання документах міністерств і відомств. У російських економічних умовах законодавча і нормативна середовище постійно змінюються; відстеження цього процесу доручається відділу методології. Це ж підрозділ вивчає та узагальнює теоретичну базу банківської діяльності - досягнення економічної науки і практики, опубліковані в економічній літературі та періодичній пресі.
Служба внутрішнього контролю здійснює внутрішньобанківський нагляд за діяльністю банку. Узагальнений і проаналізований досвід перевірок діяльності різних підрозділів банку може бути основою для рекомендацій щодо коригування внутрішньобанківських нормативних документів. Таким чином, внутрішньобанківські нормативні документи доповнюються, уточнюються і переробляються підрозділом методології на основі рекомендацій служби внутрішнього контролю.
Особливе місце в організації управління банківською ліквідністю відводиться аналітичному підрозділу. Його основним завданням є обробка величезного масиву інформації, узагальнення та представлення результатів аналізу керівництву банку і рекомендацій планують підрозділам.
Зовнішня інформація надходить в аналітичний підрозділ після первинної обробки в маркетинговому підрозділі, а у функції аналітичного відділу (управління) входить її подальша обробка та формулювання висновків у вигляді рекомендацій підрозділу, який здійснює стратегічне планування портфелів активів і пасивів.
Основний обсяг внутрішньої інформації надходить в аналітичний підрозділ з підрозділів, що здійснюють активні і пасивні операції, у вигляді звітності. Завдяки обробці цієї інформації оцінюється адекватність діяльності операційних підрозділів завданням, які перед ними ставилися.
Крім того, н процесі управління ліквідністю банку особливо важливе значення має обробка внутрішньої інформації, надійшли-ющей від підрозділу, оперативно керуючого ліквідними коштами. Потік оперативної інформації про поточний стан ліквідних і високоліквідних коштів, що надходить аналітикам, є основою для прогнозування їх тенденцій на майбутнє. Аналітичний підрозділ повинно своєчасно виявляти несприятливі тенденції, що виникають у процесі управління ліквідними коштами.
Підрозділ стратегічного управління не тільки формулює основні цілі банку на найближчі роки, але і структурує план всього банку на частини, що стосуються окремих управлінь, відділів, доводить до цих управлінь та відділів їх стратегічні плани.
На короткострокову перспективу стратегічний план структурується у вигляді оперативних планів, тому підрозділ або орган управління банку, що виконує функції стратегічного управління портфелями активів і пасивів, працює в безпосередньому контакті з підрозділом, здійснює оперативне управління ліквідними коштами, постійно уточнює і коригує свої плани, звіряючись і враховуючи поточні результати діяльності банку.
Підрозділ оперативного управління, з одного боку, доводить оперативні плани до підрозділів, безпосередньо формують 'портфелі активів і пасивів, а з іншого боку, постійно контролює виконання цих планів на підставі оперативної інформації. Крім того, у функції даного підрозділу входить визначення потреби банку в ліквідних коштах.