|
Організація банківського кредитування включає в себе (крім формування кредитної політики та визначення системи заходів, здатних її реалізувати) розгляд заявки (заяви) клієнта про видачу йому кредиту, прийняття уповноваженими особами та органами банку відповідного (позитивного чи негативного) рішення, підготовку та укладання кредитного договору, процеси видачі кредиту, його супроводу, повернення (погашення), а також контролю на всіх етапах. Нижче мова піде переважно про початковому етапі, на якому вирішується головний для обох сторін питання - про доцільність або недоцільність задовольнити заявку потенційного позичальника.
Всі знають, що в умовах сучасної Росії кредитування позичальників, особливо якщо це підприємства реального сектора, - заняття досить ризиковане і часто просто небезпечне (частка збиткових підприємств становить близько 40%). У той же час не підлягає сумніву: значне число крахів комерційних банків в Росії - результат не тільки високих ризиків зовнішнього середовища, але і погано організованого управління, особливо в області кредитного процесу. При всій складності проблеми кредитування виробництва нерідко справжня причина невдачі банків пов'язані не стільки з непереборними об'єктивними умовами, скільки із суб'єктивними факторами, які можна правильно оцінювати і своєчасно враховувати. Іншими словами, при грамотній організації кредитного процесу в банку, якщо не нехтувати жодним з «елементарних» правил кредитування, вироблених багатовіковою практикою багатьох країн, якщо проявляти необхідну професійну обережність і навіть розумну пильність (щоб не піддаватися на авантюри), то можна успішно працювати навіть з нашим реальним сектором.
|