Головна
Головна → 
Фінанси → 
Банківська справа → 
« Попередня Наступна »
Під редакцією Тавасіева. БАНКІВСЬКА СПРАВА УПРАВЛІННЯ ТА ТЕХНОЛОГІЇ, 2005 - перейти до змісту підручника

Розгляд кредитної заявки

Підставою для початку всієї багатогранної роботи в рамках кредитної операції є надходження в банк кредитної заявки від клієнта. У ній повинні міститися щонайменше такі відомості: мета кредиту; розмір кредиту, термін кредиту; передбачуване забезпечення; джерела погашення кредиту; коротка характеристика позичальника, інформація про види його діяльності і ділових партнерів.
Заявка юридичної особи повинна бути оформлена на бланку організації або на листі звичайного паперу, завіреному її печаткою, і підписана особами, уповноваженими здійснювати кредитні операції. Заявка подається або в операційний підрозділ банку, або в секретаріат, або безпосередньо в кредитний підрозділ банку.
Наступний етап роботи над заявкою - етап переговорів із заявником. Залежно від специфіки організації-заявника, характеру заявки, передбачуваного забезпечення та інших обставин (включаючи в першу чергу зміст кредитної політики банку на поточний період) переговори з потенційним позичальником можуть проводитися працівниками, в тому числі експертами, різних підрозділів банку (кредитної, юридичної, економічної безпеки, валютного, казначейства тощо) або послідовно, або одночасно.
Заявник повинен бути готовий відповісти на будь-які питання, що стосуються загальних відомостей про свою організацію та її діяльність, у тому числі на наступні: продукція та послуги, які організація пропонує на ринку; основні фінансово ^ економічні характеристики заявника (валюта балансу, обсяги продажів, середньомісячні надходження на рахунки, частка на ринку, собівартість продукції, рівень цін на вироблену продукцію, що проводиться цінова політика); основні постачальники і покупці; канали і способи реалізації продукції (послуг).
Обов'язково підуть і уточнюючі питання про проситься кредит, такі, наприклад, як: призначення кредиту; бажані параметри та умови кредиту (вид і форма кредиту, сума, графік надання коштів, терміни, відсотки); джерела і графік погашення боргу; вид забезпечення, його оцінка і ліквідність; правова чистота майна, пропонованого в забезпечення (хто його власник, чи потрібне дозвіл якої особи або органу); способи зберігання пропонованого майна, можливі витрати його зберігання протягом передбачуваного терміну дії кредитного договору; інші ліквідні активи, якими володіє клієнт і які могли б служити забезпеченням кредиту.
Будуть задані також питання про відносини з іншими банками: клієнтом яких ще банків є організація; чи звертався заявник за кредитом в інші банки; який досвід роботи потенційного позичальника на ринку кредитних ресурсів (наявність не погашених, прострочених кредитів, дисципліна виконання умов кредитних договорів тощо) і т.д.
Якщо в процесі переговорів буде з'ясовано, що недоцільно продовжувати розглядати заявника як особи, якій в принципі можна було б видати потрібний кредит (у тому числі з причини того, що співпраця з ним не відповідало б кредитної політиці банку або тому, що така співпраця загрожувало б неприйнятно високими ризиками), то йому слід дати мотивовану відмову. Якщо, навпаки, у працівників банку склалося сприятлива думка про можливість продовження роботи над заявкою, то вони повинні запропонувати заявнику представити для аналізу необхідні документи відповідно до нижченаведеного переліком (див., зокрема, «Методичні рекомендації з оцінки кредитного ризику кредитної організації при проведенні інспекційної перевірки »- додаток до листа ЦБ РФ від 16 грудня 1998 р. № 363-Т).
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
© 2015-2022  econ.awardspace.biz