5.1. Банківські ресурси: поняття і структура
Як і всякий господарюючий суб'єкт, банк для забезпечення своєї діяльності повинен мати у своєму розпорядженні певною сумою грошей і матеріальними активами, які і складають його ресурси. З точки зору походження ці ресурси складаються з власного капіталу банку і позикових коштів, залучених ним на час зі сторони (зайнятих у інших осіб). Таким чином, ресурси банку (банківські ре-сурси) - це сукупність власних і залучених коштів, наявних у розпорядженні банку і використовуються ним для ведення активних операцій.
Структура ресурсів 30 найбільших банків, що діяли в РФ на зазначені нижче дати, виглядала наступним чином (табл. 5.1).
Цифри будуть дещо іншими, якщо взяти дані по всіх діючих банкам.
У 2003 р. зростання пасивів банківського сектора був на 1/3 забезпечено збільшенням вкладів фізичних осіб. За рік вони зросли більш ніж на 47% (у 2002 р. - майже на 52%) і на початок 2004 р. склали 1514400000000 руб., А їх питома вага в пасивах банківського сектора за той же період зріс з 24, 8 до 27%. У тому ж році зростання обсягу коштів, залучених банками від підприємств і організацій, забезпечив більш 1/5 загального зростання пасивів банківського сектора, а їх розмір збільшився майже на 27% - майже до 1385 млрд руб. При цьому 71% зазначених ресурсів представляли собою залишки на розрахункових і поточних рахунках. Загальне зростання депозитів юридичних осіб склав 12,9%, а їх частка в сукупних пасивах банківського сектора знизилася з 6,7% на 1 січня 2003 р. до 5,6% на 1 січня 2004 р, У розглянутому році обсяг випущених банками боргових зобов'язань виріс практично на 41% і на 1 січня 2004 р. досяг 634 500 000 000 руб., що становило трохи більше 11% всіх пасивів банківського сектора. Нарешті, за той же рік зобов'язання за кредитами, депозитами та іншим засобам, отриманим від інших банків, збільшилися більш ніж на 66% і склали до кінця року більше 525 млрд руб., При цьому частка даного джерела в пасивах банківського сектора зросла з 7, 6% на 1 січня 2003 р. до 9,4% на 1 січня 2004
Отже, переважну частину грошей, за рахунок яких працює і живе банк, становлять залучені ним кошти, причому залучені за плату. Тому проблема формування ресурсів має для нього більш важливе значення, ніж для будь-якого іншого господарюючого суб'єкта. Ця обставина породжує конкурентну боротьбу за ресурси між банками, банками та іншими кредитними та іншими організаціями та підприємствами, а також інші специфічні особливості банківської діяльності. Слід пам'ятати, що банківська діяльність на відміну від інших видів діяльності навіть в кредитно-фінансовій сфері регламентується набагато жорсткіше, в тому числі в плані залучення ресурсів.
Структура ресурсів різних банків відрізняється великою різноманітністю, що пояснюється специфічними особливостями діяльності кожного конкретного банку (різниця у величині капіталів, кількість і характер обслуговуваних клієнтів, регіональні та інші особливі умови і т.д.).