| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
Емісія банківських сертифікатів | ||
|
Випуск і використання даних цінних паперів регламентується Положенні-ем ЦБ «Про ощадних і депозитних сертифікатах кредитних організацій» (остання його редакція була затверджена Вказівкою від 31 серпня 1998 р. № 333-У). З Положення «Про ощадних і депозитних сертифікатах кредитних організацій» (у викладі) Ощадний (депозитний) сертифікат є цінним папером, що засвідчує суму вкладу, внесеного у банк, і права вкладника (власника сертифіката) на отримання після закінчення встановленого строку суми вкладу та обумовлених в сертифікаті відсотків у банку, який видав сертифікат, або в будь-якому його філії. Право видачі ощадного сертифіката надається банкам за умов: здійснення банківської діяльності не менше двох років; публікації річної звітності, підтвердженої аудиторською фірмою; дотримання законодавства та нормативних актів Банку Росії; виконання обов'язкових економічних нормативів; наявності резервного фонду в розмірі не менше 15% від фактично сплаченого статутного капіталу; виконання обов'язкових резервних вимог. Сертифікати можуть випускатися як в разовому порядку, так і серіями. Сертифікати можуть бути іменними або на пред'явника. Сертифікат не може служити розрахунковим або платіжним засобом за продані товари чи надані послуги. Грошові розрахунки за купівлю-продаж депозитних сертифікатів, виплати сум за ними проводяться в безготівковому порядку, а ощадних сертифікатів - як у безготівковому порядку, так і готівкою. Випуск сертифікатів, виражених в іноземній валюті, не допускається. Сертифікати повинні бути терміновими. Банк не може в односторонньому порядку змінити (зменшити або збільшити) обумовлену в сертифікаті ставку відсотків, встановлену при видачі сертифіката. Іменний сертифікат повинен мати місце для оформлення уступки вимоги (цесії), може мати додаткові аркуші до іменного сертифікату, на яких оформляються цесії. Бланки сертифікатів, а також додаткові аркуші до іменних сертифікатам виготовляються підприємствами, які отримали від Міністерства фінансів РФ ліцензію на виробництво бланків цінних паперів. Для передачі іншій особі прав, посвідчених сертифікатом на пред'явника, достатньо вручення сертифікату цій особі. Права, посвідчені іменним сертифікатом, передаються у порядку, встановленому для відступлення права вимоги (цесії). Право вимоги по сертифікату може бути віддана тільки протягом терміну його звернення. При настанні дати вимоги вкладу або депозиту банк повинен платити проти пред'явлення сертифіката і заяви власника з вказівкою рахунку, на який повинні бути зараховані кошти. Кошти від погашення депозитного сертифіката можуть спрямовуватися за заявою власника тільки на його кореспондентський, розрахунковий (поточний) рахунок. Для громадян платіж може проводитися як шляхом переказу суми на рахунок, так і готівкою. умови випуску та обігу сертифікатів; макет бланка сертифіката; нотаріально завірену копію ліцензії; свідоцтво про державну реєстрацію банку (при випуску ощадних сертифікатів); баланс ц. розрахунок обов'язкових економічних нормативів. Обидва названих виду цінних паперів засвідчують, що особа внесла в банк певну суму грошей і має право після закінчення встановленого терміну отримати назад свій вклад (депозит) і зумовлені в самому сертифікаті відсотки. Загальними характеристиками для банківських сертифікатів можна вважати наступні. Банк має право розміщувати свої сертифікати тільки після затвердження та реєстрації умов їх випуску та обігу в ТУ Банку Росії (для чого він представляє цілий пакет документів) та внесення їх до Реєстру умов випуску та обігу ощадних і депозитних сертифікатів кредитних організацій. Для кожного типу сертифікатів затверджуються свої умови випуску. З моменту реєстрації нових умов випуску сертифікатів банк не може розміщувати сертифікати на основі раніше зареєстрованих умов. Сертифікати повинні: випускатися (номінуватися) в рублях; бути строковими; бути віддруковані на бланках встановленої форми (бланки ці виготовляють поліграфічним способом спеціально уповноважені підприємства) і містити всі основні умови випуску, оплати та обігу сертифіката, відновлення прав за сертифікатом за його втрати, всі обов'язкові реквізити. Відсутність у тексті бланка сертифіката якого-небудь з обов'язкових реквізитів робить цей сертифікат недійсним. Банк, що випускає сертифікат, може включити в нього додаткові умови та реквізити, що не суперечать законодавству, нормативним актам ЦБ і змістом обов'язкових реквізитів. Сертифікати також повинні мати корінці встановленої форми. Сертифікати можуть: випускатися як в разовому порядку, так і серіями; бути іменними або на пред'явника. Іменний сертифікат повинен мати місце для оформлення уступки вимоги (цесії), а також може мати додаткові аркуші - додатки до іменним сертифікатом, на яких оформляються цесії. Додаткові аркуші (додатки), що є приналежністю сертифіката, мають бути пронумеровані; належати резидентам і нерезидентам; передаватися іншій особі. Для передачі прав, засвідчених сертифікатом на пред'явника, достатньо вручення сертифікату цій особі. Права, посвідчені іменним сертифікатом, передаються у порядку, встановленому для відступлення права вимоги (цесії). Уступка вимоги за іменним сертифікатом, яка може бути здійснена тільки протягом терміну обігу сертифіката, оформляється на зворотному боці самого сертифіката або на додаткових листах (додатках) до нього двосторонньою угодою особи, поступався свої права, та особи, що придбаває ці права. При настанні дати вимоги вкладу (депозиту) банк платить проти пред'явлення сертифіката. Одночасно з цим банк виплачує відсотки за сертифікатом. Відсотки, належні власнику після закінчення терміну обігу сертифіката відповідно до спочатку встановленої ставкою, виплачуються незалежно від часу його покупки. У разі дострокового пред'явлення сертифіката до оплати банк виплачує суму вкладу та відсотки такі ж, як за вкладами до запитання, якщо в умовах сертифіката не вказаний інший розмір відсотків. Якщо термін отримання вкладу (депозиту) пропущено, то банк все одно зобов'язаний виплатити зазначені в сертифікаті суму вкладу і відсотки за першою вимогою його власника. Банк не може в односторонньому порядку змінити зазначену в сертифікаті ставку відсотка, встановлену при його видачі. Права за втраченим сертифікатом на пред'явника відновлюються в су-Дебні порядку, а за сертифікатом іменним це може зробити сам банк-емітент за письмовою заявою власника сертифіката про видачу йому дубліката. Разом з тим між ощадним і депозитним сертифікатами є і деякі відмінності. Право залучення коштів за допомогою ощадних сертифікатів банк по-лучает при виконанні ним цілого ряду умов, серед яких на першому місці - функціонування не менше двох років. Це те ж саме умова, яку необхідно банку для отримання дозволу працювати з фізичними особами. Звідси, мабуть, можна укласти, що ощадний сертифікат - це цінний банківська папір саме для населення. Відповідно депозитний сертифікат - цінний банківська папір для юридичних осіб. Платежі за угодою купівлі-продажу депозитних сертифікатів ведуться тільки в безготівковому порядку, а у разі з ощадними - як безготівковими, так і готівкою. Кошти від погашення депозитного сертифіката можуть спрямовуватися за заявою власника тільки на його банківський (кореспондентський, розрахунковий або поточний) рахунок; громадянин може отримати належні йому кошти як шляхом переказу суми на банківський рахунок, так і готівкою. | ||
| « Попередня | Наступна » | |
|
| ||