| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
Підходи до оцінки готовності клієнта повернути кредит | ||
|
Для цього в першу чергу потрібна інформація, джерелами якої в даному випадку можуть бути: переговори з потенційним позичальником; зовнішні джерела; внутрішні джерела (архів самого банку); інспекції на місці. Для зарубіжних банків першим джерелом зовнішньої інформації є кредитні асоціацій, банківські групи, члени яких часто зустрічаються і обмінюються інформацією про клієнтів. Другим джерелом зовнішньої інформації є спеціалізовані державні установи, приватні агентства досить широкого профілю та кредитні бюро, які збирають і продають кредитну інформацію. Банки також можуть користуватися відомостями аудиторів, постачальників, покупців, конкурентів цікавлять їх фірм, банків, які співпрацювали з ними, а також засобів масової інформації. Нарешті, є велика кількість довідників і аналітичних звітів, які теж можуть бути використані в кредитній роботі. Найважливішою частиною інформації, що отримується через названі канали, можна вважати відомості, які відображають дійсну кредитну історію позичальника. Багато країн досягли в цьому плані значних успіхів, непогано Налагодивши у себе роботу кредитних бюро. У Росії в даний час збором інформації про фінансовий стан клієнтів займаються як спеціалізовані підрозділи ряду кредитних організацій (у власних інтересах), так і деякі комерційні фірми, що надають неофіційну інформацію на платній основі. Створені розрізнені бази даних, що функціонують без взаємного обміну інформацією. Фактично російські банки можуть поповнювати інформацію про клієнтів тільки силами власних інформаційно-аналітичних служб і служб безпеки (якщо такі є). Діючі в країні офіси найбільших іноземних рейтингових і консультаційних агентств володіють інформацією переважно про закордонні компанії і можуть бути корисні банкам тільки у випадку, якщо останні працюють на зовнішньому ринку. Тільки в самому кінці 2004 р. прийнято Закон «Про кредитні історії» № 218-ФЗ (вводиться в дію з другої половини 2005 р.), відповідно до якого в країні будуть засновуватися комерційні кредитні бюро , а банки зобов'язані будуть постачати дані бюро деякою інформацією про своїх позичальників - фізичних особах (з дозволу останніх). Це законодавче рішення представляється паліативним. Кредитні історії, містять об'єктивні відомості про ділових контактах юридичних і фізичних осіб з банками, корисні тим, що вони дозволяють співро-никам банків не інтуїтивно, а на основі фактів судити про особисті якості і підприємницькою репутації кожного претендента на кредит. Говорячи про репутацію позичальника, зазвичай мають на увазі його психічний тип, компетентність, правдивість, порядність і щирість намірів ефективно використовувати кредит і повернути його в строк з відсотками. Моральні гідності позичальника як підприємця зв'язуються з його здатністю відтворити отримані кошти в масштабі, який забезпечує погашення боргу, оскільки моральні якості позичальника так чи інакше проявляються в його поведінці, у способах і результатах підприємництва. Тим самим о.сновной спосіб оцінки репутації клієнта зводиться до спроби дізнатися про його професійні успіхи та коректності виконання раніше взятих кредитних зобов'язань. | ||
| « Попередня | Наступна » | |
|
| ||