|
Зовнішніми (територіально віддаленими) організаційними структурами банку можуть бути всі або деякі з таких форм підрозділів : дочірні організації, філії, відділення, додаткові офіси, операційні каси поза касового вузла, обмінні пункти, представництва, а також різноманітні групи та об'єднання (тільки банківські та інші - за участю банків і небанківських організацій). Майже всі вони можуть характеризуватися як форми конкурентної експансії банків на нові ринки, оскільки так чи інакше розраховані на освоєння фінансових ресурсів нових груп клієнтури, нових видів виробництв (галузей) і нових територій, з якими або на яких вже працюють інші банки та інші кредитні організації .
Банк має право мати дочірні банки, дочірні НКО, інші дочірні організації. Дочірній банк - це самостійна юридична особа, що реєструється в порядку, встановленому для всіх комерційних банків. Такий банк: діє як формально повністю самостійна комерційна організація; має окремий кореспондентський рахунок у відповідній установі ЦБ; має відокремлене майно, формує звичайні для банків фонди; має самостійний баланс, укладає договори від свого імені, сам відповідає за своїми зобов'язаннями; самостійно веде всю звітність .
Материнський (головний) банк повинен бути власником більше 50% акцій (паїв) створеного або придбаного ним дочірнього банку. Взаємини дочірнього банку з материнським в цілому грунтуються на установчому договорі, статуті та інших прийнятих документах. Прибуток, що отримується дочірнім банком, розподіляється серед його учасників відповідно до норм статуту та рішеннями загальних зборів власників банку.
Саме число будь-яких дочірніх («онучатих» і т.д.) організацій банку формально не лімітується; природним обмежувачем виступає обсяг коштів, які має кожен банк. Водночас Банк Росії на підставі ст. 70 Закону про ЦП та Інструкції № 110 стежить за тим, як вони виконують економічний норматив HI2, відповідно до якого банк (банківська група) може направити на придбання акцій або паїв інших юридичних осіб. не більше 25% його власного капіталу (останній при цьому не повинен зменшуватися). Дане обмеження в принципі кореспондується з нормою ст. 5 Закону «Про банки і банківську діяльність», яка забороняє кредитним організаціям займатися виробничої, торговельної та страховою діяльністю. Проте виходить це не найпереконливішим чином: те, що в одному Законі заборонено, в іншому Законі і в Інструкції дозволено в певній мірі. Це не рахуючи того, що кредитним організаціям ніщо не заважає займатися «забороненими» ім видами діяльності через свої дочірні структури. Очевидно, що закони в цьому пункті слід привести до відповідності.
Відділення - це територіально відокремлений підрозділ головної контори або філії банку, яка не є юридичною особою і не має свого балансу, однак здійснює розрахунково-касове обслуговування клієнтів, рахунки яким відкриті або в головній конторі банку, або в його філії. Відділення - ніби «висунутий» ближче до клієнтів для їх зручності розрахунково-касовий «цех» банку (філії). Наближеними до клієнтів операційними місцями банку (філії) є також додаткові офіси, кредитно-касові офіси, операційні каси поза касового вузла, обмінні пункти.
Відділення банків в Росії не мають широкого розповсюдження. Такими підрозділами зараз мають насамперед так звані територіальні банки Ощадбанку РФ, однак тут відділення являє собою більш великий підрозділ, ніж філія. В інших комерційних банках відділення - це звичайно більш дрібне підрозділ філії. Це свідчить про те, що питання юридичного статусу, відкриття, функціонування та закриття банківських відділень у російському законодавстві і нормативних актах не опрацьовані.
Як і у випадку з формами внутрішніх підрозділів, кожен банк повинен прагнути до максимально чіткого формування своєї політики щодо зовнішніх підрозділів, вибираючи ті з них і в таких поєднаннях, які найбільш повно відповідають його намірам на ринку банківських послуг і можуть бути забезпечені фінансовими, матеріально-технічними та кадровими ресурсами.
Створення будь-якого нового підрозділу (нової служби) виправдане лише значним обсягом роботи, яку крім нього ніхто не зробить. Тут необхідно також спиратися на прогнози.
|