| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
Висновки | ||
|
Важлива особливість російського ринку пластикових карт полягає в конкурентній боротьбі за клієнтів - заможних власників пластикових карт. У результаті гострої конкуренції знижується вартість карт і стягуються комісійних за користування ними. Розвиток інфраструктури ринку пластикових карт (мережі торгових і сер-вісна точок, що приймають до оплати пластикові картки, банкоматів, розрахункових центрів) відстає від темпів випуску банківських пластикових карт. Кожен з емітентів окремо не в змозі налагодити на належному рівні інфраструктуру власних карт - організувати канали зв'язку, встановити банкомати, створити широку торговельну мережу обслуговування. Але набагато важливіше інше - домогтися технологічної єдності, сумісності систем. Багато локальні проекти несумісні за своїми технічними і програмним рішенням. Необхідно, щоб одна платіжна система або асоціація взяла на себе завдання і виробила єдині стандарти сумісності, які були б прийняті всіма учасниками ринку пластикових карт. Багато банків йдуть шляхом диверсифікації своєї діяльності, поєднання випуску міжнародних карт, членства в російських системах та випуску власних індивідуальних карт. За кордоном емісія одним банком пластикових карт різних систем є досить поширеною практикою. Російські банки - емітенти пластикових карт в більшості своїй випускають в обіг дебетові картки у зв'язку з особливостями економічс-ської ситуації »країні (інфляція, платіжна криза, підвищені економічні ризики). Банки прагнуть застрахувати себе від можливих втрат і тому при видачі лажі кредитної картки вимагають »несення страхового депозиту, що перевищує ліміт кредитування, що ставить під сумнів суть кредитної угоди і дозволяє говорити про сурогатних російських кредитних картах. Більшість карт, емітованих в нашій країні, є магнітними внаслідок щодо низької собівартості їх виробництва та обслуговування. Банки вкладають величезні кошти у створення не менше дорогої інфраструктури для обслуговування цих карт. Однак у зв'язку з тим, що між-народні платіжні системи прийняли рішення про поступовий перехід з магнітною технології на чиповую, роблять конкретні кроки а цьому напрямку, впровадження в Росії мікропроцесорних технологій повинно знайти реальні обриси вже в майбутньому році. Вимога нарощування числа клієнтів і обсягів залучених коштів неминуче змушує великі банки запускати нові великі карткові програми у видалених регіонах, де за рахунок зарплатних проектів вдається практично без конкуренції створювати локальні підсистеми безготівкових карткових розрахунків, що налічують десятки і сотні тисяч утримувачів і потужні комерційні мережі. Крупний стрибкоподібний приріст кількості емітованих карток в останні роки йде саме завдяки регіонам. Помітно зросла загальна банківська культура наших співвітчизників, л недовіру до нових банківських продуктів неухильно зменшується. Чим більше людей їде за кордон, будь то командіронка або відпочинок, тим більше потенційних «карткових» клієнтів з'являється у російських банків. Карткова програма стає фінансовим інструментом банку. Все більше уваги приділяється маркетингу в плані залучення нової клієнтури і створення нових продуктів, проблемам фінансової безпеки і контролю за ризиками, а також питанням грамотного і висококваліфікованого менеджменту. У зв'язку з переходом криночной моделі економіки, початком функціонування дворівневої банківської системи і посиленням конкуренції на банківському секторі в нашій країні з усією гостротою постає питання взаємин, взаємодії банків з клієнтами. Особливе значення у зв'язку з цим набуває досвіду зарубіжних країн у галузі організації таких відносин, їх формалізації і безпосереднього застосування в банківській справі. Досвід комплексного обслуговування клієнтів поступово впроваджується оте-няними комерційними банками, які починають виконувати нові послуги (трастові, консультаційні, лізингові, факторингові, валютні, поручітельскіе і інш.), Задовольняючи все більш складні потреби клієнтів. Такий підхід підвищує їх конкурентоспроможність в залученні кредитних ресурсів і нових клієнтів. Наявність розробленого банківського продукту - один з основополага-чих чинників успішності роботи банку. На сьогоднішній день найбільш привабливим, з точки зору клієнта, є банк, який володіє: високим професійним якістю виконання основних банківських операцій; гнучкими конкурентоспроможними тарифами на основні види послуг; можливістю розробки індивідуальних схем кредитування основних і оборотних коштів під різні види забезпечення; різноманіттям схем розміщення тимчасово вільних грошових коштів підприємств; продуманої процентною політикою (вище, ніж у конкурентів, але нижче тієї межі, коли це може викликати побоювання у клієнта). 1. З кожним великим клієнтом може працювати менеджер, що володіє достатнє повноваженнями для вирішення поточних питань з банківського обслуговування. Це працівник банку, супроводжуючий клієнта, базовий фінансовий консультант з усіх питань, що стосуються взаємин клієнта і банка (правильність оформлення документів, відстеження проходження платежів, помошь при розміщенні коштів, операції з акредитивами, пінними паперами тощо). Розвинена система електронних послуг з об-сдужінанію клієнта, низькі тарифи, постійне розширення надаваних послуг даного типу, а також зацікавленість банку у збереженні та розширенні бізнесу клієнта могуг не тільки залучити нових клієнтів, а й утримати наявних. Усередині банку може бути створено інформаційний центр, де і комп'ютерній базі даних враховувалися б основні потреби клієнтів. Терміни і поняття Банківська пластикова карта Банкомати Мережа точок обслуговування картки Банк-емітент Авторизація П е РСО н ал і за ція Персональний ідентифікаційний номер Чіпові картки Смарт-картки Е мбоссірова н ис Штрих-кодування Сліп Чекова гарантійна карта Дебетова картка Кредитна карта Платіжна система Щорічна сервісна ставка Розмір страхового депозиту (заставного залишку) Стоп-л ист Дистанційне банківське обслуговування Електронний банкінг Віртуальний банк Домашній банк Система «клієнт - банк» Телебанкінг Інтернет-банкінг Інтернет-трейдинг Електронна комерція Електронний цифровий підпис Цифрові гроші Персональний менеджер Консалтинг Фінансовий консалтинг Правовий консалтинг Комплексне обслуговування Фінансовий інжиніринг Консалтинг по ринках попиту та пропозиції Банківський продукт Інформаційні послуги Тарифи на банківські послуги | ||
| « Попередня | Наступна » | |
|
| ||